#养老36计之未雨绸缪，悦见未来#
养老FOF属于普通FOF的一个小分支，专门是为养老而制定的一类FOF产品。因此，可以知道普通FOF涉及到的范围更加广泛，有定位稳健投资的FOF,也有进攻型的FOF,投资者可以根据自身的投资需求和风险偏好来进行选择。相比之下，养老目标FOF就专一一些，就是为养老这一目的而设定的。相关文件里对养老目标基金的定位也进行了明确的指示
我们该如何规划自己的养老问题呢？
先谈谈几种养老方式的利弊。
第一，缴纳养老金实现养老。优点:省心省力，按月缴纳即可。国家保障，非常安全。不足:参与人数众多，国家负担重。解决基础性养老是没有问题，如果想晚年过得更滋润一些，又不给儿女带来额外的负担，特别是遇到大病还能够从容自如，那么这种单一养老方式很难实现。
第二，买房养老。优点:保值增值，还能给子女留下一套房。难点在于一次性投入太大。另外，房地产区域选择非常重要，越是好地段房价越高，越是房价低的地段发展堪忧。因此买房养老对于资金雄厚的人来说是个好选择，但对于一般家庭来说恐怕很难实现。
第三，储蓄养老。类似于买房养老，依靠利息实现养老，本金还在。但是问题有两个，一是现在利率不断下行，利息会越来越少。第二，在低利率下要依靠利息来实现养老，需要较大的本金。按年利率2%计算，要达到500万元以上才能实现每年10万元的养老利息，可现在能够拿出500万储蓄的老人又能有多少？
第四，个人理财养老。
精选优质稳健的养老基金，通过个人理财来实现财富增值，达到养老的目的。
优点:能够达到5%年化甚至更高。可以采取定投，日积月累，对本金需求不大。主动性强。
缺点:理论上需要防范市场风险。
以上几种养老方式各有利弊，我觉得单一某种规划都是不完美的。我们可以略施连环小妙计，做好养老大文章，即通过优化组合、多步骤、多层次构建最理想的养老计划。
第一，积极参与社保养老。国家养老，政策扶持有安全保障，实现基础性养老没有问题。不仅可以积少成多，分次分批缴纳养老金，而且退休后领取养老金有保障，安全性能好。我身边有很多60后都已经开始领取养老金。
第二，积极储蓄。手里也应该有一定金额的存款。一方面可以在老年吃点利息，另一方面遇到大病急病也能够来拿出来应急，减轻儿女的负担。更何况我们现在还有一笔较好的收入，省下一点存起来是完全有可能的。
第三，投资房产虽然已经不是黄金时期，但也要拥有自己的一套住房，不管大小，老年的安乐窝很重要，并不指望出租赚利息，主要给自己一个灵魂的安放所。
第四，选择像优质养老基金，采取定投的方式，日积月累，慢慢累积自己的养老金。优质养老基金波动性相对较低，年化收益率在5%以上有保障，有些优秀养老基金年化收益率更高。
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