#养老36计之未雨绸缪，悦见未来#
一、如今随着我国多年前婴儿潮时期出生的人口逐渐步入老年，同时多年来新生儿出生量趋势较为不利的情况下，未来我国养老大概率会更加明显出现【人口加速老龄化】与【养老金替代率不断下降】的棘手状况！但是，随着近些年国家逐渐发展强大，我们的生活越来越富足，很多人因此对未来诗意般的晚年生活越来越憧憬。可是，这些美好的愿望却已碰上现实的诸多问题，如果处理不好未来会非常麻烦。二、那么应该如何未雨绸缪，才能较好的在退休后实现美好期望呢？我认为首先要明确以下几个问题：
1、明确养老目标。即按照目前自己和家人的实际生活情况，未来大概多少资金才能满足退休养老基本需求！
2、明确养老要趁早。即越早进行养老规划与执行，越能充分利用时间的复利效应通过日复一日的积累来积攒未来的养老资金！
3、明确个人与家庭的资金量与各类型进出账目，而后在保证日常生活以及其他一些资金用处方向后，合理规划用于养老投资的资金并持续执行下去！
4、明确所投的养老基金产品。这类产品最核心需要就是公开透明、底层资产明晰、无任何争议与担忧、具备一站式配置功能，非常符合养老投资需求，并且尤其要关注基金公司在养老投资领域的过往经历、目前状况等综合实力。
三、为何养老目标基金必是首选？
养老投资是个非常专业的大项目，犹如我们盖一座大楼，地基必须打牢固，然后才能一层层逐渐坚固的建造起来。因此这种产品的底层逻辑就要非常持久且稳定，建起来之后还要有非常专业的人士来日常维护。基于此，相对其他类型产品其优势是：1、封闭管理模式，以阻断投资者天生的短视、犹疑不决等思维行为模式，以便投资者更好的坚持长期投资达成养老目标！
2、本类型基金充分考虑养老资金的风险承受力，因此是以FOF形式运作，即所谓是【投资基金的基金】，风控能力更强。同时其大类资产配置对于择基、择时等都相对一般产品更有优势，非常适合养老资金进行投资！
3、本类型基金的管理人是专业的公募基金，他们管理养老目标基金会在注重固收市场的同时兼顾权益市场可能出现的机会，尽量做到低风险养老资产却可能取得相对高收益的成绩！
四、因此，根据以上分析我会如此规划与执行：1、首先便是当下要准备足够正常生活一段时间的流动性资金(即家中所有人完全没有收入的情况下也要足够生活），这笔钱按照一家人一年生活所需资金的2－3倍计算，计划主要以货币基金，短期理财等配置！比如$泰达宏利货币A$2、其次每年应该准备一笔包括固定旅游、休闲、学习等需要用的钱，这意味着无论你年轻或者已经退休，都应该在日常工作生活等事之外学会多与外界、大自然等交流，学习知识以及懂得享受生活。希望现在开始每年我与家人都能够更好的使用它们，以便未来退休时才能更好的进行生活、沟通、学习及旅行等。主要以低风险债券及固收+为主要配置方向！比如$泰达宏利汇利债券A[003073]$ $泰达宏利永利债券[007640]$
3、再次非常重要的一类资金主打未来退休后的生活，这类资金会通过平时细水长流的方式逐渐获取并同步按照一定比例投资，目前配置比例以50%(权益类资产)+50%债券的方式进行长期配置。同时，更会根据年龄不断增加和自身获取资金能力逐渐降低的实际情况每年将权益类资产降低2%的配置权重，并转为“长债”继续配置！比如$泰达泰和稳健养老目标一年持有混合(FOF)Y[018162]$ $泰达泰和平衡养老目标三年持有混合(FOF)Y[018161]$ 等，如此配置即可以节省大量手续费又可以节省个人所得税，对我们普通投资者是非常好的养老产品！而长债可以配置比如$泰达宏利纯利债券A[003767]$ $泰达宏利中债1-5年国开债A[011234]$
4、如果退休后由于这些年的有效配置资金攒的较充足，也可能会考虑社区养老模式，但到那时老年人大概会很多并不是谁想进就能进去，毕竟需要很多钱的。这部分我计划投资一些保险型产品，以便未来的选择多一些！
5、我会持续跟进国家政策以及宏利基金给予我们的相关专业养老策略，将自己的养老计划与国家推出的个人养老第三支柱发展充分结合，超长期投资！
五、养老问题需要我们持续深入研究与规划，宏利基金管理公司是本次天天基金【养老36计】品牌的合作基金公司，给予我们非常好的投资选择，作为国内重要的养老FOF管理人，相关成绩始终排在行业最前列。同时这几只Y份额的FOF基金管理人张晓龙经理业务能力非常突出且认真负责，过往业绩十分优秀！
未来我愿与宏利基金一起继续努力、加油，希望公司发展越来越好、规模与实力蒸蒸日上，这样我也可以通过投资相关养老目标基金$泰达泰和稳健养老目标一年持有混合(FOF)Y[018162]$ 多攒点养老钱、过上理想的退休生活！@宏利基金管理 @宏利基金管理 张晓龙 @问答君