#养老36计之未雨绸缪，悦见未来# 个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。其中，政策支持主要体现为税收优惠政策。财政部、税务总局发布的关于个人养老金有关个人所得税政策的公告显示，在缴费环
节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12 000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环
节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，
单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。人社部有关负责人表示，实行个人账户制比较符合我国现有国情。一方面，个人养老金涉及参加人长达几
年的缴费、选择不同的金融产品、缴纳个人所得税和领取，因此需要在信息平台开立个人养老金账户，核验参加资格和唯一性，清楚记录所有相关信息，做好服务和保障。另一方面，是为了体现个人的养老责任。个人养老金由个人缴费，实行完全积累，待遇水平取决于领取时个人养老金资金账户的积累额。
随着老年人口抚养比的不断上升，未来劳动人口的抚养压力也逐渐加大，仅通过养老金来满足养老需求似乎不太现实。想要过上更舒心的晚年生活，需要我们提前规划工作、生活以及财富储备
等。现在养老规划真的是越来越年轻化，我绝对
是积极参与者之一，为的就是能够让自己能够老
有所依。
我目前除了基本的养老保险外，商业保险每年也
是会购买，这是必需品。参加个人养老金，缴费
阶段每年可以享受个人所得税税前扣除，初期额
度是1.2万每年。投资阶段的投资收益不征收个人
所得税，但是在领取环节，领取的个人养老金单
独按照3%缴纳个人所得税，这个已经是个人所得税的最低档税率了，而且和之前税延商业养老保险试点阶段的7.5%的税率相比，也下降了不少。
感觉只有好处，没有坏处，所以去年推出我就已
经上车支持。
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