#定投日记#基金定投大升级:定时不定额能多赚多少钱?
定投基金的过程中,定投金额当然可以改变。在很多人看来,基金定投是懒人投资的利器,但是实际操作中,基金定投同样讲求策略,并非设定好定投计划,就可以当甩手掌柜。随着时间、市场环境的变化,基金定投的金额可能出现变化。
01 什么情况下我们需要改变定投金额?
一方面,个人收入水平的增减。个人的收入状况是动态波动的,定投计划设定以后,我们的收入水平会出现变化,可能是升职加薪,也可能因为突发状况,收入锐减,例如新冠疫情影响了不少人的饭碗。随着收入变化,基金定投额也应该同步进行调整。
另一方面,前期止盈资金需要继续定投。基金定投讲究止盈不止损,定投达到收益预期,应该及时止盈,防止收益回吐。然而,止盈的资金应该怎么处理?我们应该把资金重新进入定投,只有如此,资产才能产生滚雪球效应。
举个例子,前期我的定投计划是每月定投1000元,定投10个月后,收益达到20%的预期目标,止盈卖出后共回收资金1.2万元。这笔钱,我们可以重新进行定投,划分为12等份,那么每月的基金定投金额就从1000元,调整为2000元。
除此之外,资深投资者想要提振收益,也会采用“定时不定额”的投资方法。
传统的基金定投讲究定时定额,无论市场怎么变化,我就坚持每月买入1000元基金。但是,如果我们可以做到市场上涨时,少买基金,市场下跌时,多买基金,这样不就可以实现高位少建仓、低位多布局了?基金定投的收益不就可以水涨船高?
02 实际操作中,我们应该如何修改基金定投金额呢?
第一,定时定额,根据个人资金情况修正定投金额。
如果我们是收入水平发生变化,或者有新增资金需要滚入定投,那么我们依旧采用定时定额的定投方法,只是修改定投金额。
现在的基金销售平台(如天天基金网),都有提供方便快捷的定投专区,我们只要进入之前设定的定投计划,修改金额即可,简单快捷。
第二,定时不定额,有策略的变动定投金额。
如果是资深人士想要采用定时不定额的方式,增加基金定投的收益,那么我们可以采用以下几种方式:
(1)均线偏离法,即当大盘指数低于均线时,我们加大定投金额,当大盘指数高于均线时,减少定投金额,具体增加减少的额度,可以根据自己的资金状况设定。
通过这种方法,可以实现低点多买、高点少买,充分利用市场行情变化,摊薄建仓成本,谋求更高收益。
(2)市盈率法,即以市盈率指标为指导近定投的基准,通过统计分析股票指数的市盈率与指数点位历史波动的规律,有选择的设定定金额。
一方面,我们要根据定投的基金选择正确的参考指数,是参看行业指数?还是大盘指数?另一方面我们要提前设计定投计划,例如,市盈率高于历史平均值10%,定投金额增加10%,反之,减少10%。
(3)移动平均成本法,即平均持有成本高于定投基金单位净值时,增加定投金额;平均持仓成本低于定投基金单位净值时,减少定投金额。
这种方法不易指数为跟踪目标,而以实际的基金单位净值为标准,以此决定每月的扣款金额。
举个例子,在信创国产化的进程中,2023年有望成为行情启动的起点。在此赛道,嘉实信息产业股票发起式(A类:017488;C类:017489)定位在软件主题资产,现阶段主要配置信创为主,未来会根据政策、产业、市场节奏动态调整。
基金经理李涛同样认为,中国软件行业正在走出行业低点,处于大规模爆发的前夜。因此,如果对国产替代进程充满信心,不妨采用“定时不定额”的定投方式,逐步增加基金持仓,以求高额收益。
当然,也有人认为“定时不定额”的操作太过麻烦。天天基金察觉到用户需求,推出了相应的“智能定投工具”。通过平台上的简单设置,软件会自动帮助我们调整定投金额。
从产品设计的角度,智能定投工具能够帮助时间紧张的投资者,调整每期基金扣款的金额,从实际营收数据看,智能定投的整体收益也确实高于传统定投。有兴趣的朋友可以尝试。@天天精华君 @嘉实基金 @倒骑蚂蚁追蜗牛