#养老“菱”距离#每个人的理想中的老年生活都是一样的，可以用八个字概括：“身体健康，有钱有闲”
没有健康的身体一切都无从谈起，健康的身体是享受人生的必要条件。
老了退休之后，有大把的时间。如果只是跳个广场舞，打打牌，也未免无趣了一些。我想开车带着老婆到处逛，赏美景，吃美食，这样的话仅仅靠退休金是远远不够的。所以个人养老金实施办法的推出绝对是一件好事情，且不说这12000元能够少缴多少税，即使不免税我也照样每个月定投，现在少花些钱是为了老年生活过的更好。年轻时为父母活，为儿女活，等到退休了，才开始真真正正为自己活。为了退休后过的好，可不得多攒点儿钱。2022年是特殊的一年，是一波退休大潮的开局之年。1963年是新中国历史上出生人口最多的一年，出生人数达2934万人，对比2022年出生人口仅仅约1000万。从1962年到1975年这14年间，是一波生育高峰，出生总人数大约是3亿。1963年出生的人，到2022年的今天，正好要满60岁退休了。也就是说，这3亿人群的退休浪潮从2022年开启，未来10年间领养老金的人数会明显增加。不说太远的，到2030年，我国60岁以上人口将会超过4亿，占总人口整整30%的人在领退休金。可以说，以后社保养老金是绝多数人都吃得上的大米饭，商业养老金则是每个人自己的私房菜。现在吃大米饭的人越来越多，现在鼓励你给自己备一份私房菜。你喜欢哪个类型的养老金融产品，自己买就成，国家还给抵扣税款，比你自己在外面买肯定划算了。参与个人养老金制度的好处是通过制度帮你管住自己的手。因为不管你是买商业养老保险、养老理财或者是养老目标基金，通过个人养老金制度买的产品，除非你丧失劳动力、出国定居或者是其他符合规定的特殊情况，不然你不到退休年龄是取不出来钱来的。这种强制储蓄的形式帮助你杜绝了乱消费与乱投资的可能，确保晚年生活有一笔确定的钱，覆盖刚性的生活开支；如果你选择投资权益类的产品，长期持有相当于避免人性上追高卖低的缺点，有机会获得更好的长期回报率。

#养老“菱”距离# 这个讨论话题很好，大家都在畅想退休以后的生活，我是一个俗人，我觉得退休以后首先得有钱，很多的钱。这样我退休了以后，才能想干什么就干什么。我曾经和老公说过，希望退休了以后可以去苏州扬州这样的地方常住。我还想把退休前没有去过的地方统统都去一次，在我人生的暮年好好游览一下祖国的名山大川，也算是不枉此生。当然这样花费会增加很多，单靠退休金肯定是不行的，所以个人养老金我是一定会参与的，并且是顶格参与。个人养老金投资的Y类基金和现有这类产品相比应该有以下几个优点：1，监管更严；2，可享受税收优惠；3，有申赎优惠；4，封闭管理，有强制储蓄的作用。个人养老金也是自愿原则，要不要参与还是要看我们每个人的养老规划。最近和闺蜜也经常探讨养老话题，其实作为我们8090后，现在上有老下有小的阶段，我是把父母的养老和孩子的教育放在首位的，这是接下来10年内必须要准备好的，然后才是自己的养老问题。孩子的教育金，从去年开始我制定了一个定投计划，就是每周四定投的那个，投资长度是15年左右，配置的资产就是指数基金+债券基金。父母的养老金呢，分了三个部分：一是基础养老部分，也就是国家养老金，由于双方父母都不是公职人员，所以这部分比较有限。二是年金保险，这是他们之前买的，有10多年了，5年之后可以作为养老补充。三是我给他们做的基金定投，配置的资产也是指数基金+债券基金。从投资长度考虑，选择的是比较稳健的策略，债券股票大概是五五配置，而且指数基金部分以宽基为主。把孩子的教育金和父母的养老金都安排好了，接下来才考虑自己的养老问题。养老这个话题，我感觉距离自己还比较远，至少是二十年之后的事情了，不过，我们得承认我们这一代的养老得靠我们自己。现在我们已经进入到“长寿时代”，目前我国人均寿命已经达到80岁以上。我国65岁及以上人口占比超过14%，意味着我们已经进入深度老龄化社会。加上现在的年轻人生育意愿低，以后的趋势就是年轻人越来越少，老人越来越多。而我国现在的基础养老金制度是现收现付制，也就是说现在退休人员拿的养老金，是我们现在年轻的在职人员缴纳的。所以在老龄化的趋势下，现行的养老制度并不可持续，国家也看到了未来几十年巨大的养老金缺口，所以才推出了个人养老金制度。@申万菱信基金

#养老“菱”距离+我理想的老年生活是希望能够做自己喜欢做的事，比如跟老伴一起去各个城市旅游，看山看海，游历祖国大好山河，把年轻时没空做的都完成了。还有是能够报一些老年兴趣班，活到老学到老，比如说跳舞、书法、下棋等等都是很有意思的活动。不过我也深知，拥有一个幸福的晚年生活，得先积累足够的养老资金，需要现在就为自己的未来做好养老规划。 我的养老投资规划：1.社保需要交且必须交。但社保主要解决的问题是生病，而不是养老。因为对于自行交养老险的人，收益率低的可怜。 2.买商业保险可以，但是必须做好基础保障。即社保已经交上，其他保障保险已经规划完成。 3.拿出工资10%-15投资养老基金。$申万稳健养老一年持有混合发起式(FOF)Y[017385]$ 与市面上三年或五年锁定期的养老目标基金相比，给予投资者更多的选择空间，既鼓励长期持有以分享养老投资回报，也充分考虑到流动性需求。刚好合适我，准备买入，期待有个好收成@申万菱信基金 @理财雅典娜 @天天话题君

#养老“菱”距离+我退休后带着另一半一起周游世界，好好去看看我们的大好河山。为啥要看了才去，现在不行吗？现在很想去，可是时间不允许，工作不允许，孩子不允许，所以只能想想，先规划一下。那要怎样才能实现呢？首先要有健康的身体，健康才是所有梦想的基础，所以要从现在开始就注重身体健康管理，加强运动锻炼，提高身体素质。其次要有经济支撑，只有兜里有钱，才有出行的底气，与其靠孩子，不如趁现在就靠自己，认真工作，努力兼职，坚持投资，不断学习，让自己周游生活有保障，旅游有底气。最后是要有行动，无论是想要健康，还是想要财富，都需要我们立马行动，只有想法，没有做法，最后将一事无成，所以趁现在，赶紧行动起来。尤其现在国家推出了个人养老金，还可以抵扣税费，对于高收入人群，是一个不错的扣税方式。那对于一般收入不高，养老保险不高的人群，也可以作为补充养老保险，加强退休后的生活保障，让我们更有底气和资本过上我们想要的退休生活。那个人养老金产品应该怎样选择呢？目前申万菱信养老基金$申万稳健养老一年持有混合发起式((OTCFUND017385)$进入刚好适合我，为自己的未来养老早做安排。申万菱信产品丰富，基金经理的管理能力强，准备加大投资，等候收益@申万菱信基金 @基金小助理 @天天精华君

#养老“菱”距离+我理想的退休生活是自己有块地种些时新的蔬菜，篱笆边种些花花草草。每周有空和好姐妹们喝喝茶，聊聊天，两三个月偶尔也出去看看祖国的大好山川。 不过现在我要做的是：1.努力工作，给自己一份稳定收入，正常缴纳社会养老保险，因为生活离不开金钱，要确保日常的生活费用开支。2.坚持锻炼身体，身体是革命的本钱，好的体魄是赚钱的资本。3.努力学习投资理财方面的知识，用闲钱投资一些基金产品，为自己的未来理想生活添砖加瓦。我觉得现在就需要为自己的养老做准备，尤其《个人养老金实施办法》正式发布后，这关乎我们每个人品质养老生活。相关优惠政策也正在大力推广，推动养老第三支柱发展我认为是势在必行，养老关乎我们每个普通人。我一直也在持续关注此方面产品，申万菱信养老基金多只养老FOF产品就非常不错，比如$申万稳健养老一年持有混合发起式((OTCFUND010735)$，韩玥经理的实力我也非常认可，推荐给大家！@申万菱信基金 @天天精华君 @基金小助理

#养老“菱”距离+我理想中的退休生活，希望有健康的身体和足够的闲暇时间做自己想做的事情，每天去公园锻炼，亦或是来一场说走就走的旅行，见见外面的世界，在沙滩上晒晒太阳，或者在山涧里吹着微风。享受自然带给我们的自由。希望有这个想法的时候可以随时动身，不会像现在被生活所阻挡。总而言之，希望在健康的前提下，能从容地面对生活中的不确定性。同时，也希望拥有和谐、乐享自我的体面生活。即“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”的理想养老生活。
经济基础决定上层建筑，理想的退休生活需要足够的物质基础来支撑。在传统观念中，养老主要靠子女赡养、退休金等，但如果考虑到通货膨胀、退休后失去收入来源，仅靠退休金难以满足养老需求。从农耕社会时期开始的“养儿防老”到社会层面不断完善的养老服务体系，再到如今的多元化养老，国人的养老方式、观念和态度都在发生翻天覆地的改变。
周全养老规划的实现方式之一是积极进行养老投资，并正确对待风险与收益。想在退休后享受理想中的养老生活，得早早规划好适合自己的养老投资方式。为了让未来的养老生活更有保障，资金的长期安全性成为大众最优先考虑的因素。
我认为养老规划是人生理财规划中最重要的一部分，在理财规划中居于首位，筹备养老规划越早越好。保险规划，首先要考虑的是要买保险。不仅是养老保险，包括住院医疗保险等一些基础险种。一方面可以保证以后的日常支出，另一方便可以帮助提高患病住院的医疗费用报销比例，并且费用也不高。通常来说，养老保险买的越早越好，因为储蓄的时间越长，在相同保额下，所交的保费也就越少。主要还是为了给晚年生活提供保障。养老是一个大的问题，因此需提早规划。
养老看似遥远，但其实触手可及，因为明天往往比想象来得更快。养老规划，意味着从当下开始认真考量后半辈子的生活，能让接下来的人生过得更加从容。很多人对退休后的生活保障可能还停留在领取退休金的层次，而这往往忽视了两大风险：
长寿风险：退休后活得够久，但前期准备的钱不够花；通胀风险：退休前赚得够多，但退休后钱还是不够花；
当下中青年一代的人，如果想要在退休后依然过着有品质的生活，那单单依赖“退休金”显然是不够的。
我们首先要有个概念：养老规划的完整体系共有三支柱，即基本养老保险、企业年金和个人养老金。前两者是你和企业每月在缴纳的，当然目前并不是每家企业都会为员工缴纳企业年金。第三支柱是新兴兴起的个人养老，而养老目标基金就是个人养老的新选择。当前第三支柱个人养老金制度正式落地。
养老老目标基金是以FOF基金的形式，通过成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险。但是尽量抑制投资回报的波动，不代表不配置权益资产。如果将“防守”，变成了不“攻”那就是一种退。养老目标基金里“攻”的做法，就是选择适当权益仓位的基金来投资。
个人养老金最近又出了优惠政策，对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入的实际税负由7.5%降为3%！税负降低对个人养老金制度的快速推广起到更加积极的作用，将鼓励中低收入的纳税群体参与，增加税收优惠政策的覆盖人群，扩大个人养老金的覆盖面，促进养老第三支柱的发展，推动我国养老保障网越织越密、越织越牢，更好地实现政策目标。
个人养老金账户里的钱，可以投资符合规定的公募基金、银行理财、储蓄存款、商业养老保险等金融产品。公募基金尤其是养老目标基金，侧重长期投资，具有重要配置价值。养老FOF，它独具三大优势：
1）发挥资产配置的优势；
2）天然具有平滑组合波动性质；
3）构建不同收益风险特征组合；
申万菱信基金旗下申万稳健养老一年持有混合也增设了Y份额。申万菱信基金将充分发挥投资管理的专业优势，积极助力养老第三支柱发展，力争以优异的投资业绩，为持有人提供长期稳健的可持续回报，为持有人的养老规划添砖加瓦！必须要点赞支持！养老目标基金Y类份额单独设立、不收取销售服务费，并且管理费和托管费享有5折的费率优惠。费率的降低实际上就是提升了投资者的投资回报，短期来看可能不是很明显，但在中长期的复利效应下是可以获得可观的收益的。
最后，基金的特性来看，养老资金具有长期属性，基本都有以年度为基数的封闭期，着完美解决了基金投资短期化，追涨杀跌，基民盈利体验差的一大痛点。养老目标FOF产品，有机会让基民真正体会到长期投资的魅力和专业投资的价值，并从中获得实实在在的回报。因此，我也会紧跟政策红利的步伐，入住“Y”星球，不求能够让自己大富大贵，但求能够让自己的老年生活能够“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”，趁着年轻，提前规划养老，所谓“兵马未动，粮草先行”，一个科学合理的养老规划，将会为我们幸福的晚年生活保驾护航！申万菱信稳健养老一年持有Y（017385）份额养老基金未来值得期待。感兴趣的及时开通个人养老金账户，把握个人养老金长期投资机遇。@申万菱信基金

#养老“菱”距离#退休之后，我希望身心健康，首先找事情干，不要闲着，比如跳广场舞啦，学习烹饪啦，看看书，听听歌，有时间和家人朋友游山玩水，欣赏祖国的大好河山，再有就是自己照顾好自己，不要给子女增加负担，最后就是理财，我现在就已经开始规划养老生活了，提早做准备，不要等到退休了才规划，有些投资是越早规划越好：1、缴纳社保，现在开始缴纳社保，交足十五年，到了退休年龄才能按月领取养老金，越早缴纳社保，缴费年限越长，领到的退休金越多；2、医疗保险，我参加了城镇居民职工医保，住院医疗有报销，减轻了不少负担；3、还买了商业保险，现在单凭职工医保住院医疗报销比例低，想提高报销比例还是趁年轻的时候买几份健康保险。其实到退休的时候，不工作没有了收入，单凭仅有的一点退休金只够维持生活，想要生活得再好一点，还要加一份保障，投资个人养老基金。申万菱信基金发行了申万稳健养老一年持有混合发起式（FOF）Y（017385），这是一只Y份额养老基金，这类基金管理费、托管费率都实行五折优惠。还具备不收取销售服务费、豁免申购限制、豁免申购费等销售费用等优势。养老基金都是FOF基金，这类基金主要投资一篮子基金，分散了投资风险，收益率相对比存银行利率高，波动小，适合长期投资。@申万菱信基金

#养老“菱”距离+我理想中的退休生活。#各位投资者粉丝们好，人生苦短，人生短短又有几个秋，总共不会超过三万日，所以养老投资不是老年人才做的投资，而是让年轻的你为未来的日子过的更好更有质量做的规划投资，人无远虑必有近忧，所以要珍惜当下时光，做些养老基金储蓄来为自己和家人存做养老备需金所用，为自己有个质量比较好的晚年生活早做准备。这次申万菱信基金公司推出一款申万稳健养老一年持有混合发起式，代码:017385，并且已经在天天基金网开放申购了。这次推出的是专属Y份额，与普通的A份额的基金来对比，托管费和基金的管理费会有一定的费率优惠，并且还不收取销售服务费，所以买Y份额还是有一定的吸引力的。申万菱信基金公司也是我们国内的大型公募基金，在国内基金届里名声还是很大的。最近《个人养老金实施办法》推出后，在年轻人里面就成了讨论的焦点话题。那如何选择养老基金，要从个人风险的承受能力，基金的管理平台，还有基金经理等多个方面去考虑的。个人养老基金是一个长期的理财产品，所以要选择可靠的大平台，选择长期绩优的经理来管理。总而言之对普通的百姓来说，投资个人养老基金的产品是很有必要的，不仅可以增加养老金的储备，还能提升养老投资的收益率，让个人的财产能够多方面多渠道的来投资，也是时代发展的必然。申万菱信基金公司这次有一个产品被纳入个人养老基金目录，这也是基金公司的实力，也是发行的好产品实力，来让投资者来甄选。大家可以在天天基金网上面直接关注申万菱信基金公司的公众号，搜索产品的代码，去多了解更多详情，机会难得！这也是申万菱信基金公司最近主推的养老基金，这个基金是需要持仓一年的投资期限，中途是不可以赎回的，都要做中长线持仓的心态来养基。所以投资者有闲用资金可以去投资。我这里再来小科普一下，个人养老金制度是支持享受税收优惠的，在缴费环节，每人每年可以将最多12000元的资金转入个人养老金资金账户，在综合所得或经营所得中据实扣除。在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不用缴纳个人所得税。等到符合条件领取个人养老金时，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。并且根据每个参与者的税收力度不同，其抵扣比例也不同，每年最高可省税5400元，这个也挺吸引人的，谨作参考吧！@申万菱信基金 @天天话题君 @基金小助理

#养老“菱”距离+我理想的退休生活是自己有块地种些时新的蔬菜，篱笆边种些花花草草。每周有空和好姐妹们喝喝茶，聊聊天，两三个月偶尔也出去看看祖国的大好山川。 不过现在我要做的是：1.努力工作，给自己一份稳定收入，正常缴纳社会养老保险，因为生活离不开金钱，要确保日常的生活费用开支。2.坚持锻炼身体，身体是革命的本钱，好的体魄是赚钱的资本。3.努力学习投资理财方面的知识，用闲钱投资一些基金产品，为自己的未来理想生活添砖加瓦。我觉得现在就需要为自己的养老做准备，尤其《个人养老金实施办法》正式发布后，这关乎我们每个人品质养老生活。相关优惠政策也正在大力推广，推动养老第三支柱发展我认为是势在必行，养老关乎我们每个普通人。我一直也在持续关注此方面产品，申万菱信养老基金多只养老FOF产品就非常不错，比如$申万稳健养老一年持有混合发起式((OTCFUND010735)$，韩玥经理的实力我也非常认可，推荐给大家！@申万菱信基金 @天天精华君 @基金小助理

#养老“菱”距离+我退休后带着另一半一起周游世界，好好去看看我们的大好河山。为啥要看了才去，现在不行吗？现在很想去，可是时间不允许，工作不允许，孩子不允许，所以只能想想，先规划一下。那要怎样才能实现呢？首先要有健康的身体，健康才是所有梦想的基础，所以要从现在开始就注重身体健康管理，加强运动锻炼，提高身体素质。其次要有经济支撑，只有兜里有钱，才有出行的底气，与其靠孩子，不如趁现在就靠自己，认真工作，努力兼职，坚持投资，不断学习，让自己周游生活有保障，旅游有底气。最后是要有行动，无论是想要健康，还是想要财富，都需要我们立马行动，只有想法，没有做法，最后将一事无成，所以趁现在，赶紧行动起来。尤其现在国家推出了个人养老金，还可以抵扣税费，对于高收入人群，是一个不错的扣税方式。那对于一般收入不高，养老保险不高的人群，也可以作为补充养老保险，加强退休后的生活保障，让我们更有底气和资本过上我们想要的退休生活。那个人养老金产品应该怎样选择呢？目前申万菱信养老基金$申万稳健养老一年持有混合发起式((OTCFUND017385)$进入刚好适合我，为自己的未来养老早做安排。申万菱信产品丰富，基金经理的管理能力强，准备加大投资，等候收益@申万菱信基金 @基金小助理 @天天精华君

#养老“菱”距离#
在时间面前，任何人都是弱者。随着时间的流逝，任何人都要面临身体和健康状态的衰退，随之而来的创造财富能力的下滑，而对财富的需求却没有减少，甚至会变得更多（例如医疗和护理的费用），养老投资，本质是为了对抗这种趋势，而进行的一种财富储备和积累的工作。养老投资不是老年人的投资，而是为了未来的自己做的投资。
养老投资，越早开始越好。巴菲特关于财富的复利效应，说的就是这个道理。早日开始进行养老投资，财富积累到一定程度，可以提前退休。人生将面临更多的选择，可以尝试更多的事物，人生的体验更丰富，生命更为饱满和充实。
近期，国家个人养老金制度的推进速度可以说是“一日千里”。随着个人养老金制度配套细则出台，基金公司纷纷积极响应，做好更细致的准备。申万菱信基金旗下申万稳健养老一年持有混合发起式(010735)就是为响应政策推出的基金产品！这体现了申万菱信基金在养老投资新时代作为基金大厂应有的使命和担当。
Y份额只面对个人养老金账户的投资者，只有Y类份额才能享受个人养老金的税收优惠。在此感谢申万菱信基金，为养老投资者专门设立的优惠让利Y份额。
待晚一些时候，个人养老金账户开立成功之后，计划每年投入12000元到上述基金的Y份额，充分享受税收优惠政策。

#养老“菱”距离+我理想的老年生活是希望能够做自己喜欢做的事，比如跟老伴一起去各个城市旅游，看山看海，游历祖国大好山河，把年轻时没空做的都完成了。还有是能够报一些老年兴趣班，活到老学到老，比如说跳舞、书法、下棋等等都是很有意思的活动。不过我也深知，拥有一个幸福的晚年生活，得先积累足够的养老资金，需要现在就为自己的未来做好养老规划。 我的养老投资规划：1.社保需要交且必须交。但社保主要解决的问题是生病，而不是养老。因为对于自行交养老险的人，收益率低的可怜。 2.买商业保险可以，但是必须做好基础保障。即社保已经交上，其他保障保险已经规划完成。 3.拿出工资10%-15投资养老基金。$申万稳健养老一年持有混合发起式(FOF)Y[017385]$ 与市面上三年或五年锁定期的养老目标基金相比，给予投资者更多的选择空间，既鼓励长期持有以分享养老投资回报，也充分考虑到流动性需求。刚好合适我，准备买入，期待有个好收成@申万菱信基金 @理财雅典娜 @天天话题君

#养老“菱”距离#个人养老金账户开立意义重大，上车申万稳健养老一年期，迎接“食药无忧”的老年生活。
赵咏华在《最浪漫的事》里唱，“我能想到最浪漫的事，就是和你一起慢慢变老”，歌词描绘的画面令人神往。我向往的老年生活非常简单：饿了有饭吃，病了有药吃。但是实际上，要满足如此基本的需求也需要提前规划！
2022年4月，国务院办公厅发布了《关于推动个人养老金发展的意见》。“意见”表示，要推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金，与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接，实现养老保险补充功能，协调发展其他个人商业养老金融业务，健全多层次、多支柱的养老保险体系。
11月，人社部发布《关于公布个人养老金先行城市（地区）的通知》，北京、上海、广州等36个先行城市和地区已经正式启动。符合存缴个人养老金的人可以自愿参加，年缴费上限12000元。存入个人养老金账户的资金可以减免个人所得税，也可以用来购买投资品。
1、个人养老金制度在中国势在必行。
个人养老金涉及的主流城市职业人群，大概在2亿人以上。这2亿人是中国最核心的高收入人群，他们的参与可能会深刻地改变个人养老金制度，包括金融投资市场的很多投资。从前面两份文件的分享，我们可以看出来，个人养老金制度在中国势在必行。
我认为，个人养老金是社保制度化的关键一环，没有个人养老金，社保制度化是不够的。这个制度本质上，是政府让利于民，让大家通过缴纳个人养老金的方式，少纳税。还有一点非常重要，就是个人养老金可以让中国金融市场的钱丰富起来。
2、个人养老金推动金融市场繁荣
其实，中国香港地区、英国、美国和加拿大等金融市场，它们的个人养老金经过几十年的积累，已经成为金融市场特别重要的一股力量。这股力量用得好的话，它就是市场的稳定剂，用得不好就会有风险。根据历史经验，有相当一部分养老金会变成存款，但还有一部分养老金会直接引发公募基金市场的壮大。这些基金当中，有些专门买债券，有些债券和股票结合，有些以股票为主，比如关注长期收益的目标日期基金，以及具有权益投资优势的清晰权益基金。所以，我认为整个公募基金市场的壮大是确定的，在美国这已经是真实的情况。
另一方面会激活股票市场，它一定会引发股票市场的持续利好。每年可能有2400亿人民币的增量资金进入金融市场。这将有助于加速股市的机构化进程，培育并壮大长期资金比重，驱动股市定价趋向合理化。国家用制度性的安排，引导我们把部分资金变成长期可以投资的钱。从这个角度来说，我认为，未来的5年~10年，中国的资本市场是可以稳中向好的。
3、实操：如何找到靠谱的“Y份额”？
可以开通个人养老金账户的银行目前是23家，另外还有11家理财公司，包括六大银行、十二家股份制银行和五大城商行。在缴费环节，个人养老金可以抵扣税金，你的收入越高，抵扣的税基越多。这笔钱我们还是要看它直接产生的投资收益是多少，而且在你领取环节的时候，它还会有一个 3% 的个税。
为了配合《个人养老金实施办法》，各大公募基金的养老目标FOF基金相继增加Y类基金份额，购买Y份额有什么好处呢？显而易见的优势是——费用优惠！市场上目前存续的Y类份额，管理费和托管费将享有五折的费率优惠，不收取销售服务费。
具体的投资选择需要考虑很多问题。
（1）就生命周期来说，越年轻的人应该更大胆地选择相对风险高一点、潜在投资收益也更高的产品，比如积极进取型产品。90后、00后可以优先考虑目标风险基金，80后优先考虑平衡型，70后应该选择持续稳健型。在投资组合上，我个人的设计是选了一部分目标日期基金、一部分相对积极型目标风险基金，但同时保证一部分稳健平衡的。
（2）在选择基金时，你可以看它的历史业绩。如果是新发行的基金，可以考察管理这只基金的基金经理。
首先，基金经理最好有5年以上的从业时间。其次，他的投资背景最好是做过比较稳健的银行理财产品和保险资金的基金。第三，他最好有研究能力，做过投研分析。另外，还可以参考投资标的和基金经理的同业排名情况。
申万菱信基金在公司层面始终高度重视养老目标基金市场，不断完善基金产品库，为投资人提供更符合其需求的产品。依托申万菱信平台、投研系统加持理性部署以及经验丰富的FOF团队，申万菱信基金在养老金FOF方面实力强劲。
就目前而言，申万菱信基金已经布局一只公募养老目标风险基金产品（申万菱信稳健养老一年持有期混合型FOF）和一只公募养老目标日期基金产品（申万菱信2040三年持有期混合型FOF）。
其中，申万菱信稳健养老一年持有期混合型FOF基金管理人为韩玥，硕士研究生毕业，拥有8年投研经验，值得投资者信赖！@申万菱信基金 @炒股养猫1988 @冯冯特洛夫斯基

#养老“菱”距离#每个人的理想中的老年生活都是一样的，可以用八个字概括：“身体健康，有钱有闲”
没有健康的身体一切都无从谈起，健康的身体是享受人生的必要条件。
老了退休之后，有大把的时间。如果只是跳个广场舞，打打牌，也未免无趣了一些。我想开车带着老婆到处逛，赏美景，吃美食，这样的话仅仅靠退休金是远远不够的。所以个人养老金实施办法的推出绝对是一件好事情，且不说这12000元能够少缴多少税，即使不免税我也照样每个月定投，现在少花些钱是为了老年生活过的更好。年轻时为父母活，为儿女活，等到退休了，才开始真真正正为自己活。为了退休后过的好，可不得多攒点儿钱。2022年是特殊的一年，是一波退休大潮的开局之年。1963年是新中国历史上出生人口最多的一年，出生人数达2934万人，对比2022年出生人口仅仅约1000万。从1962年到1975年这14年间，是一波生育高峰，出生总人数大约是3亿。1963年出生的人，到2022年的今天，正好要满60岁退休了。也就是说，这3亿人群的退休浪潮从2022年开启，未来10年间领养老金的人数会明显增加。不说太远的，到2030年，我国60岁以上人口将会超过4亿，占总人口整整30%的人在领退休金。可以说，以后社保养老金是绝多数人都吃得上的大米饭，商业养老金则是每个人自己的私房菜。现在吃大米饭的人越来越多，现在鼓励你给自己备一份私房菜。你喜欢哪个类型的养老金融产品，自己买就成，国家还给抵扣税款，比你自己在外面买肯定划算了。参与个人养老金制度的好处是通过制度帮你管住自己的手。因为不管你是买商业养老保险、养老理财或者是养老目标基金，通过个人养老金制度买的产品，除非你丧失劳动力、出国定居或者是其他符合规定的特殊情况，不然你不到退休年龄是取不出来钱来的。这种强制储蓄的形式帮助你杜绝了乱消费与乱投资的可能，确保晚年生活有一笔确定的钱，覆盖刚性的生活开支；如果你选择投资权益类的产品，长期持有相当于避免人性上追高卖低的缺点，有机会获得更好的长期回报率。

#养老“菱”距离#如果你要问，什么是普通人最关心的事，我相信，大部分人都会说，养老。毕竟，养老的问题是关乎到每一个人的实际问题！人无远虑必有近忧，提早打算，尽快安排，争取做到有一个安享的晚年！老有所养，老有所乐，老有所为，老有所依，争取拥有一个真正自由的晚年生活！尤其是《个人养老金实施办法》的推出，一下子就成为了人们讨论的焦点！我绝对是举双手赞成的，毕竟是利国利民的好消息！老龄化是全球性人口发展大趋势，也是今后较长一段时期我国的基本国情。国家卫健委指出，20世纪末我国60岁及以上老年人口占比超过10%，进入老龄社会，预计“十四五”末期将由轻度老龄化转入中度阶段（占比超过20%），在2035年前后进入重度阶段（占比超过30%）。为此，国家出台了一系列鼓励生育的政策及配套措施，长期来看有利于改善人口年龄结构，扩大新增劳动力供给，减轻老年人口抚养比，增加社会整体活力，降低老龄化峰值水平。养老，关乎到每一个人的切身利益，我们必须要重视起来，做到未雨绸缪，等真的到了岁数大了的时候才能安享无忧。才能使我们的晚年生活没有压力！我已经在默默的安排晚年生活了一一小桥流水人家，平房菜园养花，鸡鸭鹅猪不少几，只小狗乱跑，早起侍弄菜地，中午白酒一提，午间放松小憩，下午看书学习，晚间新闻体育，争取早睡早起，偶尔朋友小聚，有时间再好好游览一下中华大地！不错吧，这就是我的理想的晚年生活！但是，说实话，要想真正实现这些，就必须行动起来了。除了养老金，养老保险，我还打算买入公募养老金，来扩充我的后备金。经过多方对比，我打算买入申万菱信的养老产品！我推荐申万稳健养老一年持有混合发起式(017385)基金。优惠多多，福利多多！近年来，申万菱信基金通过建设关键假设平台，推动“研究数字化”;通过基金经理的风格开发、稳定和优化，推动“投资风格化”;通过风险管理工作的关口前移，加强市场风险管理支持，推动“风控全流程”，从而不断建设申万菱信基金的“机构理性”，以提升投资业绩。此外，申万菱信基金还持续打造卓越战略与产品管理体系，卓越品牌与客户服务体系，提升面向不同类别客户的全方位专业服务水平。申万菱信基金，不忘初心牢记使命，砥砺前行奋斗不息!研究至善，长期致胜，与基民一起投资美好生活!大品牌，值得信赖，有实力，业绩为证！养老选申万菱信，生活就从容自信！@申万菱信基金

#养老“菱”距离# 这个讨论话题很好，大家都在畅想退休以后的生活，我是一个俗人，我觉得退休以后首先得有钱，很多的钱。这样我退休了以后，才能想干什么就干什么。我曾经和老公说过，希望退休了以后可以去苏州扬州这样的地方常住。我还想把退休前没有去过的地方统统都去一次，在我人生的暮年好好游览一下祖国的名山大川，也算是不枉此生。当然这样花费会增加很多，单靠退休金肯定是不行的，所以个人养老金我是一定会参与的，并且是顶格参与。个人养老金投资的Y类基金和现有这类产品相比应该有以下几个优点：1，监管更严；2，可享受税收优惠；3，有申赎优惠；4，封闭管理，有强制储蓄的作用。个人养老金也是自愿原则，要不要参与还是要看我们每个人的养老规划。最近和闺蜜也经常探讨养老话题，其实作为我们8090后，现在上有老下有小的阶段，我是把父母的养老和孩子的教育放在首位的，这是接下来10年内必须要准备好的，然后才是自己的养老问题。孩子的教育金，从去年开始我制定了一个定投计划，就是每周四定投的那个，投资长度是15年左右，配置的资产就是指数基金+债券基金。父母的养老金呢，分了三个部分：一是基础养老部分，也就是国家养老金，由于双方父母都不是公职人员，所以这部分比较有限。二是年金保险，这是他们之前买的，有10多年了，5年之后可以作为养老补充。三是我给他们做的基金定投，配置的资产也是指数基金+债券基金。从投资长度考虑，选择的是比较稳健的策略，债券股票大概是五五配置，而且指数基金部分以宽基为主。把孩子的教育金和父母的养老金都安排好了，接下来才考虑自己的养老问题。养老这个话题，我感觉距离自己还比较远，至少是二十年之后的事情了，不过，我们得承认我们这一代的养老得靠我们自己。现在我们已经进入到“长寿时代”，目前我国人均寿命已经达到80岁以上。我国65岁及以上人口占比超过14%，意味着我们已经进入深度老龄化社会。加上现在的年轻人生育意愿低，以后的趋势就是年轻人越来越少，老人越来越多。而我国现在的基础养老金制度是现收现付制，也就是说现在退休人员拿的养老金，是我们现在年轻的在职人员缴纳的。所以在老龄化的趋势下，现行的养老制度并不可持续，国家也看到了未来几十年巨大的养老金缺口，所以才推出了个人养老金制度。@申万菱信基金

#养老“菱”距离#想要在退休后过上有尊严、有质量的养老生活，除了基本养基保险外，个人养老金这样带有一定强制储蓄性质的补充养老保险恐怕也得认真考虑。日前，国家社会保险公共服务平台公布了“个人养老金产品目录”，该目录包括129只基金类产品，全部为养老目标FOF，准确地说，是公募养老目标FOF的Y份额。这些养老目标FOF涵盖了不同期限、不同类型、不同策略，在基金类型上包括目标日期FOF产品和目标风险FOF产品两大类。目标日期养老FOF设定一个领取养老金目标日期，随着目标日期的临近，逐步减少权益资产的配置比例。这种基于生命周期的资产配置模型、仓位逐年下降的曲线叫“下滑曲线”，也叫“滑降曲线”。基于“下滑曲线”，养老目标日期FOF将动态调配整个生命周期跨度下的战略资产配置，力争使基金契合投资者在各个年龄段的风险承受能力和收益预期，从而使基金的投资效果符合长期的养老投资目标。目标风险养老FOF则不以领取养老金日期挂钩，只设定基金的风险收益特征，供不同风险偏好的投资者选择。目前主要有保守型、稳健型、平衡型和积极型四种目标风险FOF，大致分别相当于保守混合型基金、偏债混合型基金、平衡混合型基金和偏股混合型基金。Y份额最大的不同之处在于，它是专供个人养老金账户投资使用，买入后即锁定，只有到了领取基本养老金年龄时才可以开始赎回。而且Y份额的管理费和托管费率相较其它份额是减半收取的，根据我的测算，这意味着Y份额的平均年度回报要比其他份额高大约0.40%的样子。通常情况下，投资者离退休养老的时间越长、获取现金流的能力越强，可以选择的养老FOF的风险等级就可以高一些，反之则可以低一些。也可以计算好自己的退休养老日期，直接购买相应的目标日期养老FOF进行投资，将不同年龄段不同的选择权完全交给基金公司。当然，如果觉得自己的风险承受能力较低，无论什么年龄段都可以选择稳健型目标风险养老FOF。个人养老金投资的特殊性体现在投资时间长，短则三五年，长则几十年。进入个人养老金账户的钱，达到领取基本养老金的年龄才可以提取使用。因此必须做好长期规划。因此选定了与自己风险偏好匹配的产品类型后，要选择像申万菱信这样投研实力强的基金公司产品。$申万稳健养老一年持有混合发起式(FOF)Y[017385]$ 就是不错的投资选择。@申万菱信基金