#养老36计#养老这个话题，既遥远又迫近，既熟悉又陌生。所谓遥远，指的是对于相当一部分人来说，变老似乎是内心里一直抗拒的事情，养老也是等年纪到了以后再去细想的事。所谓熟悉，是指在普通人的生活状态中，养老似乎是一个“船到桥头自然直”的问题，提早进行规划不仅没有必要，在日常工作生活的忙碌中，也是极容易被忽略的事。

从理性的角度来看，养老的本质是科学、长远的财务规划。无论你在若干年后希望用怎样的方式迎接自己的老年生活，都需要扎实的财务基础作为支撑。

因为越长寿，意味着老年阶段的支出就越多，除了日常吃喝之外，医疗费用、护理费、养老支出都会是不小的负担，如果没有足够的养老储备，可能长寿也未必会是件幸福的事。

从感性的角度来看，养老这件事，实际上是对自己未来生活的承诺。我们现在的拼搏和奋斗，不只是为了今天的美好生活，也是为了明天的诗和远方。

所以，越来越多人开始关注“养老自由”，在夸大其辞的预言和焦虑满满的推演之外，希望通过科学的资产配置和持续的理财投入，让自己和家人能“慢慢变老，一起变好”。银发一片，未富先老，确实是摆在所有人面前的严峻挑战。

据统计，到本世纪中叶，我国人口老龄化将达到最高峰，65岁及以上老年人口占比将接近30%。 一方面是老龄化的增速在不断加快，另一方面是把通胀因素考虑进去以后，基本养老金在未来养老保障作用上的日渐单薄。只有提前做好对应的准备，才能获得更稳妥幸福的老年生活。尤其现在的年轻人，虽然所拥有的生活条件、把握到的人生机遇，都比上一辈好了太多，但从长远来看，他们才是最应该为往后的老年生活提早行动起来的。

好消息是，在养老这件事情上，年轻人不仅已经开始准备，跟上一辈相比，他们的目标还有了新的变化。 当“延迟退休”逐步成为老龄化社会的客观事实，“提前退休”反而成为时下年轻人的人生梦想。 因为不想在一辈子辛苦工作之后，只能换得一个勉强温饱的老年生活，年轻人开始踏实工作，认真理财，为未来，为家庭，更为自己，打好坚实的物质基础。

总之，关于养老的话题，需要明确的一点是：不是等到老之将至时才考虑养老，而是未雨绸缪地用一种建设性的态度来构建个人未来的正向力量。“慢慢变老，一起变好”，不仅意味着当下的努力打拼，也意味着不断充实自己，保持良好体魄，做好理财规划。 那么，通过科学的养老理财规划，来做到“慢慢变老，一起变好”，到底难不难？ 当然不难！理智养老，可以先从简单的「三步」走开始：

第一步，我们要对自己的老年生活状态有一个大致的预估，得出可能需要的生活费和医疗费用，并预留出一定的休闲娱乐费用支出，这样才能估算出自己老年生活费用支出的总体范围。

第二步，我们要有一个科学的资产组合。我们退休后的收入来源，应包括但不限于国家统筹的养老保险、企业年金收入、商业养老保险、各类金融产品产生的收益等。

第三步，与养老相关的资产组合，其科学性和合理性一定是建立在稳定、长远、可持续、且能帮你跑赢通胀的基础之上的。　

除了以上三步，还有一方面是参加个人养老金，缴费阶段每年可以享受个人所得税税前扣除，初期额度是1.2万每年。投资阶段的投资收益不征收个人所得税，但是在领取环节，领取的个人养老金单独按照3%缴纳个人所得税，这个已经是个人所得税的最低档税率了，而且和之前税延商业养老保险试点阶段的7.5%的税率相比，也下降了不少。感觉只有好处，没有坏处，必须跟上时代的步伐和脚步。

那么我们投资养老目标基金的初衷实际上就是想要让自己的财富增值，所以较为稳健的FOF产品就非常的适配了。南方养老2035正是满足个人养老的FOF基金，该产品会随着到期日（2035年）临近，逐渐降低高风险权益资产比例、增加固收类资产的比例，争取让养老收益更稳一些。因为养老目标基金就是采用FOF形式运作，以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略合理控制投资组合波动风险。这点与我们购买个人养老金的初衷交相呼应。

养老是一个时代的命题，关乎着每一个人；养老也是一个漫长的过程，需要充足的准备。趁年轻提前做好养老投资规划，晚年生活才可能享有更多的体面与幸福。因此，提早规划养老也是为了我们养老生活能够达到自己的理想状态，而不仅仅只是吃饱穿暖，所以，利好的个人养老金政策也是为了我们以后的生活有更好的质量。所以，有条件的尽早加入个人养老金的行列，等老了以后你绝对会感谢当初自己的决定。@南方基金