#养老36计之未雨绸缪#【投教问题】选择A、B、D。每个人都会老，年轻的时候，我们追求幸福甜蜜的爱情、追求事业有成。而当我们年老以后，我们同样追求美好的生活，希望自己的老年生活开心快乐每一天。而我理想中的老年生活是：身体健康、精神愉快、开心快乐每一天。老有所为，做力所能及的事情，发挥自己的余热。享受生活，让自己的老年生活顺心如意。家庭和睦、生活舒适，一家人其乐融融。

养老对我们每一个人都是不能逃避的话题，而且随着长寿时代的到来，我们更加要提前为我们的养老生活做打算了。老话常说“养儿防老”，随着思想观念的进步，人们养老不再只局限于亲人层面，如果投入一部分资金，老有所依似乎也是一种不错的选择。

但理想毕竟是理想，与现实终究可能会有差异，前提是我们必须要有足够的资金才能够让我们的老年生活能够多姿多彩。我国的“三支柱养老保险体系”，但这个结构一直都存在着严重失衡的问题。我国养老金主要以第一支柱为主，虽然覆盖面比较广，但保障能力有限，而第二支柱覆盖的人群较为有限，因此个人养老金制度应运而生。第三支柱的个人养老金现在是第一第二支柱的补充，值得我们去为以后的生活积攒份额。

个人养老金制度的实施，是适应我国社会主要矛盾变化，满足人民群众多层次多样化养老保障需求的必然要求，有利于在基本养老保险和企业年金、职业年金基础上，再增加一份积累，退休后能够再多一份收入，让老年生活更有保障、更有质量。”人社部有关负责人说，特别是个人养老金有利于个人理性规划养老资金，合理选择金融产品，是积极应对人口老龄化的重要举措。

个人养老金的投资范围包括符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，对应到的公募基金，就是个人养老金基金的Y份额。新设立的基金Y份额只面向个人养老金账户的投资者，单独计算份额净值，与基金原有的份额运作互不影响。其次，根据个人养老金账户要求，个人养老金投资基金相关资金及资产将封闭运行，其基金Y份额的申购赎回等款项将在个人养老金账户内流转。

因为事关个人的养老问题，所以投资风险是放在优先考量的位置。所以个人养老金产品要具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值几个方面的属性。根据证监会的要求，目前首批纳入的公募个人养老金基金均是养老FOF产品。

要知道，我国是世界上老龄人口最多的国家，也将是人口老龄化速度最快、程度最严重的国家之一。未来人口老龄化这一突出问题，也是养老保障体系面临的一个长期挑战。在个人养老金可投资的范围内，公募基金具有申购方便、运作透明、及时披露净值、可投资范围广等等优点。这一批带着“Y”份额的公募基金，它承载了我们个人养老金保值增值的重托。

养老目标基金的核心价值在于通过专业的投资能力和稳健的资产配置策略追求日积月累创造长期稳定的复合收益。而对于我们投资者来说在选择养老基金之后长期持有更有可能获得超额收益。

同时，在“万基时代”由专业的管理人在子基金层面优中选优，可有效规避投资者“选基困难症”，力争提升组合收益率；FOF可以通过自上而下的资产配置策略，应对市场风格的频繁切换，增加组合的收益来源，真正实现多元化资产配置。而且公募基金及公募基金管理公司在养老金第三支柱建设中具备着更多的优势

公募基金信息披露透明及时、投资运作规范；公募基金中可作为个人养老金投资的产品种类丰富，投资者可根据自身情况和偏好进行投资；公募基金管理公司有相对较强的专业水平和投资管理能力。投资者遵循长期投资理念，可通过投资公募基金产品争取实现养老金的保值和增值。而为了能够让自己过上惬意的老年退休生活，尽早规划，绝对是非常必要的。

近年来，养老目标基金逐渐成为备受青睐的养老投资品之一，从“知彼”的角度看，是有充分理由的。公募基金拥有专业的投研体系，且产品种类更丰富，更有利于进行多元化的养老配置。但是，在众多的养老目标基金中，如何挑选是一个大难题。在我看来，过往业绩当然是参考的核心指标之一，同时也不能忽视投资团队和基金公司综合实力。

在我看来，投资“更好的养老生活”，银华基金是一个不错的选择。

银华基金深耕养老金投资服务，是市场上最早组建养老目标投资团队的基金公司之一。具有丰富的投资管理经验，并且各有专长，能做到优势互补，充分发挥整体作战的力量。养老团队积极探索和研究养老金市场的发展趋势和投资机会，提供有针对性的投资建议和服务，受到了广大投资者的信赖和好评。公司发行运作的养老目标基金，也为投资者创造了良好的持有体验。

与其一个人单打独斗，不如把专业的事情交给专业的团队去做。目前，银华基金旗下5只养老目标基金被纳入个人养老基金名录，5只养老目标基金增设Y类份额，Y类基金有相应的费率优惠，更加适合个人养老金的长期投资。为我们未来养老的理想生活添砖加瓦！我们终将老去，这一点我们无法避免；但我们如何老去，却可以掌握在自己手中。提前为老年生活做出规划，才能在老年生活来临时从容应对。@银华基金