#养老36计#我认为养老规划是人生理财规划中最重要的一部分，在理财规划中居于首位，筹备养老规划越早越好。保险规划，首先要考虑的是要买保险。不仅是养老 保险，包括住院医疗保险等一些基础险种。一方面可以保证以后的日常支出，另一方便可以帮助提高患病住院的医疗费用报销比例，并且费用也不高。通常来说，养老保险买 的越早越好，因为储蓄的时间越长，在相同保额下，所交的保费也就越少。主要还是为了给晚年生活提供保障。养老是一个大的问题，因此需提早规划。
个人养老金制度对于灵活就业人员来说也是一大福音。人都有老的一天，干不动的一天，随着经济不断发展，灵活就业人员光靠基本养老保险解决退休的生活可能远远不够， 个人养老金制度的出台能增加灵活就业人员退休后的收入，可谓是一场及时雨。养老规划事在必行，为的就是以后的生活能够有一个基本的保障。
周全养老规划的实现方式之一是积极进行养老投资，并正确对待风险与收益。想在退休后享受理想中的养老生活，得早早规划好适合自己的养老投资方式。为了让未来的养老 生活更有保障，资金的长期安全性成为大众最优先考虑的因素。
养老看似遥远，但其实触手可及，因为明天往往比想象来得更快。养老规划，意味着从当下开始认真考量后半辈子的生活，能让接下来的人生过得更加从容。很多人对退休后 的生活保障可能还停留在领取退休金的层次，而这往往忽视了两大风险：
长寿风险：退休后活得够久，但前期准备的钱不够花；通胀风险：退休前赚得够多，但退休后钱还是不够花；
当下中青年一代的人，如果想要在退休后依然过着有品质的生活，那单单依赖“退休金”显然是不够的。
我们首先要有个概念：养老规划的完整体系共有三支柱，即基本养老保险、企业年金和个人养老金。前两者是你和企业每月在缴纳的，当然目前并不是每家企业都会为员工缴 纳企业年金。第三支柱是新兴兴起的个人养老，而养老目标基金就是个人养老的新选择。当前第三支柱个人养老金制度正式落地。
养老老目标基金是以FOF基金的形式，通过成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险。但是尽量抑制投资回报的波动，不代表不配置权益资产。如果将“防守”，变成 了不“攻”那就是一种退。养老目标基金里“攻”的做法，就是选择适当权益仓位的基金来投资。
个人养老金最近又出了优惠政策，对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入的实际税负由7.5%降为3%！税负降低对个人养老金制度的快速推 广起到更加积极的作用，将鼓励中低收入的纳税群体参与，增加税收优惠政策的覆盖人群，扩大个人养老金的覆盖面，促进养老第三支柱的发展，推动我国养老保障网越织越 密、越织越牢，更好地实现政策目标。
我国的养老保险体系包含三大支柱，分别是基本养老保险、企业年金和职业年金以及个人储蓄型养老保险和商业养老保险。其中，基本养老保险是由政府主导的第一支柱，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险；企业年金和职业年金是与职业关联、由国家政策引导、单位和职工参与、市场运营管理、政府行政监督的补充养老保险，是第二支柱；第三支柱以个人主导，工作时有一部分钱税前缴纳，退休取的时候再征税，包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险。
而现状是我国的人口老龄化比较严重，根据第七次全国人口普查数据，全国60岁以上老年人口达2.64亿人，占全国总人口的18.7%；65岁以上老年人口达1.9亿人，占全国总人口的13.5%。而且据预测，2040年，65岁及以上老年人口占总人口的比例将超过20%。
人口老龄化带来的不仅是老人数量的增多，还有高龄化，这使得我国面临严峻的养老问题。
“计划生育”下的独生子女已经组成家庭，面对现在的二胎、三胎政策，可谓“上有老，下有下”，承担着巨大的养老压力。
现实是残酷的，但我们有谁不对未来抱有美好的幻想呢？谁不希望自己未来生活会越来越好，生活质量能够得到保障呢？
人生处处有风险，防范风险总是比化解风险容易得多。相信伴随着个人养老金制度的推进以及社会养老意识的觉醒，越来越多的年轻人或将有更完善的养老规划，提早加入养老投资大军，远离养老焦虑。年轻时没有什么压力，如果没有对未来的生活有一个很好的规划的话，很容易就会把挣的钱挥霍一空。而提前规划养老，可以提醒自己不能及时行乐，要有忧患意识，懂得储蓄，有理财投资意识。而且年轻人离退休的时间长，在经过长时间的不断积累下，资金经过时间的复利效应，到退休时会是一笔非常可观的财富。所以说年轻人应该提前规划养老，越早越好。
但市场上的养老基金种类繁多，怎么样去挑选一只适合自己的养老产品呢？
首先要了解养老产品大致分目标日期基金和目标风险基金。
从这两类基金来说，其实都是适合作为养老规划的选择，但是适用的人群和场景其实也不太一样。
目标日期基金，很直接，也一目了然，你只要算好退休时间，买入对应的基金即可规划养老，基本上可以实现养老“一步到位”，权益该配多少，固收该买多少，基金经理都会直接帮你安排好。比较适合于没有太多时间，但是又有一定收入可以做规划的年轻人。这类基金风险相对较高。而目标风险基金则更适合一些抗风险能力较弱的投资人群。可以根据自己的风险承受能力去选择稳健或者平衡。$汇添富养老2040五年持有混合(FOF)Y[017361]$ @汇添富基金 @优良的左功碧1 @严峻的周成倩1