#养老36计#谈到养老，我们这一代人，特别是80后90后可能面对的形势有点儿不同寻常。这从日本现状有个参考:日本有些老人有病，不敢看病，只为了节省开销；退休后还要照顾生病母亲，最终卖房养老；有着优厚退休金，但仍然要支持实业的子女……

我们呢？

我们将来随着生活和医疗水平的提高，我们活着的时间可能比预期寿命要长的多。站在今天的角度，我们总觉得七老八十可能就是我们生命的终点。但未来有可能九十岁的你仍然还很硬朗，阎王爷还不急着请你去。

所以要想未来的退休生活比较惬意，我们就必须做好周全的准备，尤其要把困难想得更多一些。伟人说“手中有粮，心中不慌”，要想能体面从容的养老，手里握有充沛的资金是必不可少的条件。

网上传90后已经开始考虑退休生活了。我觉得这是明智之举，因为养老必须尽快尽早迈出第一步。

一方面，准备的时间越长，相应需要挤出的资金相对要小很多，可以减轻生活压力，甚至不会对生活造成什么影响。

准备的越早就越能享受到时间上的复利。复利是非常可怕的，即使是每年5%的年化率，10年和30年最后收益是两个不同的数量级！

另外，现在只需要每天挤出喝咖啡的钱，每月有个千把元的原始资金用来养老，这是很容易做到的，算得上是强制储蓄吧，不用来养老储备其实也会月光光。

那么，我们该怎样规划养老呢？我来谈谈我的思考、规划和具体安排。

第一，尽可能的积极参与社保养老或其他医疗疾病健康保险养老。虽然社会层面对养老颇有微词，不过医疗保险和社保保险还是比较靠谱的，最起码退休后拥有基础生活还是可以得到保障的。

第二，尽可能多存一点钱。虽然银行的利息较低，银行利率的确跑不赢通胀，赶不上货币贬值的速度，不过，储备一定的现金或者有些定期存款依然是必要的。

第三，应该有一套不错的住房，给自己心灵安一个温暖的家，可以舒展自由的空间，同时和自己子女或亲人产生一定的距离，这样更容易使老年生活从容、和谐、安定。

第四，不断的投资自己，充实自己的心灵和生活；投资自己最重要的是锻炼体魄，健康永远排在第一位。

很明显，这一切规划都很美好，但要有钱！没有钱，就像巧妇难为无米之炊，再好的设想和规划都是不可能成为现实的。更可怕的是没有钱的晚年生活是不敢想象的。所以——

第五，也是非常重要的一点:积极寻找优质养老基金进行投资，为自己的老年生活提供充足的资金来源。

怎样选择相关的基金呢？

一定要适合自己，适合自己的才是最好的。适合自己是指符合自己的养老需求。作为养老基金，我们追求的自然是安稳、增值。

安稳就不能有太大的波动性，安全边际相应较高，本金不能出现亏损。试想一下，这笔钱是用来养老的，最后居然被亏的所剩无几，那这样的养老投资绝对是失败的。

增值指的是能够有收益，且至少要高于银行存款或银行理财的收益率。如果收益率达不到上面所说的，还不如直接把银把钱存在银行里，省心省事。

如果按照上面两个标准来选择养老基金的话，还是有一定的难度的。事实上，并非所有的养老基金都能达成自己养老目的。

不过，汇添富养老2040五年持有混合fof (a类007059，丫份额017361)却给人眼前一亮的感觉。这一只基金成立于2019年4月29日，成立以来累计净值上涨36.21%，年化收益率达到8%。从收益率来说是比较高的，那么它的安全性能如何呢？是否符合稳健投资风格呢？

首先它是fof基金，是通过精心选择优质基金来组成持仓结构，可以说是优秀基金中选择优秀基金，这样就非常有利于降低波动性。我们看这款基金的日增长率基本上都在一个百分点上下，很少出现较大幅度的涨跌。

从它的长期走势图上来看，整体向上是明确的。因此，对于能够承受一定风险的投资者来说，这款养老基金同时兼备稳定和增值双重需求。

不过需要提醒的是，这款养老基金因为投资的基金大多投向权益类市场。当然，股债搭配是这款基金的亮点，不过既然有一定仓位的权益类基金，那么风险等级相应抬高了，这款基金属于中高风险。我觉得从养老稳健角度出发，不建议一次性重仓介入，可以采取定投的方式进一步化解风险。

以上基金产品仅为举例，不构成操作意见。@汇添富基金 $汇添富养老2040五年持有混合(FOF)$ $汇添富养老2040五年持有混合(FOF)$