现在，连90后都开始规划退休生活了。我向往的退休生活概括为：有闲、有钱，身体健康！
不过，“有钱有闲，身体健康”的美好心愿不会凭空出现，需要我们今天就开始用心经营！
“有钱有闲，身体健康”，应该是很多人心目中退休生活的理想模样吧！随着时光的推移，我们每个人都会迎来退休生活。要想退休后过得滋润，自然离不开家中小金库的支持。那么，该如何实现有钱有闲的退休生活呢？
一要趁早规划。
理想很美好，现实往往不尽人意哦。不知大家有没有想过？两个独生子女组建成新的家庭，他们将面临赡养四位父母甚至更多长辈的重任。每每想到这一点，我都为自己独生女儿的未来感到焦虑，所以要想实现有钱有闲的退休生活必须趁早打算。
趁早规划，我们还有较好的收入，可以从容投资养老；例外，投资越早，越能享受到复利的惊喜。
而要选择适合自己的养老方式。
目前规划养老无外乎以下几种：
1，缴纳养老金实现养老。优点:省心省力，按月缴纳即可。国家保障，非常安全。不足:参与人数众多，国家负担重。解决基础性养老是没有问题，如果想晚年过得更滋润一些，又不给儿女带来额外的负担，特别是遇到大病还能够从容自如，那么这种单一养老方式很难实现。
2，买房养老。优点:保值增值，还能给子女留下一套房。难点在于一次性投入太大。另外，房地产区域选择非常重要，越是好地段房价越高，越是房价低的地段发展堪忧。因此买房养老对于资金雄厚的人来说是个好选择，但对于一般家庭来说恐怕很难实现。
3，储蓄养老。类似于买房养老，依靠利息实现养老，本金还在。但是问题有两个，一是现在利率不断下行，利息会越来越少。第二，在低利率下要依靠利息来实现养老，需要较大的本金。按年利率2%计算，要达到500万元以上才能实现每年10万元的养老利息，可现在能够拿出500万储蓄的老人又能有多少？
4，个人理财养老。
精选优质稳健的养老基金，通过个人理财来实现财富增值，达到养老的目的。
优点:能够达到5%年化甚至更高。可以采取定投，日积月累，对本金需求不大。主动性强。
缺点:理论上需要防范市场风险。
三要优化组合，且长期坚持。
以上几种养老方式各有利弊，我觉得单一某种规划都是不完美的。我们可以优化组合、多步骤、多层次构建最理想的养老计划。
第一，积极参与社保养老。国家养老，政策扶持有安全保障，实现基础性养老没有问题。不仅可以积少成多，分次分批缴纳养老金，而且退休后领取养老金有保障，安全性能好。我身边有很多60后都已经开始领取养老金。
第二，积极储蓄。手里也应该有一定金额的存款。一方面可以在老年吃点利息，另一方面遇到大病急病也能够来拿出来应急，减轻儿女的负担。更何况我们现在还有一笔较好的收入，省下一点存起来是完全有可能的。
第三，投资房产虽然已经不是黄金时期，但也要拥有自己的一套住房，不管大小，老年的安乐窝很重要，并不指望出租赚利息，主要给自己一个灵魂的安放所。
第四，选择像优质养老基金，采取定投的方式，日积月累，慢慢累积自己的养老金。优质养老基金波动性相对较低，年化收益率在5%以上有保障，有些优秀养老基金年化收益率更高。
比如摩根锦程均衡养老三年持有混合（FOF）Y（代码017342）低波动、净值稳健增长，适合于稳健型投资者。（以上仅为举例，不构成操作意见。）
有位哲人说过：幸福是奋斗来的！晚年的幸福同样要靠奋斗才能得到。当然，我们不需要像年轻人那样去职场拼搏，我们可以巧妙利用国家对养老基金的扶持力度，借道优质养老基金趁早规划好我们的养老计划，为幸福晚年打下扎实的基础！
春种一粒粟，秋收万担粮！今天投资养老基金，明天愿你有钱又有闲！@摩根资产管理