#银华养老，幸福相伴#谈谈我为什么选择银华养老基金
首先“投资小课堂”的答案是A：是
其次，谈谈什么是我理想中的老年生活。岛国有一部纪录片《人生果实》，在豆瓣评分高达9.5分，感动了无数人。纪录片展现了一对老年夫妻的琐碎日常，没有跌宕起伏的故事情节，也没有华丽的剪辑和后期制作，用记录的手法，朴实而自然地展示出来这对老人的晚年生活状态。
90岁的建筑师修一先生与他87岁的太太英子，这一对普通的夫妇，在40多年的相处之中，过出来了让人羡慕的生活。
丈夫退休之后，就一起居住在小木屋里面。庭院前方，开垦出来一亩一亩地田圃，里面栽种着各种各样的蔬菜瓜果。把院子里面落下来的枯叶，放入土地里面，当作“肥料”。然后亲自动手制作牌子，标明每一块土地里面，栽种的都是什么品种的果实。
我想，这就是我理想中的老年生活。当然，这样的生活看起来平静，却是需要基础的，是建立在身体健康、衣食无忧、病有所医的基础上的。如此老年生活需要提前规划！
01 我的养老规划：为什么要选择养老FOF基金？
2022年4月，国务院办公厅发布了《关于推动个人养老金发展的意见》。“意见”表示，要推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金，与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接，实现养老保险补充功能，协调发展其他个人商业养老金融业务，健全多层次、多支柱的养老保险体系。
11月，人社部发布《关于公布个人养老金先行城市（地区）的通知》，北京、上海、广州等36个先行城市和地区已经正式启动。符合存缴个人养老金的人可以自愿参加，年缴费上限12000元。从两份文件中，我们可以看出，个人养老金制度在中国势在必行。
整体来说，以养老基金作为养老金融方式有五点优势：
（1）养老目标基金针对不同风险等级的客群提供了全系列的产品，其中部分含权益资产较高的产品，是针对年轻人积累养老金而设计的，让他们可以尽早开始规划，通过时间复利来争取收益，这是设计养老目标基金的初衷。
（2）投资的方式上，养老金投资往往不是一笔钱投进去，而是逐笔投入的，类似于我们常说的定投。年轻人可能初始时投入的金额比较小，但抵抗风险的能力较大。但随着时间推移，账户积累起了一大笔资金，同时忍受风险的能力下降。比如，若明年要退休，养老账户是无法忍受50%亏损的，这时就必须做稳健型投资。因此，养老金投资的风险属性，是随着退休时间的临近而不断下降的。
（3）他能借力专业机构，交由专业基金经理进行资产配置，投资者自身不再需要时刻关注申赎时点，更为省心省力。
（4）为了配合《个人养老金实施办法》，各大公募基金的养老目标FOF基金相继增加Y类基金份额，购买Y份额有什么好处呢？显而易见的优势是——费用优惠！市场上目前存续的Y类份额，管理费和托管费将享有五折的费率优惠，不收取销售服务费。
对于30岁开始筹谋养老的年轻人来说，养老金理财是长期理财，哪怕每年只省1%，累积起来也是可观的优惠。Y份额的加入，让养老基金在养老层面上相对于其他基金更具优势了。
（5）个人养老金可享受递延纳税优惠政策。个人养老金最大的优势就在于递延纳税优惠政策，换句话来说就是，它可以帮助参与者节省个人所得税。
在缴费环节，每人每年可以将最多12000元的资金转入个人养老金账户，这笔资金当年不用缴纳个人所得税。等过了法定退休年龄领取养老金时，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。
02 乱花渐欲迷人眼，如何选择靠谱的养老FOF基金？
在养老基金具体投资规划方面，需要考虑很多问题。
（1）就生命周期来说，越年轻的人应该更大胆地选择相对风险高一点、潜在投资收益也更高的产品，比如积极进取型产品。90后、00后可以优先考虑目标风险基金，80后优先考虑平衡型，70后应该选择持续稳健型。在投资组合上，我个人的设计是选了一部分目标日期基金、一部分相对积极型目标风险基金，但同时保证一部分稳健平衡的。
（2）在选择基金时，你可以看它的历史业绩。如果是新发行的基金，可以考察管理这只基金的基金经理。
首先，基金经理最好有5年以上的从业时间。其次，他的投资背景最好是做过比较稳健的银行理财产品和保险资金的基金。第三，他最好有研究能力，做过投研分析。另外，还可以参考投资标的和基金经理的同业排名情况。
作为业内最早一批参与个人养老金业务的基金管理人，银华基金早在2017年就成立了专门的团队负责个人养老金的产品储备和投资管理工作，其中FOF投资决策专门委员会专门负责FOF产品包括养老目标基金的投资决策。
银华基金尤其重视养老投资团队的打造，专职FOF投资人员7人，团队成员背景多元，覆盖资产配置、股票市场、固定收益市场、量化等多个领域。另外相关研究、量化、风控、交易的支持团队70多人。他们的养老基金经理各个经验丰富，业绩突出。
随着首批个人养老金基金产品与基金销售机构名录发布，银华基金旗下共有5只产品入围，分别是银华尊尚稳健养老一年Y、银华养老2035三年Y、银华尊和养老2030三年Y、银华尊颐稳健养老目标一年持有Y、以及银华养老2040三年Y，在同类基金公司中名列前茅，足以说明银华基金在养老领域的实力。
