这段时间，养老问题又一次回到了大众视野中，因为Y份额出现了。而且是第一次出现，可以说，是天大的好事！毕竟，这关系到每一个人的切身利益！而且，对于我来说，正是时候，因为，我这段时间一直都在考虑关于养老的问题！正好解决了我的燃眉之急！
养老，绝对是现在的头等大事，毕竟，年纪也不小了，是时候考虑养老问题了！人无远虑必有近忧，所以，提早打算，尽早安排，做到有备无患，争取有一个幸福美满的晚年生活！而且，我可以告诉大家，我已经在默默的安排晚年生活了一一小桥流水人家，平房菜园养花，鸡鸭鹅猪不少，几只小狗乱跑，早起侍弄菜地，中午白酒一提，午间放松小憩，下午看书学习，晚间新闻体育，争取早睡早起，偶尔朋友小聚，有时间再好好游览一下中华大地……
不错吧，这就是我的理想的晚年生活。我相信我一定会实现的！不过，要实现这些，就一定要做好充足的准备。说白了，就是提前做好养老理财计划。而对于我们这些普通人来说，越早开始，就会越早收益！
那么，问题来了，我们要如何看待当前我国“人口老龄化”现象？老龄化是全球性人口发展大趋势，也是今后较长一段时期我国的基本国情。国家卫健委指出，20世纪末我国60岁及以上老年人口占比超过10%，进入老龄社会，预计“十四五”末期将由轻度老龄化转入中度阶段（占比超过20%），在2035年前后进入重度阶段（占比超过30%）。为此，国家出台了一系列鼓励生育的政策及配套措施，长期来看有利于改善人口年龄结构，扩大新增劳动力供给，减轻老年人口抚养比，增加社会整体活力，降低老龄化峰值水平。
那么，为何养老投资需要尽早开始？我们都知道，人口老龄化加剧的时代背景下，储备足够的养老金成为每个人迫在眉睫的重要事项。一方面，从家庭构成来看，子女数量的减少使得养老压力增加，从以前几个子女赡养老人变为独生子女赡养老人，子女压力增加、老人的生活品质提升有限。另一方面，从社会整体来看，青壮年劳动力与老年人口的比例越来越小，整个社会的养老压力也在不断增加。因此，无论你现在是青年、中年或是老年，尽早地开始储备养老金总是一件永远不嫌早的事情，未雨绸缪、早做打算，让自己更加从容、体面地步入老年生活。
谈到养老，可能我们最先想到的就是我们的养老金储备。你的第一印象是否仍是单位帮你缴纳的五险一金?
其实除了国家社保、企业年金，个人同样可以通过买基金、买保险、买银行理财等多元配置达成养老目标。
养老金储备主要由养老体系的“三大支柱”成分构成:
什么是养老的“三大支柱”?
1994年世界银行提出了养老金“三个支柱”的概念：
第一支柱：公共养老金计划，政府主导建立，旨在提供基础养老保障，由当期工作的一代人通过税收或者缴费汇集资金，给付退休一代人的养老金待遇，在我国主要是基本养老保险等。
第二支柱：职业养老金计划，一般由单位和个人共同缴纳，由参加者在工作期间的缴费及投资收益形成养老金来源，包括职业年金、企业年金等。
第三支柱：个人养老金计划，国家给予税收优惠，由个人自愿缴费形成积累，并通过投资实现保值增值，目标是为老年生活提供更充裕的资金储备。
通过第三支柱落实个人养老责任，也成为了国家现在所提倡的养老方式，第三支柱对于获得高质量退休生活的帮助越加明显。
秘诀1:养老税延政策。
税延养老，即指个人自主购买保险、基金等养老投资产品，所需费用税前列支，并延迟至领取保险金时再缴纳税款。
秘诀2:复利的力量。
树立长期投资观念，越早开始为养老积累物质基础，复利的力量也就越大。
在养老第三支柱中，主要有养老商业保险和养老目标基金。相比商业保险，目标基金由专业公募基金机构管理，在主动权益投研上有更深厚的积淀，其安全性和透明性都得到保障，是为养老分忧的不二之选。
相比商业保险，养老目标基金有哪些优势?风险更分散，信息更透明，公布管理人信息，投资者更广泛！养老目标基金是作为新型养老投资方式，在近几年发展迅速。相比美国的养老目标基金的成熟市场，我国养老基金还处在快速发展阶段，投资门槛低，有很高的投资价值。从投资的专业度、透明度、门槛考虑，目标基金可能更适合现在的“养老人”。养老目标基金是指追求养老资产长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险的基金。投资策略包括目标日期策略和目标风险策略，主要采用FOF形式运作。
可喜的是，现在的大环境下，大部分人都有社保了。这个还是让人比较安慰的。毕竟有了一份保证，可以让我们有了一份基本的后盾。但是，说实话，社保只是最基础和最低的保障，并不能满足我们进一步的想法。社保能保证我们吃饱不饿，但是却不能让我们生活的更有质量，更加丰富，更加精彩！每个人都操劳了一辈子了，都希望晚年的生活更轻松更美好，所以，我感觉，只看社保是远远不够的！养老，我感觉，大部分还是要靠自己。如果房产多的，就不用太担心了。到时候，你可以卖一部分房产，或者出租一部分，就可以轻松解决养老的问题。而作为普通人，没有多余的房产，怎么办呢？那我就推荐买基金或者买股票，长期持有，等到老的时候再使用。我最喜欢的还是买基金！因为，基金是最适合普通人实现资产升值的办法。但是你不要着急，要慢慢来，最好在年轻的开始投资基金！我们都知道，基金是比较稳妥的，波动也小，只要是长期投资，就一定会有收获，一定会跑赢通货膨胀，一定会实现养老无忧！！！尤其是选择一个比较好的指数基金，或者养老目标基金，拿住就行了。一个指数基金可以长期跑赢大部分人。而且，自身可以优胜劣汰，不断更新和完善，完全可以实现不断丰满。不需要你拥有丰富的知识，不需要你费心费力，只要耐心的持有就好。时间是投资中最好的朋友，耐心是投资中最好的品质！事实证明，投资基金确实可以实现资产增值。这是千真万确的。再一个就是养老目标基金了，这个是我非常喜欢的，强烈推荐！所以，在有社保的前提下，再投资基金，我感觉，真的到你年老的时候，你就可以不用担心养老问题了。养老靠自己，千万不要想着靠儿女。毕竟，社会的发展趋势已经摆在眼前。现在的家庭结构，几乎都是独生子女，让一个孩子养两位老人是非常困难的。所以，我们一定要未雨绸缪，提前做好安排，为即将到来的老年生活提前打算！用闲钱，买入基金，长期持有，耐心等待，十年，二十年，甚至三十年，到时候，你一定会感谢现在的自己。人无远虑必有近忧，所以，大家一定要提早打算，尽快行动，时间不等人。买基金，投资基金，这个是最适合我们普通人的！数据显示，买入基金的时间越长，赚钱的概率越大。所以，大家一定要尽快开始准备！
去年9月20日，国家卫健委就十年来老龄工作进展与成效举行新闻发布会。根据发布会上公布的数据显示，2035年左右，60岁及以上老年人口将突破4亿，在总人口中的占比将超过30%，中国将进入重度老龄化阶段。
迈入长寿时代，如何高质量地养老？在年轻时提前做好养老规划，或许是老年生活质量保障的关键一环。养老规划，宜早不宜迟“未来5-10年时间，中国预计会有8-10万亿的养老金缺口，而且这个缺口会随着时间的推移进一步扩大。”中国保险行业协会2020年11月20日发布的《中国养老金第三支柱研究报告》给出了上述预测。
由此可见，未来随着人口老龄化趋势日益凸显，养老压力也随之增大，越来越多的年轻人开始清楚地意识到“养老规划，宜早不宜迟”。
物质是养老的基础，精神是养老的支柱，科学是养老的法宝。正确的养老观，或重新定义养老新生活！
高质量养老需未雨绸缪，打造稳固的第三支柱。想要做好养老规划，需要先了解自己退休后会有哪些收入来源。
目前我国的养老体系由三个支柱构成：其中第一、第二支柱是养老的“主力军”，第三支柱则作为基本养老的补充，满足不同群体多层次、差异化、个性化的养老保障需求，缓解老龄化带来的养老压力，提升民生福祉。
国际劳工组织发布的《社会保障最低标准公约》中规定，退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率，即养老金替代率55%是警戒线，低于此水平的退休后生活质量将显著下降。
根据世界银行组织预测，要想维持较高的养老生活质量，养老金替代率要维持在80%以上。然而，我国目前养老金整体供给不足，基本养老金替代率较低，基本养老保险第一支柱替代率约36.2%，且持续走低；第二支柱企业养老金在城镇职工中覆盖率仅为6.1%；未来增加供给有待第三支柱发展！
因此，提前订立养老规划、制定养老金融配置、增加第三支柱养老资金支持，已经迫在眉睫，实现体面养老，既要靠国家，更要靠自己。
在此背景下，关于个人养老金制度的相关政策频出，从去年4月21日国务院办公厅发布的《关于推动个人养老金发展的意见》到10月26日的《个人养老金实施办法》，直至去年11月25日，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市率先实行试点启动，这标志着个人养老金时代正式开启。
科学规划个人养老金，增加养老保障！
为了实现更自在从容的老年生活，个人养老金或是我们科学规划养老的较好选择，它有着四大好处：
一，投资产品种类较多。可投资理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等金融产品。
二，产品监管更为严格。对于纳入个人养老金投资范围的养老金融产品，监管部门设置了准入名录和动态退出机制，为个人养老金投资夯实基础。
三，税费有优惠。个人养老金账户税收优惠按照12,000元/年的限额，税前据实扣除，在领取时按照3%的税率计算个人所得税。
四，账户封闭运行。培养长期投资理念。
怎么样，不错吧！是不是你的理想选择呢！
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