#养老36计##养老36计之连环计#1、养老问题，应该是摆在我们每个人面前的了，因为人口老龄化，也因为一足难立，作为养老的一大支柱，社会养老基金，所在城市如果按最低工资缴纳，且只交够15年的话，现在大概是领1200元/月的退休金，而其二的职业年金，一般人是没有的，其三呢，就是现在所说的个人养老金了，只有三足鼎立，才更稳定；

2、那这个人养老金应该如何规划呢？假如我们还年轻，可以寻找投资策略更灵活，离目标日期更远的养老基金，如我们的目标退休日期是2040年，那可以选择招商和惠养老目标2040年三年持有期混合基金，管理者会用更灵活的机制管理基金，越临近退休期限呢，则投资于权益类资产的比例会更降低；

3、而如果我们很快就要退休了，稳健型投资者，可以选择招商和悦稳健养老一年持有期混合基金，较为激进的投资者呢，则可以选择和悦均衡养老三年持有期基金，因为前者是中风险，较稳健，后者是中高风险产品；

4、当然，以上三种养老产品的共同点都 是FOF产品，FOF意即基金中的基金，不直接投资于股票，管理人会比我们个人投资者更有优势去做好选择，有小伙伴可能会问，如果就要退休了，还有必要投资养老基金吗？要知道，个人养老基金Y份额，还会有12000元/年的抵税作用，对于个人所得税需要规划的朋友，是很有必要的，而且，Y份额和A份额相比，费率都是减半的，所以，这就是36计的连环计了。@招商基金