#个人养老业务上线一周年#2022年11月，多部委联合印发《个人养老金实施办法》，个人养老金制度正式实施。作为多层次、多支柱养老保险体系的重要组成部分，政策一经落地就受到了全社会的广泛关注，个人养老金制度的健全和规范有效补充了基本养老保险和企业/职业年金，为保障养老生活的品质提供助力。如今，个人养老金扬帆起航一周年，随着老龄化进程加速，越来越多的中青年人意识到了提前规划养老的重要性，超4000万人参与其中。
中国的养老金替代率在下降。根据世界银行的建议，养老金替代率在70%-80%就可以保证退休以后生活水平基本保持不变，60%的替代率只能保证最基本的生活水平，55%已经处在警戒线附近。中国现在的养老金替代率是45%，远远低于55%的国际警戒线水平。
养老金由三大支柱组成，第一支柱是基本养老保险，第二支柱是由雇主主导的企业/职业年金，第三支柱则是由个人主导的个人养老金。
其中，覆盖面最广的是第一支柱基本养老保险，包含城镇职工基本养老保险及城乡居民基本养老保险。基本养老保险实行现收现付制度，人口老龄化进程下，也有不少的劳动者心生疑虑，下一代缴纳的养老金还够不够我们花呢？因此，为了保障人生后半程的生活质量，个人养老投资是不可或缺的。
医食住行成本上升，养老金替代率下行，“养老自由”存在阻力。我们该如何为养老未雨绸缪？
首先资产配置能力。养老目标基金以FOF形式运作，简单来说就是一篮子基金，不是简单地随意拼装，而是要在 资产配置的基础上 精选基金、构建组合，对管理人的资产配置能力有高要求。
其次投资研究实力。养老理财事关大家的“养老钱”。一支 实力强劲、经验丰富的投资团队，就像是养老理财的领航员，带领我们稳健前行。
最后产品丰富程度。买衣服要选择合适的尺码，养老理财也要 选择合适的产品。如果产品类型不够丰富，不能满足我们的投资需求，就会像买衣服缺少合适的尺码，让人无法下手。
易方达基金养老金投资管理经验丰富，具有22年公募基金管理经验，18年养老金投资管理经验，业务范围覆盖第一、第二、第三支柱，已开展基本养老保险基金、企业年金职业年金、养老目标基金、养老金产品等投资管理业务。
易方达基金是境内首批养老目标基金管理人之一，目前旗下有7只养老目标基金，其中3只养老目标日期基金，覆盖2028年-2048年左右退休的人群；4只养老目标风险基金，目标风险水平包括稳健、平衡。
我们投资养老目标基金的初衷实际上就是想要让自己的财富增值，所以较为稳健的FOF产品就非常的适配了。FOF基金是“一篮子”基金的组合，通过投资于不同的基金，而间接投资于各类金融资产。FOF产品由基金经理充当“专业买手”筛选优质基金，拥有选基更专业、风险更分散、投资策略更灵活等特点，有助于帮助投资者解决选基难、择时难、搭配难的三大难题。所以这点就说明，选择一个靠谱的基金经理由多重要了。对于养老目标基金这类现在无法取出又有投资理财需求的投资FOF养老目标基金绝对是当前最好的选择。因为养老目标基金就是采用FOF形式运作，以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略合理控制投资组合波动风险。这点与我们购买个人养老金的初衷交相呼应。
以$易方达汇智稳健养老一年持有混合(FOF)Y(OTCFUND|017255)$为例，从投资策略看基金采用的是目标风险策略。所谓目标风险策略，是指根据组合的特定风险偏好设定一定的权益类资产、非权益类资产的基准配置比例，以此界定组合风险水平。其优势在于通过设定权益资产的配置比例，让产品的风险水平保持相对稳定，便于投资者挑选与自己的风险承受能力相匹配的产品。
养老投资既是为了养老，也是对个人收入的再分配，平滑生命周期不同阶段的收入，让生活水平保持相对稳定。养老是一个时代的命题，关乎着每一个人；养老也是一个漫长的过程，需要充足的准备。趁年轻提前做好养老投资规划，晚年生活才可能享有更多的体面与幸福。因此，提早规划养老也是为了我们养老生活能够达到自己的理想状态，而不仅仅只是吃饱穿暖，所以，利好的个人养老金政策也是为了我们以后的生活有更好的质量。所以，有条件的尽早加入个人养老金的行列，而易方达汇智稳健养老一年持有混合(FOF)Y或是我们布局养老目标基金的佳选。
虽然市场波动不可避免，个人养老金基金不能保证一直上涨，因此通过定投等合理的持续投入的方式，尽量去熨平波动，争取更高的回报胜率，等待时间的玫瑰。@易方达基金