对于我这种刚刚步入职场的年轻白领而言，养老问题也提上了日程，我觉得通过定投养老基金产品来实现强制存款效应。换句话说，定期投资积少成多，以应付未来养老用钱问题。年轻白领需要养成良好的财务管理习惯，通过定期定额的投资计划购买基金可以聚沙成丘，在不知不觉中积攒下一笔不小的财富。
总体而言，养老目标基金具有以下特征：
持有期限制：养老目标基金的封闭运作期或投资人的最短持有期限应当不短于1年，并且鼓励投资人长期持有。这在一定程度上可以帮助基民“管住手”， 也有助于减少非理性频繁交易可能带来的收益损失。
控制波动风险：一方面，养老目标基金应当采用基金中基金（FOF）形式，80%以上资产投资于基金，将投资风险进行二次分散，有利于进一步降低波动风险；另一方面，《指引》中规定了基金权益类资产的投资比例，明确封闭运作期或投资人最短持有期限上限为1年、3年或5年的，基金投资于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金（含商品期货基金和黄金ETF）等权益类品种的比例合计不超过30％、60％、80％，即原则上封闭运作或最短持有期限越长，基金可投资权益类资产比例越高，实际通过拉长期限来平滑投资组合风险，力争提升预期收益。
费率优惠：养老目标基金对于“个人养老金基金”专门设立单独的Y份额，不收取销售服务费，可以豁免申购限制和申购费等销售费用，并可以对管理费和托管费实施一定的费率优惠。而且多家基金公司发布公告对选定的养老目标基金增设Y份额，Y份额作为个人养老金专用份额，不收取销售服务费，并且托管费和管理费实施优惠。
在养老目标日期和养老目标风险两个中我比较看好后者。像$易方达汇诚养老2033三年持有混合发起(FOF)Y[017297]$ 就是养老目标风险基金。它是权益类资产比例在0-30%的产品，这种目标风险基金，会根据特定的风险偏好，设定权益类资产、非权益类资产的基准配置比例，或使用广泛认可的方法如波动率等界定组合风险，并采取有效措施控制风险。
养老目标日期基金较大的优势是能够为客户提供一站式的养老投资服务。但每个人的投资需求其实是有微妙的差异的，养老目标风险型基金更有利于大家选到符合自己风险承受能力的基金。如果把养老目标日期基金比喻成餐厅里已经搭配好了的套餐，那么养老目标风险基金就是由自己根据个人口味进行单点。套餐固然方便，在挑选上的确很省心，但还真不一定就适合自己。如果个人投资能力强且有足够的时间自己做投资，那么将目标风险型基金作为工具自行配置构建养老组合可能更加符合个人的投资需求。#个人养老业务上线一周年# @易方达基金