#养老Y份额#我理想中的退休生活，希望有健康的身体和足够的闲暇时间做自己想做的事情，每天去公园锻炼，亦或是来一场说走就走的旅行，见见外面的世界，在沙滩上晒晒太阳，或者在山涧里吹着微风。享受自然带给我们的自由。希望有这个想法的时候可以随时动身，不会像现在被生活所阻挡。总而言之，希望在健康的前提下，能从容地面对生活中的不确定性。同时，也希望拥有和谐、乐享自我的体面生活。即“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”的理想养老生活。
经济基础决定上层建筑，理想的退休生活需要足够的物质基础来支撑。在传统观念中，养老主要靠子女赡养、退休金等，但如果考虑到通货膨胀、退休后失去收入来源，仅靠退休金难以满足养老需求。从农耕社会时期开始的“养儿防老”到社会层面不断完善的养老服务体系，再到如今的多元化养老，国人的养老方式、观念和态度都在发生翻天覆地的改变。
周全养老规划的实现方式之一是积极进行养老投资，并正确对待风险与收益。想在退休后享受理想中的养老生活，得早早规划好适合自己的养老投资方式。为了让未来的养老生活更有保障，资金的长期安全性成为大众最优先考虑的因素。
我认为养老规划是人生理财规划中最重要的一部分，在理财规划中居于首位，筹备养老规划越早越好。保险规划，首先要考虑的是要买保险。不仅是养老保险，包括住院医疗保险等一些基础险种。一方面可以保证以后的日常支出，另一方便可以帮助提高患病住院的医疗费用报销比例，并且费用也不高。通常来说，养老保险买的越早越好，因为储蓄的时间越长，在相同保额下，所交的保费也就越少。主要还是为了给晚年生活提供保障。养老是一个大的问题，因此需提早规划。
养老看似遥远，但其实触手可及，因为明天往往比想象来得更快。养老规划，意味着从当下开始认真考量后半辈子的生活，能让接下来的人生过得更加从容。很多人对退休后的生活保障可能还停留在领取退休金的层次，而这往往忽视了两大风险：
长寿风险：退休后活得够久，但前期准备的钱不够花；通胀风险：退休前赚得够多，但退休后钱还是不够花；
当下中青年一代的人，如果想要在退休后依然过着有品质的生活，那单单依赖“退休金”显然是不够的。
我们首先要有个概念：养老规划的完整体系共有三支柱，即基本养老保险、企业年金和个人养老金。前两者是你和企业每月在缴纳的，当然目前并不是每家企业都会为员工缴纳企业年金。第三支柱是新兴兴起的个人养老，而养老目标基金就是个人养老的新选择。当前第三支柱个人养老金制度正式落地。
养老老目标基金是以FOF基金的形式，通过成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险。但是尽量抑制投资回报的波动，不代表不配置权益资产。如果将“防守”，变成了不“攻”那就是一种退。养老目标基金里“攻”的做法，就是选择适当权益仓位的基金来投资。
个人养老金最近又出了优惠政策，对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入的实际税负由7.5%降为3%！税负降低对个人养老金制度的快速推广起到更加积极的作用，将鼓励中低收入的纳税群体参与，增加税收优惠政策的覆盖人群，扩大个人养老金的覆盖面，促进养老第三支柱的发展，推动我国养老保障网越织越密、越织越牢，更好地实现政策目标。
个人养老金账户里的钱，可以投资符合规定的公募基金、银行理财、储蓄存款、商业养老保险等金融产品。公募基金尤其是养老目标基金，侧重长期投资，具有重要配置价值。养老FOF，它独具三大优势：
1）发挥资产配置的优势；
2）天然具有平滑组合波动性质；
3）构建不同收益风险特征组合；
而且对基金公司、基金经理的要求为“史上最严”：对管理人的年限、资格、业绩、投研年限等都要求明确，不是谁都能随随便便成为养老目标基金的管理人的。
工银瑞信作为国内首批养老目标基金管理人，全力打造个人养老基金精品全矩阵，是业内养老目标日期FOF类型最全的基金公司之一。工银瑞信养老目标日期基金Y份额覆盖了2035年、2040年、2045年、2050年，精准对接70后至90后主流人群的养老投资需求。此外，工银瑞信基金也有养老目标风险基金供选择。
工银瑞信基金旗下申万稳健养老一年持有混合也增设了Y份额。工银瑞信基金将充分发挥投资管理的专业优势，积极助力养老第三支柱发展，力争以优异的投资业绩，为持有人提供长期稳健的可持续回报，为持有人的养老规划添砖加瓦！必须要点赞支持！养老目标基金Y类份额单独设立、不收取销售服务费，并且管理费和托管费享有5折的费率优惠。费率的降低实际上就是提升了投资者的投资回报，短期来看可能不是很明显，但在中长期的复利效应下是可以获得可观的收益的。
最后，基金的特性来看，养老资金具有长期属性，基本都有以年度为基数的封闭期，着完美解决了基金投资短期化，追涨杀跌，基民盈利体验差的一大痛点。养老目标FOF产品，有机会让基民真正体会到长期投资的魅力和专业投资的价值，并从中获得实实在在的回报。
因此，我也会紧跟政策红利的步伐，及时上车，不求能够让自己大富大贵，但求能够让自己的老年生活能够“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”，趁着年轻，提前规划养老，所谓“兵马未动，粮草先行”，一个科学合理的养老规划，将会为我们幸福的晚年生活保驾护航！
工银稳健养老目标一年持有混合发起（FOF)Y（代码：017252）份额养老基金未来值得期待。感兴趣的及时开通个人养老金账户，把握个人养老金长期投资机遇。@工银瑞信基金
