#为养老添衣保暖#我心中的“养老金投资”就是:
鲜花虽会凋谢（只愿），但会再开（为你）；一生所爱隐约（守候），在白云外（期待）。
——来自《一生所爱》歌词。
个人养老金为养老添衣保暖，暖心陪伴，一生所爱。
首先，对于个人养老金制度，个人当然是支持的。为什么会出台个人养老金制度呢？个人认为有以下原因：其一是我国已趋步入老龄化社会，劳动力减少，这从我国人口出生率逐年降低、放开计划生育就可以看出来，近年来我国经济增速也放缓，国家层面社会保障养老压力增大，推动个人养老可以大大缓解国家养老压力。再一个是有个人养老的现实需求。目前国家基本保障养老、企业年金和职业年金补充养老、个人养老金“三支柱”的养老保险体系制度已经构建，实际上很多人早就已经参与实施个人养老了，现在《个人养老金实施办法》的出台更是提供了详细的实施方案，有利于吸引更多人参与到个人养老，更好推动个人养老市场化。
对于个人养老，个人还是比较看重的，提前规划参与个人养老很有必要，毕竟个人养老金也是靠长年积累投资复利效应才能突显，个人养老才会更有成效。就像社保一样，缴的时间越长退休可领取的养老金就越有优势。
通过市场化参与个人养老，费用完全由个人承担，说白了就是自担风险、自负盈亏，那么如何选择投资标的和产品就很重要了。不同投资产品的投资理念、底层资产、风险收益特征等都存在差异，个人认为风险承受能力低的可多配置储蓄存款、银行理财产品以及商业保险产品，风险承受能力较高的可多配置养老主题的公募基金，毕竟收益更加可观，也更符合养老的目的和要求。对于参与到个人养老金市场的各类金融机构来说，面对老百姓养老的钱，是需要将最好的产品经理以及最优秀的金融产品纳入其中参与竞争，主动管理能力和投资收益将成为各家机构竞争的核心，因为投资者选择的标准就是这些，能让老百姓的投资安心、回撤小、能挣钱，这才是个人养老金最核心最本质的选择要求。
综合来讲，我个人也是倾向于选择养老主题的公募基金来实施个人养老。目前，很多基金公司都已经着手布局养老目标基金了，往后数量肯定也会越来越多。那【具体要怎么选择】呢？每个人可能选择的侧重点都不一样，就我个人而言，一是看品牌；二是看基金产品投资策略；三是看过往同类产品长期业绩、综合管理等情况。在【投资方式】上，个人认为定投的方式比较适宜，定投最大的好处就是可以最大限度地平均投资成本，定投时间越长，定投的优势就越明显，毕竟个人养老是个长期累积的过程，投入数额、投入间隔周期可结合每个人的实际情况随时进行调整确定，通过定期、定量投入，可以培养合理规划理财，积少成多，最大程度实现复利效应。在【投资产品类型】上，个人养老目标基金也会划分股票、混合、债券等类型，考虑基金产品收益、风险等综合情况，个人觉得各类型都均衡配置一些比较好，我个人会选择30%股票或混合类型基金，70%债券基金的分配比例，个人养老还是要先确保稳健，而债券类相较而言风险较低，所以整体要多配置形成主力。而股票或混合类超额收益更可期，也要有相应的配置。这样配置在较稳健的基础上，也可向上寻求更高收益，从而实现稳为本，攻可期。
工银瑞信基金作为入围首批个人养老金基金产品名录的基金公司之一,在养老目标基金布局方面也挺迅速的，个人了解到目前已有工银养老2035Y、工银养老2040Y、工银养老2045Y、工银养老2050Y、工银稳健养老Y等5只养老目标基金，值得关注。
最后，希望个人养老金制度的落地实施，能够为养老添衣保暖，能够帮忙个人很好很安心地实现老有所养、老有所盼吧！
@工银瑞信基金