#养老36计#第七次全国人口普查数据显示，2020年中国60岁及以上人口有2.64亿人，占总人口比重达18.7%。中国发展研究基金会发布的《中国发展报告2020》预测，至2050年，中国60岁及以上老年人口或近5亿，占总人口比重超30%。这就意味着在不久的将来，大约平均每三个人当中就有一个老年人，中国将进入深度老龄社会。

随着老年人口抚养比的不断上升，未来劳动人口的抚养压力也逐渐加大，仅通过养老金来满足养老需求似乎不太现实。想要过上更舒心的晚年生活，需要我们提前规划工作、生活以及财富储备等。

做个简单的公式推算：养老费用的多少取决于养老年限和养老开支，其中养老年限由寿命和退休年龄决定，养老支出包括基本生活、医疗保健、养老服务等。假如一个25岁参加工作的人，选择在60岁时退休，并且能够活到80岁，他就要花35年的时间打工赚钱，支撑55年的生活开销，其中包括20年的养老时光，那么他需要准备多少养老钱？

如果选择的是更经济的居家养老方式，答案将是159万元！如果选择的是更高品质的机构养老，答案将是222万元！更准确地说，需要准备养老资金的多少，取决于追求的养老品质和选择的养老方式。除了主流的居家养老，目前社区养老、机构养老等新型的养老方式也越来越多。

养老费用太高，如何储备充足？

当然，面对如此大的一笔费用，也不必过度惊慌。目前，我国已初步构建起以基本养老保险为基础、以企业（职业）年金为补充、与个人养老金相衔接的“三支柱”养老保障体系。

还有由公募基金、保险、银行等金融机构承担主力军角色的养老金“第三支柱”！自2018年以来，公募基金以FOF作为载体，发行并运行了养老目标基金，积极助力养老金第三支柱建设，为投资者从容面对养老难题提供了新的选择。

养老是一个时代的命题，关乎着每一个人；养老也是一个漫长的过程，需要充足的准备。趁年轻提前做好养老投资规划，晚年生活才可能享有更多的体面与幸福。存钱也需要合理的投资方式，可以选择银行存款、基金、股票、房地产等不同类型的投资方式，并根据自己的风险承受能力和投资目标来进行选择。

总之，关于养老的话题，需要明确的一点是：不是等到老之将至时才考虑养老，而是未雨绸缪地用一种建设性的态度来构建个人未来的正向力量。“慢慢变老，一起变好”，不仅意味着当下的努力打拼，也意味着不断充实自己，保持良好体魄，做好理财规划。 那么，通过科学的养老理财规划，来做到“慢慢变老，一起变好”，到底难不难？ 当然不难！理智养老，可以先从简单的「三步」走开始：

第一步，我们要对自己的老年生活状态有一个大致的预估，得出可能需要的生活费和医疗费用，并预留出一定的休闲娱乐费用支出，这样才能估算出自己老年生活费用支出的总体范围。

第二步，我们要有一个科学的资产组合。我们退休后的收入来源，应包括但不限于国家统筹的养老保险、企业年金收入、商业养老保险、各类金融产品产生的收益等。

第三步，与养老相关的资产组合，其科学性和合理性一定是建立在稳定、长远、可持续、且能帮你跑赢通胀的基础之上的。　

除了以上三步，还有一方面是参加个人养老金，缴费阶段每年可以享受个人所得税税前扣除，初期额度是1.2万每年。投资阶段的投资收益不征收个人所得税，但是在领取环节，领取的个人养老金单独按照3%缴纳个人所得税，这个已经是个人所得税的最低档税率了，而且和之前税延商业养老保险试点阶段的7.5%的税率相比，也下降了不少。感觉只有好处，没有坏处，必须跟上时代的步伐和脚步。

养老是一个时代的命题，关乎着每一个人；养老也是一个漫长的过程，需要充足的准备。趁年轻提前做好养老投资规划，晚年生活才可能享有更多的体面与幸福。因此，提早规划养老也是为了我们养老生活能够达到自己的理想状态，而不仅仅只是吃饱穿暖，所以，利好的个人养老金政策也是为了我们以后的生活有更好的质量。所以，有条件的尽早加入个人养老金的行列，等老了以后你绝对会感谢当初自己的决定。@嘉实基金