#养老36计#养老生活是每个人都要面对的问题，但很多人却没有做好充分的准备。有些人认为，只要有足够的钱，就可以无忧无虑地享受养老。但事实上，养老不仅仅是一个 经济问题，还涉及到身体健康、精神状态、社会关系等方面。如果没有一个合理的规划，养老生活可能会变得枯燥乏味，甚至孤独无助。
随着老年人口抚养比的不断上升，未来劳动人口的抚养压力也逐渐加大，仅通过养老金来满足养老需求似乎不太现实。想要过上更舒心的晚年生活，需要我们提前规划工作、 生活以及财富储备等。
但是，想要一个舒适的晚年生活保障就必须在年轻的时候积累更丰厚的保障，这样才会让我们过上理想的老年生活。除了基本的养老保险外，还需要的就是个人养老金。个人 养老金制度是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老制度，致力于满足人们多层次、多样化的养老需求,使退休后多一份收入，进—步提高退休后的生活水平， 让老年生活更有保障、更有质量。
现在养老规划真的是越来越年轻化，我绝对是积极参与者之一，为的就是能够让自己能够老有所依。我目前除了基本的养老保险外，商业保险每年也是会购买，这是必需品。 参加个人养老金，缴费阶段每年可以享受个人所得税税前扣除，初期额度是1.2万每年。投资阶段的投资收益不征收个人所得税，但是在领取环节，领取的个人养老金单独按照 3%缴纳个人所得税，这个已经是个人所得税的最低档税率了，而且和之前税延商业养老保险试点阶段的7.5%的税率相比，也下降了不少。感觉只有好处，没有坏处，必须上车 。
参加个人养老金，缴费阶段每年可以享受个人所得税税前扣除，初期额度是1.2万每年。投资阶段的投资收益不征收个人所得税，但是在领取环节，领取的个人养老金单独按照 3%缴纳个人所得税，这个已经是个人所得税的最低档税率了，而且和之前税延商业养老保险试点阶段的7.5%的税率相比，也下降了不少。感觉只有好处，没有坏处，必须跟上 时代的步伐和脚步。
而选择养老目标基金也是非常重要的一点，目前市场上有近200只的基金了，那我们该选择怎样的呢？
我认为第一点首先要先明确自己的养老理财目标，看看想要投资的年限等等。其次要选择整体实力较强且对养老方面经验更足的基金公司。最后，更重要的一点就是，我们选 择基金实际上就是选择基金经理，看看基金经理的投资风格、投资经验、对基金的控制风险能力等等。
那么我们投资养老目标基金的初衷实际上就是想要让自己的财富增值，所以较为稳健的FOF产品就非常的适配了。FOF基金是“一篮子”基金的组合，通过投资于不同的基金， 而间接投资于各类金融资产。FOF产品由基金经理充当“专业买手”筛选优质基金，拥有选基更专业、风险更分散、投资策略更灵活等特点，有助于帮助投资者解决选基难、择 时难、搭配难的三大难题。所以这点就说明，选择一个靠谱的基金经理由多重要了。对于养老目标基金这类现在无法取出又有投资理财需求的投资FOF养老目标基金绝对是当前 最好的选择。因为养老目标基金就是采用FOF形式运作，以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略合理控制投资组合波动风险。 这点与我们购买个人养老金的初衷交相呼应。
养老是一个时代的命题，关乎着每一个人；养老也是一个漫长的过程，需要充足的准备。趁年轻提前做好养老投资规划，晚年生活才可能享有更多的体面与幸福。因此，提早 规划养老也是为了我们养老生活能够达到自己的理想状态，而不仅仅只是吃饱穿暖，所以，利好的个人养老金政策也是为了我们以后的生活有更好的质量。所以，有条件的尽 早加入个人养老金的行列，等老了以后你绝对会感谢当初自己的决定。@交银施罗德基金