#养老36计#养老，老龄化，养老金，这些词越来越多的映入脑海！毕竟，自己的年龄越来越大，养老问题就必须要考虑了！人无远虑必有近忧，所以，提前打算，尽早安排，是必须要提上日程的了！！！
那么，我们如何看待当前我国“人口老龄化”现象？老龄化是全球性人口发展大趋势，也是今后较长一段时期我国的基本国情。国家卫健委指出，20世纪末我国60岁及以上老年人口占比超过10%，进入老龄社会，预计“十四五”末期将由轻度老龄化转入中度阶段（占比超过20%），在2035年前后进入重度阶段（占比超过30%）。为此，国家出台了一系列鼓励生育的政策及配套措施，长期来看有利于改善人口年龄结构，扩大新增劳动力供给，减轻老年人口抚养比，增加社会整体活力，降低老龄化峰值水平。人口老龄化加剧的时代背景下，储备足够的养老金成为每个人迫在眉睫的重要事项。一方面，从家庭构成来看，子女数量的减少使得养老压力增加，从以前几个子女赡养老人变为独生子女赡养老人，子女压力增加、老人的生活品质提升有限。
另一方面，从社会整体来看，青壮年劳动力与老年人口的比例越来越小，整个社会的养老压力也在不断增加。因此，无论你现在是青年、中年或是老年，尽早地开始储备养老金总是一件永远不嫌早的事情，未雨绸缪、早做打算，让自己更加从容、体面地步入老年生活。
1994年世界银行提出了养老金“三个支柱”的概念：
第一支柱：公共养老金计划，政府主导建立，旨在提供基础养老保障，由当期工作的一代人通过税收或者缴费汇集资金，给付退休一代人的养老金待遇，在我国主要是基本养老保险等。
第二支柱：职业养老金计划，一般由单位和个人共同缴纳，由参加者在工作期间的缴费及投资收益形成养老金来源，包括职业年金、企业年金等。
第三支柱：个人养老金计划，国家给予税收优惠，由个人自愿缴费形成积累，并通过投资实现保值增值，目标是为老年生活提供更充裕的资金储备。
我国就正在走这个路子！11月4日《个人养老金实施办法》正式发布，《个人养老金实施办法》的发布标志着我国第三支柱个人养老金正式落地!个人养老金是养老的第三大支柱，指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。简单讲就是，国家给予所得税优惠支持，鼓励个人为养老进行自我储备养老金政策。
那么税收优惠政策是什么呢?
参加个人养老金，缴费阶段，每年可以享受个人所得税税前扣除，初期额度是1.2万每年。参加的方式有两种:
一是可以通过单位进行预扣缴，并办理税前扣除。
二是个人可以通过个人所得税APP，采取类似目前赡养老人，大病医疗支出等个税专项附加扣除的方式，进行申报实现税前扣除，十分便利。
投资阶段的投资收益不征收个人所得税，但是在领取环节，领取的个人养老金单独按照3%缴纳个人所得税，这个已经是个人所得税的最低档税率了，而且和之前税延商业养老保险试点阶段的7.5%的税率相比，也下降了不少。此外，尽管现在才出个人养老金政策，但是今年的1.2万额度，是可以全额享受的!
公募基金在我国养老金投资管理方面一直充当主力军角色。在立足我国国情、充分借鉴境外发展实践的基础上，公募基金已经推出了适配个人养老金的养老目标基金。
我非常推荐普通人通过公募行业计划养老问题！可以选择那些获得了全国社保基金、企业年金、基本养老金的投资管理人资格的，养老金管理经验丰富的，那些建立了适合个人养老金管理的制度框架的，搭建了完善的养老产品线的，配备了资深投资经理的，并有国际先进的资产配置理念的，积累了丰富的产品管理经验的公募基金公司和产品！足可以让您放心和托付！！！
我再说说我个人的观点吧！现在的大环境下，大部分人都有社保了。这个还是让人比较安慰的。毕竟有了一份保证，可以让我们有了一份基本的后盾。但是，说实话，社保只是最基础和最低的保障，并不能满足我们进一步的想法。社保能保证我们吃饱不饿，但是却不能让我们生活的更有质量，更加丰富，更加精彩！每个人都操劳了一辈子了，都希望晚年的生活更轻松更美好，所以，我感觉，只看社保是远远不够的！养老，我感觉，大部分还是要靠自己。如果房产多的，就不用太担心了。到时候，你可以卖一部分房产，或者出租一部分，就可以轻松解决养老的问题。而作为普通人，没有多余的房产，怎么办呢？那我就推荐买基金或者买股票，长期持有，等到老的时候再使用。我最喜欢的还是买基金！因为，基金是最适合普通人实现资产升值的办法。但是你不要着急，要慢慢来，最好在年轻的开始投资基金！我们都知道，基金是比较稳妥的，波动也小，只要是长期投资，就一定会有收获，一定会跑赢通货膨胀，一定会实现养老无忧！！！尤其是选择一个比较好的养老目标基金或者
投资风格稳定、投资策略清晰、运作合规稳健且适合个人养老金长期投资的股票基金、混合基金。拿住就行了。而且，不需要你拥有丰富的知识，不需要你费心费力，只要耐心的持有就好。时间是投资中最好的朋友，耐心是投资中最好的品质！事实证明，投资基金确实可以实现资产增值。这是千真万确的。所以，在有社保的前提下，再投资基金，我感觉，真的到你年老的时候，你就可以不用担心养老问题了。养老靠自己，千万不要想着靠儿女。毕竟，社会的发展趋势已经摆在眼前。现在的家庭结构，几乎都是独生子女，让一个孩子养两位老人是非常困难的。所以，我们一定要未雨绸缪，提前做好安排，为即将到来的老年生活提前打算！用闲钱，买入基金，长期持有，耐心等待，十年，二十年，甚至三十年，到时候，你一定会感谢现在的自己。人无远虑必有近忧，所以，大家一定要提早打算，尽快行动，时间不等人。买基金，投资基金，这个是最适合我们普通人的！数据显示，买入基金的时间越长，赚钱的概率越大。所以，大家一定要尽快开始行动。养老，要有社保，再有一份养老基金，两手抓两手都要硬，养老无忧我最棒！！！
我自己的情况是：配置了几只养老基金，还定投了几只基金，除了部分短期持有的，大部分都是打算长期持有的。作为我的养老用途！我一直坚定的认为，养老，最好的办法就是买基金，然后长期持有，力求长期稳健增值！事实胜于雄辩，真金白银的买入并且坚定持有，就是最好的证明！我就是这么做的！希望你也能这么做！最近，我也一直想再增加一些品种，其中，交银安享稳健养老一年(FOF)Y或者A，交银养老2035三年（FOF）Y或者A，这两款产品就不错，我也观察很长时间了，正好，借这个机会就直接入手算了。先买A份额！毕竟，交银施罗德的产品是非常过硬的。作为交银施罗德基金的忠实粉是，我必须入手交银施罗德的养老产品，就这么愉快的决定了，买入，然后坚定持有，希望在我老去的时候，交银施罗德能给我一份踏实和安心。加油！！
可能有朋友会问了，什么是Y份额？下面我就简单介绍一下，以便于您能更好的理解：
养老目标基金Y份额，专为个人养老资金而生：
惠利个人养老投资，助力百姓幸福养老！政策利好助力个人养老投资发展：去年11月4日，人力资源保障部等五部门联合发布《个人养老金实施办法》，通过税收优惠等政策支持鼓励个人购买符合法规规定、金融监管部门确定的公募养老目标基金等养老金融产品。其优点多多，值得考虑：
一，门槛较低：
在中国境内参加城镇职工或城乡居民基本养老保险的劳动者均可自愿参与个人养老金投资。
二，政策优惠：
通过个人养老金账户投资，可享受税收优惠和费率优惠。
三，灵活自由：
自主选择缴费金额(不超过1.2万元/年)，根据需要自主选择适合自己的养老产品。
四，长期投资：
建立长周期考核机制，对个人养老金投资基金业绩考核周期≥5年，引导基金经理长钱长投。
Y类份额的核心特点是不收取销售服务费，同时对管理费、托管费在A类份额的基础上实行一定的费率优惠。投资阶段，投资金额享受税前扣 ，投资收益暂不征税;领取时按3%税率缴纳个人所得税。不收销售服务费，管理费率、托管费率在A类份额基础上实行五折优惠！
Y类份额如何购买?
一，开立账户：
需开立个人养老金账户、个人养老金资金账户，并将两个账户绑定，以下两个账户均可以在商业银行完成开立。
1，个人养老金账户：
全国统一线上服务入口5或者商业银行渠道开立登记和管理个人身份信息，记录个人养老金缴费、投资、领取等信息。
2，个人养老金资金账户：
在符合规定的商业银行开立或者指定账户作为专用账户用于缴费、购买金融产品、归集收益、领取个人养老金等。
二，投资：
向个人养老金资金账户转账，用于购买基金Y类份额，每人每年上限为12000元，资金可以一次性或分次转入;自主决定投资计划，交易流程上与购买普通基金的方式相同。
三，提取个人养老金：
参加人已领取基本养老金的，可以向商业银行提出领取个人养老金，可以一次性或分次提取，领取时按3%税率缴纳个人所得税。
其中,参加人达到以下任一条件的,可领取个人养老金:
(1)达到领取基本养老金年龄;
(2)完全丧失劳动能力;
(3)出国(境)定居;
(4)国家规定的其他情形。
现在能大概了解养老Y份额的意思了吧。如果你嫌麻烦，那就直接买A也可以！！！
交银施罗德基金不仅仅是在FOF基金上先发，而且持续将FOF产品作为战略布局的方向，为投资者提供不同风险偏好的养老配置工具；交银基金养老目标日期基金也将形成梯度布局，满足不同年龄客户的养老投资诉求；真正帮助投资者实现“一站式养老”的目标。所以，放心大胆的托付给交银，绝对没问题的！！！
没有了金钱上的后顾之忧，自然就可以实现自己的晚年梦：在我老年时，我会和三五好友一起相聚，叫上她们到家里面开开茶会，品品人生。偶尔盛夏里炎热的天气下，我会在自己的院子里举办一场别开生面的烧烤大会。早晨，会步行到市场买一些新鲜的蔬果瓜菜，坚持自己做一日三餐。偶尔牵着我家的小狗与他并肩漫步在黄昏的街道上。力所能及的多看看祖国的大好河山，我会和老伴，朋友一起结伴去游玩，有时爬山，有时郊游。反正我就是要痛痛快的“作”，真真切切的“活”。尽情的，过成我梦想中的晚年生活。也希望有一块自己的小菜园，吃自己种的菜，营养丰富、味道鲜美、口感上佳。想要采菊东篱，悠然见南山的生活，想要一个美丽的养老地，那里不缺娱乐设施，最好有公园，可以散步。可以打桥牌，这就是我的晚年生活。怎么样，不错吧，哈哈！！！
@交银施罗德基金