#养老36计# 一日之计在于晨，一年之计在于春。在我们中国人的传统教育里，常常都是要求我们凡事提前做好准备，不能到最后关头才临时抱佛脚。

养老更是如此。早就应该未雨绸缪，就不至于到年老时候屋漏偏逢连阴雨。总有人正在年轻，但一代人终将老去。什么时候开始准备养老最合适？从退休的那一刻吗？不，答案是从现在开始。

我给自己的养老规划是从现在此刻开始，分成了三个步骤去走。
第一步，我是认识自己，现状诊断，我需要明确三个问题。1.我每个月缴纳的社保，有多少进入个人账户，有多少进入统筹账户。2.按照我现在的年龄持续缴纳，到退休的时候，能够领到多少基本养老金？3.以我现在的储备，距离我理想中的退休生活，还有多大差距？我想只有解决了这些问题，我才能进一步，去匹配养老投资的产品。
我的养老规划定制的第二步，我是考虑选择匹配一个合适的养老产品。养老准备可以包含三部分：自己缴纳的社保、商业养老保险、养老目标基金。三者并不冲突，互为补充。社保维持基本生活，商业养老保险通常较为保守，定位于保障功能，退休后才可支取，养老目标基金定位于退休前努力提供养老积累，力求改善退休后的生活水平，支取上更灵活。
养老基金的选择我认为从基金公司角度，要选择经营稳定，长期业绩表现较好的管理公司，可以从公司的成立年限、业务布局、产品线规划、投研实力、管理规模等多重因素综合判断。从投资团队角度，则可以重点剖析投资团队的过往管理经验，尤其是在养老投资以及大类资产配置方面的投研经验。同时，关注投研团队的稳定性，核心人员的能力特长以及团队成员之间的优势互补等因素。综合下来我觉得$交银养老2035三年(FOF)Y[017229]$ ，就比较适合现在的我。
我的养老规划定制的最后一步就是怎么投的问题。我自己的想法杀初期一次性投入+后期小额定投$交银养老2035三年(FOF)Y[017229]$ 。因为一次性投入，能够最大程度的使用闲余资金，提升投资效率；养老是长期规划，定投有利于降低波动，有纪律的积累。
一般而言，我觉得初期一次性投入的金额可根据自身的财务状况而定，但不能够因为过多投入而影响到日常生活，也不建议因投入过少而导致后期投入负担过重。结合我目前的年纪，在30-40岁之间，我会考虑考虑定投月工资收入的10%-15%左右。
相信在交银基金$交银养老2035三年(FOF)Y[017229]$ 的陪伴下，我的养老生活一定会多姿多彩，充满希望。@交银施罗德基金 @自在飞花 @自言字宇