#养老36计之未雨绸缪#
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现在重大疾病的发病率越来越高，一旦一人生病，很大概率会拖累全家。
这是现实而又难以解决的社会问题，所以养老金中一定要有保障医疗的部分。
其次，基本生活保障肯定是要有的，而且我们都不希望劳碌了一生之后，生活质量反而下降了。
中国人口多、有老龄化趋势，养老金缺口更大。而我们现有的养老金基础并不太好，未来统筹养老的水平是比较低，需要个人账户养老金加以支持配合，才能使养老保障达到更满意的水平。但是目前的制度，激励作用还不够。目前我能做的是给自己配置增额终身寿险和养老基金。增额终身寿险最大优势就是收益稳定，复利收益一般可达3.5%，安全性高。而养老目标基金，以追求养老资产的长期稳健增值为目的，如果长期持有的话，是有很大获利空间的。加上个人养老金作为养老保险的有效补充，可以让自己退休以后更有保障，因此个人养老基金值得投资，
虽然我的工作年限并不长，但实际上，我相信，退休养老对我还是其他工薪阶层来说都是一件既远又近的事情：说远的话，是因为如果要算具体退休年龄的话，我离退休可能还要几十年；说近的话，养老是人生的必经阶段，而且现在随着人类的平均寿命愈发延长，需要养老的时间也就越来越长，我们需要的养老储备资金也更多，也就需要越早开始进行养老准备。因此，在我看来，我们开始准备养老储备的最好时机就是越早越好，最好的时间就是入职伊始，每月把部分薪金收入积攒下来，充分发挥几十年复利的威力，为养老做足准备。
对我来说，最理想的养老生活就退休后，不再为物质生活发愁，不会因为失去了定期的工资收入，要节衣缩食才能维持生活，而是通过未雨绸缪，提前做好充足的养老储备，确保退休后保持退休前的生活品质，甚至于因为不用再去辛苦上班，得闲得钱，生活质量还能更好，同时还能随时满足自己的退休心愿，真正实现“自由而全面的发展”。
而要想做到这点，（1）首先，我们要基于自身理想中的养老生活标准确立自己的养老储备目标，算出养老需要花多少钱；（2）然后，再基于养老储备目标选择合适的养老投资方式；（3）最后，再基于养老投资方式找到合适的养老投资产品@银华基金 @咳咳咳哦 @思思姐姐