当成熟经济体过了高速增长阶段,利率向下,这是趋势。像美国、日本、欧洲等国都陆续出现过零利率、甚至负利率现象。近来,我国利率也在一路走低。当下,我国正在步入一个低利率时代,面对越来越低的利率,普通人该如何应对呢?
从长期看,低利率时代的几点建议:
制定合理的财务规划
在学习如何设定具体财务目标的过程中,可以帮助您清楚地了解目标以及努力的方向。把这些目标划分为短期、中期和长期来看会更有帮助。例如:您想要或者需要在未来 12 个月内购买什么?您计划休哪些节假日?您想清偿哪些债务?
多元化、均衡配置投资
把资产分为防御型资产、稳定型资产和进攻型资产。
防御型资产,包括银行活期存款、现金、健康险、寿险、货币基金等,这些钱用于兜底。
稳定型资产,包括国债、定期存款、理财险、债券型基金险等,它们风险不高、收益也不高,为的是长期抵御通胀。
进攻型资产,这里包括股票、偏股型基金、黄金外汇等,他们收益高,但风险也高,通常不能超过总资产的20%。
三类资产兼顾,既能保证收益灵活,又能控制风险。
短债基金 —— 稳定型资产优选
连续18年,Wind短债基金指数历史年年正收益。从2006/7/31首个数据日以来,连续18年均取得正收益,年度涨幅0.65%~6.13%
短期纯债基金指数各年度涨跌幅
数据来源:Wind,2013年-2023年。上图仅供参考,指数过往表现不代表未来,也不代表具体产品未来业绩表现,市场有风险,投资需谨慎。
2024年,稳增长的大环境下,资金面大概率会继续维持偏宽松的状态;二季度后,美联储进入降息周期,对我国货币政策的制约也会减少;这些对债市都是利好因素。
展望2024年,目前债市持续走牛概率较大,现已进入较好的短债基金配置窗口。
风险提示:观点仅供参考,不构成投资意见,市场有风险,投资需谨慎,基金过往业绩不代表未来表现,购买前请详细阅读《基金合同》和《招募说明书》,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。我国基金运作时间较短,不能反映证券市场发展的所有阶段。#四季报:固收类基金份额显著增加# $天弘安恒60天滚动持有短债A(OTCFUND|020092)$ $天弘安怡30天滚动持有短债(OTCFUND|012265)$ $天弘安悦90天滚动持有短债发起(OTCFUND|013336)$