#华夏基金Y星球计划#我有位朋友是个体户，一直没有缴纳养老保险，但最近听说了个人养老金的消息，想参与一下，我也顺便给大家说道说道。

简短点，个人养老金就是你每月最高投入1000元，直接税前扣除，转入个人养老账户。

账户里的这些钱，可以投向定存、银行理财、基金等。等你退休后你从养老金账户里取钱时（可按月、分次、一次性取）——投资收益部分，是免税的；

其中每月1千元的本金，收取3%的个人所得税。

其实很简单，不过以防个别读者不懂，我再解释一下3%的个人所得税是怎么一回事？

我们的年收入如果低于6万元，免税。在6万元~9.6万元，需要缴纳3%的税率。如果你的年收入高于6万元，把工资收入中的一部分用于个人养老，就能节省一部分税金。再通俗点就是你现在投入养老金的这部分收入，暂时不缴税，等你退休后支取养老金时再缴纳。

这3%的税负是由原先的7.5%降低至为3%，就是为了覆盖更多的人群，给更多的人更大的税收优惠，这样更多人就对养老金感兴趣了。

目前证监会公布了首批个人养老金基金名录，总共129只，全都是养老FOF。这些基金具体怎么选呢？

01：目标日期型

基金的名称中带有目标日期的字样，那这些基金最开始高配权益类资产，随着越来越接近目标年份，就会逐渐低配权益类的比例。举个例子，比如此养老基金，最开始投入70%的股票型基金，之后就慢慢降低比例，也许只投30%，甚至10%。

02：目标风险型

基金的名称中带有积极养老目标、平衡养老目标和稳健养老目标，，对于偏股、均衡和偏债。

如果是新手，那肯定偏目标日期型比较好，如果是老手，可以尝试目标风险型。

看到这，不知道大家明白没，这种个人养老基金由三种属性叠加，强制储蓄+节税+复利。

假设我朋友想投入，每年投入12000元，累计投入30年，总计投入36万元。社保基金的年化收益率为8.4%，债券基金的年化收益率是7%~8%，如果这种个人养老基金能取得7%的年化收益率，那退休后你的账户有1133529元。

上面提到的129只养老基金，华夏基金有9只产品入围，大概看了一下数据，怪不得入围这么多，我截图部分给大家看看：