#个人养老金时代来了#养老要趁早！

随着老龄化社会的逐步到来，每个人都必须面对一个很现实的问题，那就是养老问题。

今年4月，《国院办公厅关于推动个人养老金发展意见》（以下简称《意见》）颁布，意味着备受关注的个人养老金制度正式“出炉”！这是今后进一步实现《意见》）中的“与基本养老金保险，企业年金相衔接”要求的重要内容。个人养老金灵活性还体现在未来条件成熟时，在个人退休之前，实现第三支柱个人帐户与第二支柱甚至第一支柱个人帐户的对接”。我国个人养老金入市顶层设计靴子落地，这可是事关每个人养老的大事。

首先，让我们先了解一下我国养老保障体系的构成：

1994年世界银行提出养老金三支柱体系，意图通过多层次的养老保障体系实现养老金的再分配、储蓄和保险功能。后也成为我国养老体系发展和完善的方向。

那么，我国养老体系的“三大支柱”指的是什么？发展现状如何？

第一支柱是指，社保中的基本养老保险了，由政府来主导，覆盖面也是三个支柱中最广的，据国家统计局数据，2021年末全国基本养老保险覆盖超过10亿人。

第二支柱一般是指职业养老金，分为企业年金和职业年金，分别由公司、单位主导。这部分养老金没有强制性，可缴可不缴。目前，我国职业养老金的覆盖人数相比起社保要小得多，约为5800万。

第三支柱就是个人养老金了，这是由个人自主规划，属于“自掏腰包”的一种模式。人们可以在年轻时就开始投资包括养老理财、养老基金、养老商业保险等产品，到退休后使用。

我国目前养老金体系以第一支柱为主，高度依赖国家养老，起一个兜底的作用，满足大家退休后基本的生活。如果想生活再高质量一点，还得要第二和第三支柱来补充。

本次推动个人养老金发展的意见正式出台，就是为了增强第三支柱，完善我国的养老体系，这也标志着开启了养老第三支柱发展的新时代。众所周知，当前人口老龄化加剧、通货澎胀率等问题已经成为大家关注的焦点。

通过养老目标FOF进行个人养老补充，增强第三支柱就是一个值得考虑很好的选择，广发安裕稳健养老目标一年持有混合(FOF)（013696）与广发安泰稳健养老一年持有混合(FOF)(012106)，就是业绩优异，您的2款首选养老理财专家。

一，近日国常会决定，对政策支持、商业化运营的个人养老金实行个人所得税优惠，投资收益暂不征税，养老理财迎来新一轮发展机遇。

二，市场上有那么多基金，为什么养老FOF适合为养老做准备？

1，双重分散风险。首先，基金投资的是股票、债券、商品等多类金融资产，本身可以通过合理配置不同资产降低投资单一市场、单一行业的风险，此为第一重分散风险。

其次，养老FOF80%以上的资产投资的是基金，可以通过优选不同管理人、不同风格的基金，此为第二重分散风险。

正是这种“双重分散风险”的优点，使得养老FOF基金有更高的概率合理控制回撤，帮助大家管好养老钱。

2.　与养老需求更匹配。不同于一般的基金投资，以养老为目的进行的基金投资有一个很鲜明的特点，那就是投资时限很长。而养老目标FOF，从产品设计开始，就是定位的长期投资。

三，广发安裕稳健养老目标一年持有混合(FOF)（013696），今年3月成立，基金经理杨喆经理，广发基金资产配置部老总，公认优秀FOF基金经理，管理规模93.28亿元，从业2年344天，任职年化回报7.69%。

四，广发基金是国内首批养老目标基金管理人，广发安裕稳健养老基金资产配置团队为海内外顶尖人才，投研视角多维，投研经验丰富，素称资产配置“梦之队”；团队旗下在管7只养老FOF产品，其中广发稳健养老(FOF)运作3年多，成立以来累计回报25.74%，历史年化回报高达7.87%。

养老投资的目标不是一夜暴富，而是安享晚年；同时，养老投资也是一项长期而艰巨的工程。任何长期的事业都需要有坚持和有原则地执行，养老目标产品更适合长期投资。通过有纪律的投资行为，争取获取稳健的、可持续的回报，颐养天年、幸福养老的目标才能实现。

提前规划养老，过优雅体面养老生活，早一天起跑未来的自己就多一分主动权，养老要趁早！@广发基金