#提前退休，努力攒钱还是佛系节流？#自打个人养老金政策落地后，养老投资产品矩阵也越来越广泛，光公募Y份额养老目标基金就多达上百只。不同产品的定位差异较大，很难 有一只适合所有人的全能型产品，所以我们要结合自身需求去做选择。首先，我们应该明确自己的实际情况和风险偏好。

  1、距离退休年龄还有多久？

  一般来说，投资者越年轻，抗风险能力越强，适合选择权益占比较高的产品；距离退休年龄越近，则更适合选择权益占比更低的产品。

  2、个人的风险偏好如何？

  风险与收益是并行的，我们在做投资时要明确自己的期望收益以及能忍受的最大亏损分别是多少，以此判断自己属于激进、中性还是保守的风险偏好。此外，还要结合自己的资产 存量和预期收入做判断，毕竟投资也要量力而行。

  选养老基金，其实就是选其背后的管理人，我们可以两步走，选择优秀的且适合自己的养老Y份额。

  养老金事关重大，产品设计复杂，投资周期长，是一种典型的长跑项目。选择一个靠谱、优秀的基金公司，主要得看其养老金管理综合实力如何。

  华安基金具有“养老基因”，具备了基本养老基金、个人养老金基金管理资格，至今已发行了多只养老目标Y份额基金，是国内布局养老目标基金产品较多的基金管理公司之一。

  其实，无论是一站式的目标日期基金，还是满足多样风险偏好的目标风险基金，产品设计的出发点都是统筹满足投资者各个生命周期的投资需求。选择无关优劣，按照自己的风险 偏好和资金使用需求、投资时间来详细规划，选择适合自己的产品才是最重要的！

  作为一只养老基金，华安养老目标2030三年持有(FOF)Y选择投资标的的逻辑也是从长期出发，一般不与短期市场表现挂钩，坚持从长期业绩、投资风格、盈利模式三个角度选择优 秀的基金经理管理的基金品种，长期持有；在品种的持仓比例上，重点考虑的是组合搭配和投资性价比。

  通过优选全市场的基金，争取能在获取优于市场平均收益的基础上，降低波动率，让客户拿得住，避免追涨杀跌，真正做到长期持有。这一理念，是保持养老产品长期稳定性的基 础，也是未来Y份额在更长期限内服务于投资者养老需求的基础。

  值得一提的是，如果想要享受今年度个人养老金账户的省税机会，可以在每年的12月31日前开通个人养老金账户，缴存个人养老金，即可明年度的个税汇算时申请退税。边际税率 越高，省税力度越强，以最高额度1.2万元为例，20%的税率可以省下2400元的税收支出，最高档45%的税率可以省下5400元的税收支出。养老是件人生大事，更需提前规划。趁着 年底，赶快利用个人养老金，为自己的养老资产添砖加瓦吧，还能给自己赚到一笔“免税红包”。事情越大，越早规划，借力个人养老金，及早开始有“养”生活吧！

  最后，从基金的特性来看，养老资金具有长期属性，基本都有以年度为基数的封闭期，这完美解决了基金投资短期化，追涨杀跌，基民盈利体验差的一大痛点。养老目标FOF产品 ，有机会让基民真正体会到长期投资的魅力和专业投资的价值，并从中获得实实在在的回报。因此，我也会紧跟政策红利的步伐，及时上车，期望能够让自己的老年生活能够“老 有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”，趁着年轻，提前规划养老，所谓“兵马未动，粮草先行”，一个科学合理的养老规划，将会为我们幸福的晚年生活保驾护航！@华安基金