果然市场是最好的教育老师。这两年来市场起伏波动,让国人的金融素养也有了进一步提升。人行发布的《消费者金融素养调查分析报告(2021)》显示,全国消费者金融素养指数为66.81,与2019年相比,提高2.04。
在最近两年有储蓄或投资行为的受访者中,约60%持有过存款类产品,约52%持有过银行理财产品,约51%投资过基金(非货币类),约29%买过货币类基金,约27%买过股票。这么看来,超半数人买过银行理财产品。
但如今资产新规打破刚兑,保本保收益的理财产品马上要退出历史舞台。让想追求稳稳幸福的人们面临极大的挑战:
想下守?银行存款利息太低、理财产品不再保本保收益!
想上攻?股市风高浪急,权益投资波动太大,伤不起!
资产荒中,处于理财夹心层的人,如何给自己加薪?
俗话说“没有金刚钻,别揽瓷器活”。投资理财是一项很专业的事情,如果你自己玩不转,还不如把闲钱交给专业的人来打理。进可攻、退可守的公募“固收+”,尤其是有固收大咖坐镇的精品成为聚光灯关注的焦点。
在“固收+”投资领域,嘉实大养老板块首席投资官王茜,绝对算是元老级的人物,23年投研经验、将近18年基金管理经验,是市场上少有的齐集“3年服务社保奖”、“5年贡献社保表彰”、“业绩优秀投资经理表彰”殊荣的基金经理,而且也是全市场少有的连续两年获得全国社保基金理事会“业绩优秀投资经理”称号的投资经理(2017、2018)。擅长债券市场的趋势把握和自上而下大类资产配置,以及个券的深入挖掘,择券能力和风险控制能力较强。
如果说股票投资依靠单枪匹马尚有突围之机的话,那固收投资则需要更多依赖于团队之功。毕竟“固收+”投资要想做好,不仅要把债券投资做好,更关键在于“+”部分的锦上添花。作为嘉实固收一姐,王茜领衔的嘉实大养老板块团队成员有20人左右,能力圈覆盖大类资产配置、信用研究和投资、宏观研究、权益投资、技术分析等领域,团队管理规模2000亿左右。
为了更好地帮投资者填补稳健理财的空白,王茜领衔团队率先推出了“理财+”鑫系列,包括嘉实鑫和,以及正在发行的嘉实鑫泰一年持有期混合基金(A:013029 C:013030)。
王茜曾指出:“理财+产品本质也是固收+的一种,我们的目标就是把‘理财+’产品打造成为资管新规下传统理财产品的补充或替代。”
这张是成立一年多的嘉实鑫和交出的成绩单:成立来回报超10%、最大回撤仅1.71%、首次分红总额近亿元!这样稳的成绩,还是在股市、债市大幅波动的背景下产生的,再一次印证了王茜及其团队的投研实力。
跟嘉实鑫和相类似,在发的嘉实鑫泰也是一款“理财+”产品,而且将延续王茜的大类资产配置风格,采用“债券打底+权益增强”的策略,其中债券部分聚焦中短期信用债精选,辅以利率债及高等级信用债波段操作;权益部分甄选性价比较高的股票并进行长期跟踪,在此基础上严格控制回撤,力求为投资者带来绝对回报。权益投资既能覆盖A股也能掘金港股,其中股票仓位占比不超过30%,投资港股的占比不超过股票仓位的50%。
“鑫和像是成熟稳重的大姐,承受的期待更重一些;鑫泰会是略活泼一些的小妹,我们的定位是中波动,但波动也不会很大,还是希望能丰富产品线,契合普通老百姓不同风险收益特征的需求。”王茜如是表示。
对于投资人关心的投资策略,王茜曾概况了三点: 一、自上而下,通过资产配置进行整体风险的把控,权益类资产的比例基本上控制在10%-30%之间;二、权益类资产尤其是股票选择上,重视基本面和性价比;三、自下而上精选债券,以绝对收益为核心,基本上不做久期暴露。
综合而言,买基金就是要“跟对人、上对车”,这样才有可能实现事半功倍的效果。如今,市场热点捉摸不定、理财利率下行还不保本,你要是不知道把闲钱放哪儿的话,不妨给自己和像王茜这样的实力大咖一年的时间,静待花开。