#启航！2024我的资产配置计划#

对大多数投资者来说，资产配置还需要啥流程呀？直接按照股债比例，结合自己的情况买入就行了。不过，这事要想更精细化，还真有一套流程，之前也曾写过资产配置的流程，今天再来看下。

一般来说，资产配置流程分为4步：

（1）确定投资目标：分析投资者风险偏好，选取适当的配置策略；

（2）研判市场和大类资产表现：对资本市场未来的走势作出判断，对市场行情进行大胆预期；

（3）确定资产配置比例：用最优模型计算有效边界，确定各类资产的最优配置比例；

（4）配置模型后续动态调整：根据投资者偏好变化以及市场环境变化适时调整，并进行专业的组合管理。

需要注意的是，确定投资者目标时，需要考虑的因素有投资者的预期收益、投资者的风险承受能力与风险承受意愿、以及限制（流动性需求、投资期限和其他要求）等限制。具体而言，绝对收益：年化5%-8%；相对收益：战胜市场即可；风险承受能力与意愿要综合看。

最后，还需要注意的是资产配置的动态再平衡：即动态监控资产配置组合，具体分为三种变化情况。

（1）投资者：当投资者的投资偏好和风险承受能力发生较大变化时；

（2）资本市场：当宏观经济和资本市场基本面变动较大时；

（3）资产变动：当组合中各类资产的实际比例逐渐偏离战略资产配置基准时。比如：既定计划的股债各50%，当资产变动为46%、54%的股债时，要卖出债，买股重新达到各50%的情况。

以上是资产配置的流程及需要注意的事项，如有问题欢迎沟通交流。

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温馨提示：市场有风险，投资需谨慎。