最近，大额存单利率直线跳水。目前工农中建四大行大额存单年化利率均跌破2%，进入“1”字头时代，且多家银行3年期、5年期大额存单产品暂时停售。（11.4 大众日报）

是的，你没听错，大额存单正式迈入了“1”时代。一起来看看，大额存单利率为何直线跳水，最近市场到底发生了什么？

今年大额存单利率与去年相比普遍下行。工商银行在售的2024年大额存单产品，起存20万元，6个月、1年期、2年期、3年期利率分别为1.35%、1.45%、1.45%、1.9%，支持部分提前支取和转让。

此外，建设银行在售的起存20万元的大额存单，6个月和1年期的利率分别为1.35%和1.45%，销售日期截至今年年底，且没有利率高于2%的存单。

此前那些股份制银行和民营银行的大额存单，虽然额度不多，但是利率相对较高。不过，现在的情况是，市面上的大额存单利率基本上都降到了2%以下。（11.11中国商报）

那为何各大银行大额存单利率批量下调呢？主要是由于近期中国人民银行近期实施了降准降息政策，使得存贷款利率双降。

“924政策大礼包”公布后，央行近期下调了存款准备金率0.5个百分点，释放长期资金约1万亿元，此外，央行还通过降低主要政策利率7天期逆回购操作利率，从1.7%下调至1.5%。希望通过释放更多的流动性来降低银行的资金成本，进而降低贷款利率，为实体经济提供更多低成本的金融支持。（9.24财经杂志）

没过多久，各大商业银行纷纷响应央行政策。10月18日后，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等各大商业银行主动下调存款挂牌利率，降幅从0.05个至0.4个百分点不等。

10月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年10月贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%。两个品种均较上月下降25个基点。（1022 人民日报）

此外，美联储在9月开启降息周期后，各国央行纷纷采取宽松货币政策，降低基准利率以刺激经济活动。这种全球性的降息潮导致了市场上的资金成本下降，进而影响到了大额存单的收益率。

在低利率环境下，包括大额存单在内的银行存款产品的吸引力相对减弱，投资者也开始转向其他投资渠道以寻求更高的回报，因而多个银行大额存单停售也不足为奇了。（11.10 中国经营报）

在进入到“大额存单1”时代，我们不得接受一个现实：大额存单的收益率可能很长时间都会下降了。这种情况下，我们需要降低自己的收益预期，去适应新的市场环境，尤其要关注央行的政策动向，及时调整自己的投资策略，做个聪明的投资者。

当然，我们可以尽量去寻找那些还没降价的“宝藏”。虽然很多银行的大额存单利率都降了，但总有那么几家银行还没来得及调整。这时候，就得像寻宝一样，找到那些还没降价的大额存单，抓住机会，享受相对较高的收益。

此外，我们还可以寻找大额存单的平替产品。例如银行的定期存款产品，风险相对较低，且可提前支取。另外，银行推出的储蓄类保险产品也是一个不错的替代选择。它类似于传统的保险产品，提供一定的保障，同时其收益还可能略高于大额存单。（11.11 大众新闻）

除了大额存单，我们还可以考虑国债、货币市场基金等其他低风险投资产品。这样，即使大额存单的收益下降，你的投资组合也能保持稳定。如果你的风险承受能力相对高一点的话，还可以关注偏红利低波的“固收+”产品，能够在债券资产之外提供获取权益市场更高的收益。同时黄金作为一种避险资产，在经济动荡和通货膨胀时期也能够保值增值，提供投资组合的稳定性和多样性。（8.29 中国银行保险报）

最后希望各位在低利率时代能够调整投资策略，保持理性，根据自身风险偏好调整资产配置结构，找到适合自己的产品。祝投资顺利！

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