大家听说了吗？2024年12月12日，人社部宣布将指数基金纳入个人养老金产品名录，这对于那些对投资指数基金感兴趣的小伙伴们来说，无疑是非常好的消息。
具体来说，个人养老金制度在36城试点两年后，沪深300指数，中证500指数、中证A500指数、创业板指数等宽基指数基金、ETF联接基金有望被纳入，增设Y份额，以满足投资者配置需求。（来源：财联社）
众所周知，连“股神"巴菲特都是指数基金的“铁杆粉丝”，他曾经说过: “通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。”
指数基金复制指数的核心策略犹如“复制粘贴”，比如买卖股票型指数基金，约等于买卖它所跟踪指数中的一篮子股票，可取得与该指数表现近似的收益水平。
以A股新一代“旗舰”宽基——中证A500指数基金为例：在最理想的情况下，在理想状态下，中证A500指数的成分股及其权重分布，便是A500指数基金配置的蓝本，力求精准复制指数的表现。
指数投资简单透明、分散风险，理财小白也能轻松上手。
指数基金的持仓透明度极高，如同给投资开了个“上帝视角”，让信息对每个人都公平。大家可以轻松查阅并了解自己投资组合中包含的具体股票，并不再需要对“基金投资了哪些资产”或“收益来源”等问题感到困惑。
指数基金的另一个显著优势是紧跟市场。我记得在2019年刚刚开年的时候，市场涨得让人心花怒放。在市场上涨之前，我的基金持仓里有一只沪深300指数基金。随着市场的大幅上涨，这只沪深300指数基金的净值也开始迅速上涨，涨幅甚至超过了20%，超出了我最初的预期。当时在指数的飞涨下，所有跟踪沪深300指数的基金无一不获得大涨。
重点是，指数投资真的很省钱。宋老师通常比较喜欢买了基金一直“拿着”，但拿不拿得住还要看产品的业绩和费用。如果按长期投资的角度来说，主动管理型基金的管理费通常就在1.5%左右，如果是10万块投资3年，指数基金0.5%的管理费直接就可以省下3000元，也就将近3%的投资收益。
就是因为指数基金这些优势特征，让指数投资成为大势所趋，今年对于指数投资无疑是个大年，根据兴业证券数据，指数基金持有A股市值占比已于今年超越了主动偏股基金。（兴业证券经济与金融研究院，2024/9/30）
一边是被动投资浪潮，另一边是老龄化社会渐行渐近。当指数基金遇上个人养老账户与Y份额，又将碰撞出怎样的火花呢？
在海外成熟市场，个人养老金和指数基金之间早已形成了“双向奔赴”的良性互动。截至2023年底，美国被动指数基金规模约5.9万亿美元，其中来自养老金的规模为2.6万亿美元，占比约45%，显示了指数基金在养老金资产配置中的重要地位。（新浪基金1212）
70年代末美国401(k)养老金计划实施后，长线资金源源不断入市锁定，持续繁荣的股市也带来了账户养老投资收益率的提升。根据先锋领航发布的报告，截至2023年12月，过去5年当中，401(k)计划的平均年回报率在6%以上，在一定程度上也可以说是美国养老金造就了美股的长牛，二者互相增益。（资料来源：how_america_saves_report_2024）
对于养老投资来说，我期待能够确保退休后生活质量不下降，但实际上这个目标也是不容易实现的，毕竟购买力的变化很快，如今的100元放到30多年前，可能也就相当于20块钱左右吧。
但对于投资指数基金来说，就大大减少了这个顾虑。虽然近3年A股市场整体表现可能不尽如人意，但如果从中证A500全收益指数的表现来看，在过去10年间经历了2018年和本轮近3年熊市的洗礼后，仍然实现了64%的涨幅，自基日起年化收益率超过10%（来源：Wind，截至2024-12-10）。而且随着持有期限的延长，平均收益率还会显著提升。
并且个人养老金投资指数基金可以享受额外好处就是税收优惠，收入越高，节税的效果就越好。
养老投资是一项时间跨度长达二三十年的超长期投资，这样长的投资期限里，时间可以大大熨平波动。相反，如果我们不充分发挥养老投资长钱的优势，为了减少短期波动去投资一些低风险品种，未来投资收益的损失或许才是无法弥补、令人惋惜的。
从被动投资的力量，到长期布局的智慧，这或许就是宽基指数基金之于个人养老金账户的意义。
华夏基金作为国内领先的权益指数产品供应商，连续8年获“被动投资金牛基金公司”奖。在产品布局、费率、跟踪和交易策略上保持行业领先。在第三支柱养老领域，华夏基金推出养老FOF产品和Y份额，构建了线上线下结合的养老投教生态圈，Y份额规模和户数行业第一。（数据来源：华夏基金，截至2024.09.30，1. 规模数据来自上交所、深交所、Wind，截至2024.9.30，“连续19年”指2005-2023，采取“年日均规模”，指产品上市以来每个交易日规模数据的算数平均，基金规模并不代表业绩水平，规模数据为时点数据，不具备长期参考价值。2.颁奖机构：中国证券报，颁奖年度2016-2023，基金评价结果不预示未来表现，不构成投资建议。）
华夏基金深耕养老金市场，作为全国社保基金首批投资管理人，管理经验超过20年。截至2024年三季度，社保养老业务规模近1800亿元，实现全面业务覆盖。（数据来源：华夏基金，截至2024.09.30）
截至2024年三季度，华夏基金年金管理规模超2000亿元，服务200多家企业，实现职业年金全覆盖。2007-2024年二季度，企业年金累计收益率达260.61%，远超行业平均的186.06%。（数据来源：华夏基金，规模数据截至2024.09.30，业绩数据截至2024.06.30）
所以，想要养老投资A股不踏空，牛市快速跟上市场节奏，不妨关注华夏基金的指数基金产品。另外，“红色火箭”是华夏基金精心打造的一款专注于指数投资的小程序，大家可以随时随地掌握市场动态，深入了解各类指数基金的表现，从而做出更为明智的投资决策。
风险提示：1.以上基金属于股票基金、混合型基金中基金（FOF），具体风险评级结果以基金管理人和销售机构提供的评级结果为准。2.“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，本基金不保本，可能发生亏损。3.本资料仅为服务信息，观点仅供参考，不构成对于投资人的实质性建议或承诺，也不作为法律文件。4.基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。5.基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，且不同类型的基金风险收益情况不同。投资者购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。6.基金管理人的适当性匹配意见不表明其对产品或者服务的风险和收益做出实质性判断或者保证。7.各销售机构关于适当性的匹配意见不必然一致，且基金合同中关于基金的风险收益特征与基金的风险等级因考虑因素不同，存在差异。8.本页面基金产品风险等级由基金销售机构提供，且投资者应符合销售机构适当性
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