#养老36计之未雨绸缪#一个七零后的养老计划
我是73年的，由于延迟退休，大约在2035年退休，距现在也只有12年的时间，是时候开始考虑养老的了。说实在话差，非常感谢银华基金的这项活动，它让我意识到养老及早规划的重要意义，也让我第一次深刻思考，我需要什么样的退休生活，我又该如何为之努力？
一、我需要什么样的退休生活呢？
1.身心都得健康，健康是第一向往的。
没有一个好身体，谈不上有个美好的晚年生活。因此从现在开始，就必须高度重视身体状况。勤锻炼，在符合自身身体条件的前提下，管住嘴迈开腿；适当参加体检，及早预防；均衡营养，注重科学养生……
与此同时，要培养业余爱好，陶冶情操；要放松心灵，凡事不用过于执着，开看一些，学会放下；正确处理人际关系，努力营造和谐的人际氛围。
2.时间自由，随时可以开始一次说走就走的旅游。
不要过多地介入子女的生活。儿孙自有儿孙福，指手画脚说不定适得其反，不如给自己自由时间，想干什么就干什么。在身体允许的前提下，可以到祖国大好河山看看，也可以去周游世界，想想都很向往呢！
3.发挥余热，为社会做点小贡献。
退休后赋闲下来，人容易空虚。此时，我们还应该主动发挥余热，为小家庭和大社会做一点力所能及的事情。
4.当然，这一切都需要有一定的经济基础，也就是要有钱！没有钱的晚年生活很被动和很痛苦。我想，应该有足够花的金钱。金钱自由，才真正谈得上退休后生活自由、时间自由、爱好自由。
不是吗？
二、幸福是奋斗来了，为了晚年生活自由现在我该怎么做？
1，明确养老目标
首先我们需要明确自己的养老目标——多少钱才能满足我退休养老的基本需求？再根据目标确定养老投资方向。
如果要想达成上述自由自在、充实有意义晚年生活，资金保障极为重要。粗略估算一下，100万是个理想数字。（已有的储蓄忽略不计，但可以作为很好的养老原始资金。）
2，提早开始投资
养老投资是长期工程，越早开始养老投入，越有望充分利用时间的复利效应，通过日积月累的储备，为未来的开支提供充分支撑，未雨绸缪。
像我，只有12年的准备时间，要想在退休之前筹足够100万，则每年至少要积累8万元。如果22年准备，在每年只需要3~4万就足够了，这就说明早行动的重要性。
3，合理规划资金
目前，家庭没有外债，儿女已经工作，经济相对独立；我们老夫妻俩每月收入一万多，拿出一部分来养老投资的资金，对当下生活没有什么影响。
现有的一些储蓄可以不动，以防不时之需。我们的工资零头，大约每月有个五六千块钱拿来养老投资，每年可以筹足七万多，12年下来本金能够达到8~9万元。
我的投资年化收益目标可以定的低一点，只要达到年化4%以上，百万退休金计划就能够实现！那时候，每年有几万块钱的投资红利，再加上我们的退休金，晚年资金需求足矣！
4，优选养老基金
从上面规划中，很容易看到选择靠谱的养老基金至关重要！养老目标基金的核心优势在于，公开透明、底层资产清晰，具备一站式配置功能，与养老投资需求相契合。
我的选择思路是：
选择和我退休时间大体一致的养老基金，比如银华尊和养老2035混合(FOF)Y份额。这样选择的好处是养老基金越靠近退休时间，越会注重风险控制，反之就会适当增加主动性。
选择和我期待的年化率相吻合的同类风格的养老基金。我的养老目标基金自然要风格稳健，收益不用太高，稳字当先！像银华尊和养老2035混合(FOF)Y份额的两位经理从业年化回报分别是6.73%和5.57%，这就符合我的需求。
（以上仅为个人爱好，不作为投资建议。）
计划拟定，目标确定，接下来就要落实下去。相信今天的努力，一定可以收获明天幸福的晚年生活。
为了梦想，加油！
最后，附上【投教问题】答案：一款合格的养老理财产品，应该具备哪些特点？
答案：ABD@银华基金