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发表于 2024-12-23 20:51:38 天天基金iPhone版 发布于 福建
存款利率持续下行,不妨关注一下长城短债这只宝藏基金!

#我是长城债好基友# 在近年来的经济环境下,低存款利率已经成为了我们不得不面对的现实。对于像我这样的普通上班族来说,这不仅仅是收入减少的问题,更是一种生活方式的改变。就在今年的11月18号,六大国有银行再度集体宣布降低存款利率,活期存款降息0.05%,变为0.1%,距离0利率只剩2次降息。其他期限的存款全部下调0.25%,三个月是0.8%,半年是1%,一年是1.1%,三年是1.5%,五年是1.55%。


这一轮降息让人不禁感叹,银行存款真是越来越不值钱了。回想30年前,也就是1994年左右,五年期定存的利率可是高达14%左右。那时候,存1万块钱到期能拿到7000块利息,简直是躺着赚钱。可现在呢?同样存5年,到手的利息只有可怜巴巴的775块钱。这么一比较,真是让人唏嘘不已。虽然对于高收入群体来说,这可能只是微不足道的数额,但对于我们这些工薪阶层来说,这意味着可能要放弃购买一两件心仪的衣物,或是减少几次与家人朋友外出就餐的机会。甚至在日常生活中,点外卖时也需要更加节制。因此,寻找一种更好的理财方式,对我来说变得尤为重要。


一开始,我考虑的是国债这一类型的固定收益产品。今年,国内已经发行了多期凭证式国债,其中,3年期国债的票面利率是2.38%,5年期国债的票面利率是2.5%。和现在的银行储蓄利率比,国债的票面利率很有竞争力。而且国债还可以提前支取赎回,并拿到一定的利息,不像存款提前支取只能按活期计息。可是,我抢了几次就彻底放弃了,不是我不想买,是根本买不到,线下有大爷大妈排队抢购,线上手速又不够快,每次准点进入,显示的都是“已售磐”,哎!


在这种情况下,我也只能继续寻找更为有优势的产品了,这不我就了解到了纯债基金,纯债基金主要投资于债券市场,不投资股票、可转债等权益类资产。相比权益类基金,纯债基金的回撤较小,风险较低,且只投债券,持仓更为纯粹。另外,纯债基金是可以加杠杆的,能给投资者带来更高的回报。 纯债基金和银行理财R2级产品相近。由于主要投向债券资产,不含权益类资产,净值波动较小,减少了市场波动对投资收益的影响。即便是在遭遇2022年底大面积亏损后,仅用了不到一年的时间,纯债基金的单位净值普遍回到了“债灾”之前的水平。只要坚持长期投资,纯债基金还是能为投资者带来稳健回报的。


通过进一步的探索和研究,我遇到了长城基金旗下的——长城短债债券基金(A类:007194,C类:006185,E类:019873),这是一只专注于纯债投资的基金,不涉及权益市场,甚至不投资可转债。它的稳健表现让我对债券基金有了更深的认识。长城短债债券基金成立于2019年八月份,已经连续四个年度实现正收益率。对!你没有看错,已经连续四个年度实现正收益率。近期三年年度收益率分别为3.19%、1.79%、5.51%,全部都排在同类产品前排位置。长城短债债券基金的A类份额截止12月20号,累计净值涨幅为20.02%。如果从中长期业绩来看,长城短债债券基金的业绩也是非常优秀的。过去一年、过去半年的收益率分别为4.38%和1.43%,均大幅高于业绩基准和同类平均。平均收益率更是远超三年期定期存款收益率。


对于习惯了低风险投资的我,在实际投资的过程中,我不仅仅就关注长期业绩这一数据,我最喜欢看的一项数据还是“最大回撤”,没有之一!因为,即便一只基金拥有再杰出的长期业绩,若无法在基金回撤控制上表现出色,在实际投资的过程中我仍旧难以充分体验到投资的长期收益,可能会随时跳车跑路,哈哈。在这个关键的考验中,长城短债债券基金就展现了令人瞩目的回撤控制能力,近三年的最大回撤仅为-0.65%,还不到0.70%。这一数据不仅在同期的同类基金中显得尤为突出,更是超越了众多宽基指数,充分展现了债券基金“稳定”的投资哲学。这种在风险控制与收益追求之间达到的精妙平衡,正是我一直在追求长期价值增长过程中所渴望的,使得长城短债债券基金成为了我的心仪之选!


看到这里,很多小伙伴心里还是会有一个疑问,那就是这只债券基金还能上车吗?纯债基金的魅力,很多朋友这几年下来或许都有所体会,因此更关心的是当下时点,还能否上车。我认为可以把握两点:第一,我国利率中枢长期是下移的,从10年国债收益率就能看出,去年四季度以来更是明显。我们都知道,利率的下移意味着价格上涨。第二,在长期向好的行情中,债基即使遇到调整,也会在后期得到修复。因为债券收益来源于两部分,除了资本利得还有固定的票息,票息的持续累积能一定程度上弥补价格的波动。


在这个充满挑战的时代,我们不能再满足于微薄的存款利息,而应该更加积极地寻找和把握投资机会。通过合理配置债券基金,我们不仅能够保持资金的流动性和安全性,还能在稳健的基础上追求更高的收益。这样的理财方式,既能满足我们对资金安全的基本需求,又能帮助我们在财富积累的道路上更进一步。让我们用智慧和勇气,为自己的财富之路插上飞翔的翅膀!


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