养老需要多少钱？这是80、90后比较焦虑的一个问题？

关于养老美国麻省理工学院学者WilliamBengen专门做了研究。

通过研究提出 了“4%法则”如果想退休（或者不上班）之后，生活不打折，需要存够每年开支的25倍存款（4%的倒数）并且按照通货膨胀率调整，将养老资产的50%配置股票资产，这样的话每年提取4%，作为生活开支，可以提取到老，在美国的历史成功率接近100%。

在配置足够的医疗保险，基本上够养老了。

比如怡心在深圳，当前开支为2万每月，那么退休时需要12个月*2万*25倍=600万

也就是说想以后生活有保障，至少需要准备600万存款。其实600万存款对于年收入百万的人来说根本就不是什么事儿，而对于我们普通老百姓来说600万就是一个天文数字，尤其是对于月光族来说更是如此。

但养老只能靠自己，如何投资才能保证有退休后有600万？

怡心认为比较靠谱的投资方式还是基金定投，基金定投不但可以享受复利的待遇，而且通过本金不断积累，收益率不断提高最后达到600万。

我们不妨先用复利公式计算一下，600万到底每个月定投多少才可以达到。

=FV（8%/12，360，-4000）=596万

=FV（10%/12，360，-2800）=632万

假如定投30年，在年利率为8%的情况下，每个月需要定投4000元。

假如定投30年，在年利率为10%的情况下，每个月只需定投2800元就可以达到600多万。

一般而言8%-10%的基金收益率还是挺容易达到的。

巴菲特老爷子曾经说过：“要想雪球滚得大，需要很长的坡和很湿的雪”。

很湿的雪实际上就是收益率，收益率越高同样的本金，投资年限一样，最后的本息也是完全不一样的。

而我们现在需要做的便是找到一只优质基金，可以长期定投，并且收益率还能达到8%-10%左右的基金。

在选择定投基金的时候怡心一般会选择养老基金和指数基金。

养老基金本身就是专为养老设置的，比如封闭式的目标养老基金，本身比较稳健而且封闭期有长达5年的。

这样可以帮我稳稳地锁住收益，毕竟用来养老的钱是养老以后再花的，甚至等要看以后只要取利息花就行。

另外是指数基金，指数基金是最适合长期定投的基金品种，可以选择沪深300、红利指数基金投资，收益达到年化10%问题不大。

最后的关键便是每个月4000元的本金了，4000元的本金是我们需要努力去赚取。

所以趁年轻还需要多去想办法提高自身得收入，然后收入越来越高，才能每个月有4000的结余，否则以后养老都成问题。

方法教给你了，接下来就是努力实现啦！