人生中何时可以拥有一段真正放松的超长假期？那应该就是退休后的养老生活了。对于这一届年轻人来说，难得的“休假”时光，更应该好好筹划。

我身边的人，大部分是90后。他们已经有了“养老”意识，提前为理想的养老生活做好资金储备。比如在去年火热出来的“个人养老金基金”上，就有不少人咨询我。

最近中欧基金联合21世经济报道、天天基金、中信银行、蚂蚁财富、中欧财富等出了一份《“更好的养老生活”洞察报告》（下面简称《洞察报告》），从《洞察报告》中我们也发现了不少有意思的情况：

不同年龄阶段，对美好养老生活的理解是不同的。

年轻群体最爱“存钱”。年轻群体未雨绸缪的“搞钱欲”最为强烈，在95后、90后和85后的被调查者中，将“储蓄充足”与优雅养老联系在一起的比例分别为84%、81.7%和70.7%；

85后群体最注重的是家庭和谐；

对于出生在1980年前、超过42岁以上的人来说，随着步入中年，他们似乎更加坚定了“健康才是最大的财富”的道理，身体健康成为了他们优雅养老的最重要条件，选择比例高达85%。

究竟存够多少钱才能安心退休？

据调查，城镇居民对于“安心退休”所需要的存款额度界定均较为一致，43.7%的调查对象都选择了“100-300万元之间”。

（来源：《“更好的养老生活”洞察报告》）

为了更好的养老，大家都做了哪些准备呢？

在对养老生活有一定准备的被调查者中，“投资公募基金等理财产品”成为了最热门的方案，选择率达到48.8%。从年龄层来看，64.2%出生于1980年以前的人都青睐于购买公募基金等理财产品，此外，还有47.9%的80后、58%的85后、38.3%的90后和48.7%的95后也对公募基金等理财产品最为钟情。

（来源：《“更好的养老生活”洞察报告》

这个结果，可以看出，大家还是想通过购买公募等理财产品，保证自己资产保值、增值，来应对未来的养老的。

我们之前也普及过养老三大支柱：

第一支柱：社保

第二支柱：企业年金和职业年金（部分企业有）

第三支柱：个人养老金

个人养老金发展脉络：

2022年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》。

2022年11月4日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会等五部门联合发布《个人养老金实施办法》。

2022年11 月 25 日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局三部门公布北京、上海、广州、深圳、西安、成都等36 个先行城市名单，正式启动实施个人养老金制度。

截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。（数据来源：人社部）

身边的不少小伙伴，去年参与缴纳了个人养老金，购买了相关产品。然后印象最深的就是“延税”申报。

个人养老金，我们之前也写过不少。这次简单说，每年限额12000元，有延税政策，可以投的产品包括存款、基金、理财、保险四类产品。

国家社会保险公共服务平台显示，截至4月18日，全市场共有648只个人养老金产品，其中包括465只存款储蓄产品、28只养老保险产品、18只银行理财产品、137只养老基金。

随着个人养老金产品的日益增多，如果选这四类产品，如何同类产品里选优，成为了一个大难题。

从我的角度而言，个人养老金退休后才能取出，所以是一个很长期很长期的投资过程。我们肯定是同样时间，取得相对较多的收益。

那么养老基金：

起步早，公募早在2018年就发行了养老FOF基金；

数量多，是4类里面产品数量最多的；

产品种类多，纳入的基金覆盖了各类风险等级，能满足不同类型的人群

收益可期，基金里三类产品里唯一可以高仓位投资权益市场的，从长期看，权益资产的投资回报还是各类资产里比较靠前的。

那么，如何选择适合自己的个人养老金基金呢？

我觉得首先一点，是要看管理团队，管理人旗下的产品线。

我们看一下中欧养老目标基金的全产品线布局：

目标风险：稳健+平衡+积极，提供养老配置工具

目标日期：2025、2035、2045、2050、2055等基金完成梯度布局，满足全年龄客户的一站式养老投资诉求（还有一只2040已批待募）

（注：养老目标日期基金随着所设定目标日期的临近，逐步降低权益类资产的配置比例，增加非权益类资产的配置比例，上图所示TDF产品风险收益等级为管理人评定，截至2023/3/31。）

从类型和数量上看，中欧养老目标基金的产品线基本实现了全覆盖，覆盖到了各层面的年龄段、适合不同风险类型的人群。

业绩上：长期业绩优异，可圈可点

中欧预见养老2035三年持有FOF成立以来，取得超额收益37.66%；

中欧预见养老2050三年持有FOF成立以来，取得超额收益28.55%。

我们看到中欧旗下的养老基金产品，长期看取得了很不错的超额收益，大幅跑赢业绩基准。

（数据来源：基金定期报告，截至2023/03/31）

今天是5月25日，是中欧基金一年一度的养老投资日。

我觉得中欧基金每年举办养老投资日活动，也表明了他们想长期深耕养老业务的初心。作为行业首批养老目标基金发行管理人，中欧基金旗下不仅有齐全的产品线、强大的投研团队，而且借助此活动，唤醒投资者关注养老生活，积极投资更好的养老生活。

中欧基金长期深耕个人养老金业务，将养老业务作为公司重点战略业务进行。去年个人养老金新政落地后火速配合推进，旗下4只养老目标基金已顺利增设Y份额并全部纳入市场首批个人养老金基金名录。

与此同时，中欧基金经常联合一些机构比如天天基金，产出趣味调研数据和深度专业的研究分析，这些报告数据也给了我不少启发。

天天基金以高效率、高标准的模式持续接入多家银行，为全市场用户切实搭建起通畅的参与路径。同时结合精准量化筛选和深度调研优选养老类基金，不断通过数据挖掘优化交易体验，搭建起账户、交易、服务的一站式体系，提升养老投资的服务深度与质量。

最后，说说自己的养老。

去年个人养老金制度出来后，也是第一时间参与。

与大多数人一样，我也是追求资产的保值增值。我看中的一是，延税政策；二是呢，帮自己长期投资的。我在选择四类产品的时候，选择了长期收益较好的基金产品。其中基金产品里一是符合自己退休时间的目标日期基金，二是选择风险较高的目标风险基金，以求取得长期收益最大化。

大家对养老有什么看法，可以畅所欲言？