#畅谈养老规划，为养老开好“投”#
在我国老龄化进程不断加深，人口出生率跌破警戒线的现实状况下，养老问题已经成为社会重点关注的问题之一。
在《关于推动个人养老金发展的意见》下发前，对养老第三支柱已经有过热烈的讨论。
区别与社保和年金养老的基础养老保障，以商业养老金保障为主的第三养老支柱能够为我们提供更高水平的养老保障。
首先投保年龄范围比较广，60岁以上的高龄人群也可以获得急需的养老保障；
其次投保门槛不高，可以根据自己家庭经济状况和需求自行选择；
另外，商业养老保险一般都约定了保证领取年限，假如在保证领取期间身故，为领取的金额也会一次性给付到受益人手中，这一部分的收益是确定的，一定可以领取的；
而保证领取期间过后，活多久领多久，可以有效对冲高龄风险，安心享受养老生活。
最后，有不少商业养老保险还会提供优秀的增值服务，比如成为未来趋势的养老社区入住权，为高品质的养老生活提供保障。
那么商业养老保险和个人养老制度相比之下，你会选择哪种呢？
言归正传，《意见》的发布意味着个人养老制度已经从蓝图走向了现实，在未来将与我们每一个人息息相关。
从好的方面看，这是一项是促进国民共同富裕，推动社会经济高质量发展，惠及普通老百姓养老需求的重要制度。
另一方面来说，也提示着未来的养老问题越来越严峻，需要我们每一个人用长远的眼光看待，提前做好养老规划。
要知道，我国是世界上老龄人口最多的国家，也将是人口老龄化速度最快、程度最严重的国家之一。未来人口老龄化这一突出问题，也是养老保障体系面临的一个长期挑战。
在个人养老金可投资的范围内，公募基金具有申购方便、运作透明、及时披露净值、可投资范围广等等优点。这一批带着“Y”份额的公募基金，它承载了我们个人养老金保值增值的重托。
养老目标基金的核心价值在于通过专业的投资能力和稳健的资产配置策略追求日积月累创造长期稳定的复合收益。而对于我们投资者来说在选择养老基金之后长期持有更有可能获得超额收益。
同时，在“万基时代”由专业的管理人在子基金层面优中选优，可有效规避投资者“选基困难症”，力争提升组合收益率；FOF可以通过自上而下的资产配置策略，应对市场风格的频繁切换，增加组合的收益来源，真正实现多元化资产配置。而且公募基金及公募基金管理公司在养老金第三支柱建设中具备着更多的优势
公募基金信息披露透明及时、投资运作规范；公募基金中可作为个人养老金投资的产品种类丰富，投资者可根据自身情况和偏好进行投资；公募基金管理公司有相对较强的专业水平和投资管理能力。投资者遵循长期投资理念，可通过投资公募基金产品争取实现养老金的保值和增值。而为了能够让自己过上惬意的老年退休生活，尽早规划，绝对是非常必要的。
对于养老基金又该如何选择呢？首先，认识自己，明确自己的风险偏好即认识自己投资的目的、识别自己可以承受的风险，以及明确投资的期限。明确的就是自己承受风险的能力。
近年来，养老目标基金逐渐成为备受青睐的养老投资品之一，从“知彼”的角度看，是有充分理由的。公募基金拥有专业的投研体系，且产品种类更丰富，更有利于进行多元化的养老配置。但是，在众多的养老目标基金中，如何挑选是一个大难题。在我看来，过往业绩当然是参考的核心指标之一，同时也不能忽视投资团队和基金公司综合实力。$中银安康稳健养老目标一年持有混合(FOF)A[006303]$ @中银基金