#畅谈养老规划，为养老开好“投”#养老是我们每一个人都会面对的问题，看似遥远，但是时间往往过的很快，等真的到了我们退休的时候，我们可能就会后悔为何当初没有制定详细的养老计划。所以我们现在就应该认真的思考如何养老：
养老规划，这对每一个人都非常重要，因为我们到老的时候，都希望自己到时候拥有的资产可以让我们过上想过的生活，关于养老的话题，也是很多人经常围在一起讨论的话题。随着我国老年人口在未来会逐步增加，关于养老问题，养老规划，我们就必须先未雨绸缪的准备起来。那么我们先来看一下目前我国的养老体系。目前体系内的总的金额大概是在13万亿。其中以基本养老金与社会保险为主的第一支柱占比最大。大致有超过10亿人参与过基本养老基金与社保基金（但是这仅仅能保证我们在老的时候能吃得饱，如果想要过上自己希望的养老生活，是远远不够的），而第二支柱则是企业年金与职业年金，大概有1亿人口能享受到这方面的福利，而这部分年金的支出在我们退休之后能够反馈我们的金额也比较有限，而第三支柱则是养老目标基金与养老保险，而现在投资参与投资养老基金的投资者具体的数据目前还没有公布出来，而且有些养老基金还是设计之中，所以关于这部分可以带给我们未来的收益便无从说起。而又因为养老第一支柱实现的是现收现付制，所以在未来，很可能会出现领取的人多而缴纳的人少，所以为了面对这种不确定性，个人养老账户的出现可谓是一种“及时雨”。它对我们的帮助相当巨大，我当然会考虑投资个人养老金，特别是养老基金的Y类份额，它的作用会更大：
第一，从我目前的工资收入来看，我应该比同龄人的工资高一些，我查过个人所得税的费率优惠表，我只要每年买满1万2千元的养老基金的Y类份额，那它就可以帮助我抵扣大约2520元的个人所得税，如果我换个角度来理解的话，我把这2520元当成是一种额外的收入，把12000元当做投资的本金来看的话，那么我的另类“投资收益率”就是2520/12000=21%，我觉得这非常吸引人，所谓聚沙成塔，积少成多，就是这个道理。
第二，国家为了更好的让我们过上更舒适的养老生活，从而成立了养老基金的Y类份额，我们通过个人养老账户购买Y类份额的话，是可以享受管理费与托管费打折的，具体来说是这两者都可以打对折。看上似乎优惠力度不大，可以如果我们持有养老基金的Y类份额超过30年的话，那绝对可以帮助我们省去不少投资的成本，这绝对是一笔可观的收入。
第三，目前市场上的基金也已经超过1万只了，让我们投资者自己挑选的话往往会头晕眼花，而养老基金Y类份额的基金经理自然是挑选基金的行家里手，他们会根据各类资产的比较来选择资产配置策略（即在当下时间来选择债券型基金多一些还是选择股票型基金多一些），或者在A股市场板块轮动比较快的时候，他们会帮助我们选择一些中性布局的，均衡配置的基金产品，来应对市场的不确定性，而这些都是需要非常专业能力才可以做到的。
所以我们现在就得认真仔细的挑选一些养老基金产品了。比如我今天选择买入的中银安康稳健养老目标一年持有混合（FOF）A（代码006303），因为中银基金在养老投资这一块是相当专业的。@中银基金