#畅谈养老规划，为养老开好“投”#进入五十岁区间，向退休生活稳步前进，只有一女，不想成为她的拖累，在尚有余力的情况下，尽早规划好自己将来的经济来源是一件明智而不得不做的事情。我理想中的养老规划稍有难度，但是踮踮脚努把力是有可能实现的。
未来我的养老金来源有四个方向：一是社保基础养老金，由于自己是灵活就业人员，虽然缴费年限很长，但是缴费基数低，估计未来的退休金不会高，恐怕会比社会平均线稍低一些，所以这块收入可以做为托底的收入，旱涝保收。二是出租房屋的收入。不求房子的升值潜力，买租售比合适的房子。和平区的学区好但是和平的房子贵，升值潜力严重透支，而且未来的教育政策风险也不容忽视。买一些价值洼地的地铁房，门脸房，租金相对高一些的低总价小面积房，不求升值快，只求稳稳当当地收点租金来补充自己的养老金。这块收入只求稳当。其实天下生意最稳定的就是收租，你看阿里这所谓的高科技本质就是收租，还有高大上的银行贷款本质也是收租，天上飞来飞去的航空公司本质还是收租，所以小老百姓买个小房收收租，挺好。三是入股国家银行吃股息也是一项收入。近几年来中农工建交等大银行的股息率都在5%以上，超过了很多房产的租售比，也超过了很多银行的理财利率。当然这一项投资稍有风险，即银行分红后不填权的风险，但是这些国资大行几乎都没有倒闭破产的风险，不求挣股票差价，只抱股吃分红，也是一项不错的收入。况且人上了年纪受不了股价过山车的刺激，还是这样老僧入定，一心收股息更安心。四是有一部分备用金存在银行预备突发情况。这部分存款也应规划好，最好是分成十二份，每个月存一份一年定期存款，这样一年后每个月都有到期存款，既有了灵活性，也有了相对高的利息。如果钱再多一些，可以分期办理三年期定存，以取得更高一点的利息。
对于去年推出的个人养老金我个人也是非常看好的，所谓的个人养老金简单来讲，就是让大家开个个人养老账户，把要用来养老投资的资金统一在一个账户投资，方便我们能更好的管理。而且一个账户，可实现对多种理财产品覆盖，包括银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。对于公募基金进入个人养老金可投范围，我觉得这对于想投资养老金的投资者来说是个福音。养老金顾名思义就是以后养老的资金，那么这就对所投资的产品的安全性要求非常高。个人投资者没有专业或者丰富的理财知识，盲目投资，可能会导致养老资金出现亏损，而公募基金背后有专业的投研团队，可以很好的满足我们养老投资的需求。
还有就是很多人推荐寿险年金险，利率普遍偏低，钱存上后取出限制太多，感觉太坑，不看好。但是国家正在提倡推广养老的第三支柱，也是保险产品，未来可以关注，如果值得投入，那就又给自己的晚年加了一根保险绳。理想很丰满，值得拼一下，为了自己，加油！