#畅谈养老规划，为养老开好“投”#早在七八年前就有了抱团养老的想法，这几年确实也为此做了一些准备，目前34岁，单身，还在上班，坐标北京，有房有贷有存款，就是大家口中的剩女一枚。对于养老的事情也考虑了很久，借这个机会可以和大家分享一下，查漏补缺。

首先是人力资源的储备，目前还没有条件储备孩子，投入太多，回报不确定，而且不知道还能工作几年，搞不好孩子没上小学人就退（失）休（业）了。如果真的要孩子那也不是为了养老，更多是回馈社会吧。所以目前主要储备对象是同年龄段有抱团养老意愿的朋友，从年轻时开始培养感情，定期聚会，一起出去旅游，磨合生活习惯，现在抱团养老主要团队已经有三个人，也有更多朋友表达了愿意加入的意愿。少年朋友老来伴，有共同的经历，三观相投，将来也能走的比较长久，玩也能玩到一起。至于为什么不储备老公，现阶段难度太大，投资还是要做大概率的事情。

其次是财务准备，我们都是上班族，每个月的工资收入尚能满足日常开支，但是养老金势必和工作收入差距颇大，如果想要养老阶段生活品质不大幅度的降低，必然需要进行理财投资进行资产的保值增值。我的朋友们已经都配置了底层保险，能够满足自己的大病医疗，而且都很注重养生，希望退休以后的前几年还能有精力一起四处走走，每年旅游几次。理财方面我自己配置的主要是房产，结构性存款，债券，股票，ETF基金，目前股票和ETF基金占比接近80%，主要考虑年龄因素，投资期限还有经济周期，随着年龄增长每增加10岁股票投资占比会下降10%，转向风险更小的投资。个人没有买储蓄型保险，年金。

再次是对退休以后生活的共识，使命愿景价值观还是要统一一下。目前我们一致希望养老的地点是北京，因为城市生活了这么多年毕竟熟悉，北京的各种文艺活动很丰富，平时看展看戏都很方便，医疗资源比较好，基本上各学科都有全国领先的医院和科室，交通也很方便，飞往全国各地和世界各地的航班够多，领事馆也都有。具体实现的路径，我们大多市里有房子，鉴于北京城乡房租差距很大，我们打算把市里的房子出租，拿房租去郊区租个院子，最近这么干的人比较多，不知道到时候郊区的房子会不会也很紧俏。可以合力请个阿姨帮忙打扫卫生做家务，我们几个就每天种种花，猫，聊天喝茶，想逛就有一个人开车带着其他人出去逛，想旅游就一起出去旅游，当然前提是这些年要有足够的财务储备还有都要保持相对健康的状态。等年纪再大还需要请个护工，这样既可以满足基本医疗照护，也不用像坐牢一样在养老院每天时间固定等着放风，我自己也在努力学习医学知识，住在郊区的话需要满足基本的自救要求。实话说北京看病早期误诊率还是很高的，开的药也不一定就能吃，医嘱下的也都很简单，有时候还很片面，患者还是需要自己懂一些。

具体退休时间取决于工作状态吧，哪天年纪太大（可能也没几年了）找不到工作了，可能会提前开始，希望能尽量多坚持几年，多一些时间进行财务储备，有公司多给交几年社保，这样退休以后压力会小一些。

另外也说说国外养老的情况，因为大学同学有在国外生活，发达国家社会福利确实比较好，医疗教育都是全民免费的，养老的财务问题不需要太担心，除此之外他们找工作并不会问到年龄和婚育情况，社会对“老年人”要友好很多，三四十岁转行从头开始职业生涯的大有人在，比如我有个朋友的老公读了好几个博士（免费的可以一直读到实在不想读为止），三十多才开始步入职场，干了几年觉得收入太低，现在重新开始学习法律，计划转行去做律师，而她自己生完孩子在家全职带娃三年，现在转行重新开始做会计，在国内可能几乎是无法想象的，也许有一天科技进步社会发展国内也能有这么一天吧。