＃畅谈养老规划，为养老开好“投”＃ 岁月如梭，光阴似箭，一天天，一年年，我们不停地向前走，不停地追逐着生命中的各种梦想。然而，当我们回头看去，却发现自己已经逐渐老去。要知道，作为一名90后码农，敲打代码几年下来也早就步入了而立之年。岁月的流逝，让我懂得了珍惜自己的时间，珍惜自己所拥有的一切。其实回头看来，老去并不可怕，待到垂暮之年，我要有的是面对老去的勇气。为了能够体面、较高质量地面对老去，我在投资方面做了以下几方面的准备：

一、制定投资计划。
我明确了自己在退休后所需的基本生活费用和额外的支出：我觉得啊每个月支出4000元应该可以生活的不错，当然了如果每月支出5000元的话生活品质将会更高。
然后根据这个数字制定了相应的投资计划，明确了我的投资目标、时间和风险承受能力等方面：我现在还年轻，将来在工作上、生活上还有未知的可能。应该尽可能早地开展理财。
二、分散投资风险。
我明白投资风险的存在，因此我会分散投资风险，通过投资多种类型的基金来实现资产多元化。比如，我会投资股票型基金、混合型基金和债券型基金等不同类型的基金，以降低单个基金的风险。
三、选择适合自己的基金。
我根据自己的投资目标和风险承受能力，选择了适合自己的基金，我觉得这应该是一个投资组合，里面包含了股票型基金、混合型基金和债券型基金等。同时，我也关注基金管理人的历史表现、管理风格和投资策略等方面，以便做出更好的决策。
  之前呢，我开设了投顾产品的定投，而且考虑到是长期投资专为养老设置，所以风险偏好设定的比较低。可以从这张截图里看到，我这个投顾产品属于低风险偏好的投顾产品，优点在于足够安全，长期取得正收益无虑；要说不足呢，投资人不能对投顾产品主动进行调仓。

最近我看到养老目标基金Y份额半年成绩单纷纷出炉了。通过了解半年成绩单，仔细分析养老目标基金Y份额的运作机制，在这里我觉得很有必要在投资组合中分相当的仓位配置养老基金。我现在了解到了，养老基金是在2022年11月爆发的，那时候证监会发布了《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》，养老FOF成为首类纳入个人养老金投资范围的公募基金。比如像中银基金，作为第一批批准养老基金Y份额的公募基金，目前已经发行了3只养老基金Y份额产品了。

四、坚持长期投资和选购养老基金的准则。
我明白投资需要时间和耐心，因此我坚持长期投资，而不是短期投机。我会定期定额投资，以平滑投资成本，并让投资逐渐实现复利效应。就上面分析的，适合长期投资的品种有不少，比如主动型基金、投顾产品等，而养老基金因为有些不到退休年龄就无法赎回的机制，所以养老基金特别适合长期投资。
  而对于养老基金的选择呢，我觉得真的是因人而异，但是挑选的准则往往只有一条：适合自己的，往往才是最好的。有的人平时工作繁忙，无暇顾及投资，那么可以根据自己的年龄选择目标日期型养老基金。而有的人偏好自主决策或调仓，那么他就可以根据自身的风险偏好、年龄等因素选择不同类型的目标风险基金持有。
  就我来说，我觉得我自己现在年龄距离退休还满远，我就会选择目标风险型养老基金中的平衡等级的产品。就Y份额的养老基金来说，本文上面也提到了了：中银基金已经三款产品成功申请Y份额，他们分别是【中银安康稳健养老目标一年持有混合（FOF）Y】（017278）、【中银安康平衡养老目标三年持有混合发起（FOF）Y】（017240）、【中银添禧丰禄稳健养老一年持有混合（FOF）Y】（017406）。大家也可以看到这两个都是目标日期型养是目标风险型养老基金，目标日期有一年期和三年期部分，而风格有平衡和稳健两种，可以让我们投资者根据自己偏好自主选择。中银基金深耕养老金投资管理领域，拥有养老金管理牌照，中银基金的FOF团队实力出众，投研能力强。我本人满看好中银基金的个人养老金产品。@中银基金

$中银安康稳健养老目标一年持有混$

$中银安康平衡养老目标三年持有混$

$中银添禧丰禄稳健养老一年持有混$