近期富达国际与蚂蚁财富发布了一份重点关注35岁以下人口的《2018中国养老前景调查报告》，数据显示当前男性的养老目标积累金额为179万、女性为190万。目标颇为宏大，而当今80、90后真的为养老做好准备了吗？“养老焦虑”的80、90后开始行动了吗？

1、超过一半的人没有为养老做任何储蓄

富达国际和蚂蚁财富对蚂蚁财富平台上的28440人进行调查，在参与调查的受访者中，75%为年龄在18-35岁之间的年轻人。根据调查，年龄在35岁以下的年轻一代开始为自己退休做储蓄积累的仅有44%。更让人惊讶的是，35岁以上的非年轻一代为养老做出储蓄积累的也仅占50%。

以上只是储蓄方面，那在养老投资与养老财务上大家准备的怎么样呢？今年10月25日腾讯旗下的企鹅智库与清华大学联名也发布了一份《国人养老准备报告》。报告显示，91%的受访者没有完整的退休规划。在退休的财务规划方面，69%受访者尚未做养老财务准备，仅有约13%的受访者认为自己的财务准备很充足或较为充足。

（数据来源：企鹅研究院、清华大学，截止日期:2018年8月20日）

2、是什么在阻碍我们的养老投资？

很多小伙伴表示不解，为什么大家对未来的养老生活要求很高，而在准备养老投资方面却迟迟不愿行动呢？总结下来主要原因有两个。

1

投资知识不足，意识不到位

由于我国之前的养老体制，在传统观念里“国家养老”“养儿防老”的根深蒂固，多数年轻人并没有意识到养老问题的紧迫性，所以在养老投资方面并不积极。另外，就是投资知识的匮乏。根据蚂蚁财富发布的《2018中国养老前景调查报告》，在28440名参与调查的用户中（其中57%为大学以上学历），真正清楚认知我国养老金状况的仅占3%，有67%的受访者基本不了解或者完全不了解我国养老金状况。没有认识自然不会自觉行动。

不同养老金认知程度的调查对象分布比例

（资料来源：蚂蚁财富、富达国际，截止日期:2018年6月30日）

2

缺乏资金，钱不到位

当然如果问大部分人为什么不开始养老投资，很多人的答案都会抛出这样的答案：“穷”。根据蚂蚁财富的调查，在还未进行养老准备的受访者中，63%的人认为缺乏资金是不进行养老储蓄的原因。

确实，当前生活压力较大，绝大多数70后、80后和部分90后当前已经成为上有老下有小的“夹心一族”，不仅要面临房贷、车贷等长期支出，还担负着赡养父母、小孩的重担。而有些刚刚工作还未组建家庭的年轻人往往及时行乐、开销较大。可是大家真的连养老投资的钱都拿不出来了吗？其实不然，根据企鹅智库与清华大学的报告，参与调查的受访者仅有不到11%是负储蓄，其实大家还是有余钱的。在很多人看来养老投资要投入很多，而自己每月并不宽裕，没有把养老投资放在优先的位置上，这才是当前大家迟迟不肯行动的原因。

我国居民财务状况

（资料来源：企鹅智库、清华大学，截止日期:2018年8月20日）

3、如何破局？

1

制定长期投资计划

养老投资是一个长期投入的过程，所以制定合理的投资计划十分重要。首先，要给自己定一个实际的养老目标，估计出退休之后需要多少钱。在预测退休资金需求的时候一定要尽可能全面地考虑预计的支出，做好准备。然后，根据自己退休的时间，明确下来有多长时间可以做养老投资，进而估算出自己的投入金额和目标收益率。这里要提醒大家在制定计划的过程中一定要从实际出发，不要设立超越自身能力的目标，要做长久打算，整个计划要有较强的可行性。

2

选择合适的投资产品

投资标的的质量决定着投资的成败，养老投资要选择与其投资特性契合度较高的产品，养老目标基金就是一个不错的选择。我国的养老目标基金为长周期的养老投资量身定制，它采取FOF形式，更重视大类资产的配置，在养老投资这么一个长期的投资过程中能够较为合理地控制波动，力争为投资者获取相对稳定的回报。

当前我国发行的养老目标基金分为目标日期和目标风险两种：

目标日期类养老基金可以根据投资者的退休年限调整权益类资产的投资比例，为投资者提供一站式的养老解决方案；

目标风险类养老基金则可以锚定风险，限定波动率，在养老投资这么一个大时间跨度的投资过程中为投资者提供适合自身风险收益特征的解决方案。

这里提醒大家，在选择具体产品的时候要注意自己所投基金的风险收益特征，如果您不想承受过大的风险，想在风险既定的前提下收获不错的收益，稳健类的目标风险养老基金是一个不错的选择。

万家稳健养老目标三年持有期

混合型基金中基金（FOF）

正在发行的万家稳健养老目标三年持有期混合型基金中基金（FOF）（代码：006294）正是一款目标风险类产品。

1

严控风险，稳健收益

万家稳健养老目标三年持有期混合（FOF）定义风险的方法是控制投资组合最近一年内最大回撤在7.5%以内和控制投资组合下跌波动率在9.5%以内；基金主要配置五大类低波动、低相关性的资产：纯债类、固收增强类、股债稳健类、另类稳定收益类和股票多空类，通过合理配置、动态调整来分散风险。此外，基金还会通过三重风险控制，从子基金、稳健回报策略、基金组合三方面对基金风险进行全面监测和控制，力争基金本身的低波动和稳健收益。

2

高手管理，表现可期

FOF本身更重视大类资产配置，这就对基金经理提出了较高的要求。本基金的拟任基金经理徐朝贞先生为万家基金组合投资部总监，拥有14年跨境资产投资管理实务经验，其中10年基金经理经验，包括4年FOF实战经验，是国内少数拥有多年FOF实务投资经验的基金经理之一，对FOF产品的投资管理也有着成熟框架及经验。

3

金牛公司，业绩出色

作为基金的重要平台依托，万家基金本身也实力出众，荣获了“2017年度金牛基金管理公司奖”、“最受信赖金牛基金公司奖”两项业内权威大奖。最近五年万家旗下股票、债券类基金净值增长率分别为73.42%、33.72%，均位居行业前列，股债俱佳。

以上奖项由《中国证券报》于2018年3月、6月评选。数据来源：海通证券《基金公司权益及固定收益类资产业绩排行榜》，截至2018.9.28。

千里之行始于足下。养老投资是一个较为长远的理财计划，选择一款适合自己的养老产品、及早着手配置才是明智之举，万家稳健养老目标三年持有期混合型基金中基金（FOF）在目标风险可控的前提下，力争获取稳健的超额回报，是做养老投资配置的理想选择，大家可以多多关注。

声明及风险提示：养老目标基金名称中包含“养老”字样，但并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺。养老目标基金不保本，有可能发生亏损。基金管理人不以任何方式保证本基金投资不受损失，不保证投资者一定盈利，不保证最低收益，也不保证能取得市场平均业绩水平。以上内容不作为任何投资建议及法律文件。投资人购买基金时候应详细阅读该基金的基金合同和招募说明书等法律文件，了解基金基本情况。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。我国基金运营时间短，不能反映股市发展所有阶段。基金的过往业绩不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现，也不构成基金业绩表现的保证。基金有风险，投资需谨慎。

（来源：万家基金的财富号 2018-11-08 11:03） [点击查看原文]