随着证监会正式发布《养老目标证券投资基金指引(试行)》,标准化养老型基金产品近期纷纷问世,养老目标基金持续热销,人们迎来了更适合养老资金保值增值的投资品种。其中的主力军就是公募基金。
养老金投资具有投资期限长、对流动性要求不高的特征,非常适合配置权益类资产,公募基金则是长期投资的专业机构。资产配置就是决定选择哪种资产,以及每种资产的权重,这是一个相对专业的、复杂的过程。通过合理的、多元化的资产配置,能够进一步分散风险。这正是公募基金的强项。
从美国的养老金投资经验来看,也是主要投资于权益基金。截至2017年二季度末,公募基金管理的养老金规模接近4万亿美元,并取得了不错的回报。OECD统计数据显示,截至2016年底,比利时、瑞典、瑞士、荷兰、卢森堡等国家养老金投资公募基金的比例均超过50%,特别是比利时的投资比例高达71.5%。同时,公募基金也是美国、英国、加拿大养老金资产的第一大投资品种。
自2003年接受全国社保基金委托投资管理以来,公募基金已积累了丰富的养老金投资经验。公募基金从2007到2016年的十年里,分别助力社保基金和企业年金实现了年均投资收益率9.26%、7.57%的良好业绩。
据了解,我国的基金托管制度比国外更加严格,除了基金管理人外,托管人也承担受托人义务,也就是常说的双重受托。基金作为标准化产品,具有低门槛、多样化、小额账户管理经验丰富、运作规范、操作灵活方便等优势,能够很好地满足个人养老金投资者的需求。
声明及风险提示:养老目标基金名称中包含“养老”字样,但并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺。养老目标基金不保本,有可能发生亏损。基金管理人不以任何方式保证本基金投资不受损失,不保证投资者一定盈利,不保证最低收益,也不保证能取得市场平均业绩水平。以上内容不作为任何投资建议及法律文件。投资人购买基金时候应详细阅读该基金的基金合同和招募说明书等法律文件,了解基金基本情况。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。我国基金运营时间短,不能反映股市发展所有阶段。基金的过往业绩不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现,也不构成基金业绩表现的保证。投资者应充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简易型的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获取收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。基金有风险,投资需谨慎。
(来源:万家基金的财富号 2018-10-29 17:07) [点击查看原文]