#养老投资选华夏基金#

我的个人养老金投资方案已完成。选择个人养老金，主要是有两个考虑，

一来可以抵扣个税，这对于年收入超过20万的中高收入人群是有比较大的好处的，收入越高好处越多，最利于中产阶层。但对于巨富人群来说，这点毛毛雨有看不上，所以不会成为逃税工具。所以，这是国家实现共同富裕的重要手段之一。

具体能赚多少大家可以看这张表：

二来，可以帮助我强制储蓄，一年最多能存12000元，也就是每个月为老后的自己储蓄1000元。每个月省1000元，对于年收入20万以上的人群，基本上就是少出去吃几顿、少买几件衣服的事，基本没有痛感。

但聚沙成塔，几十年存下来，比如我是90后，我们这一辈，大概率要工作到70岁左右才能退休，还有40年的时间，就算本金，也可以存48万，加上目前按养老金的投资年收益8%来算，每10年翻一番，40年之后，绝对是一笔不菲的资产，足够我们养老了：

具体可以看下表：8%的年收益40年后有330万，10%的年收益40年后有580万，12%的年收益有1030万。

看完以上这个表，大家也会发现，原来2%这么小的收益差距，却会造成近1倍的总资产差距，而越到后面，每一年财富的增长，就更加巨大，比如最后一年，增加的资产占了总资产的10%。这就是时间的力量。

所以，我们在养老投资时，最重要的就是两点：

1、 越早越好，复利的时间越长，效果越明显。不要觉得现在还早，也不要觉得现在压力很大，每个月省1000块，对于有能力投资基金的小伙伴来说，绝对不难。

2、 要谨慎选择投资的产品，连一点点微小的收益差距都不要放过，每年差2%，累计起来就是一倍的差距，如果年化能到15%以上，那你老了绝对是最有钱的那一批人。

说完了我为何要投资个人养老金产品，还需要决策的就是投资什么产品？

我是90后，目前30岁左右，目前国际通行的股票等高风险资产配置的比例是100减去你的年龄，比如我就是100-30=70，那么就可以把我投资基金的总资产中的70%的比例投资偏股型产品。

鉴于未来长寿的比例和寿命更长，用110去减也可以，或者说你觉得自己活不了那么长，就用90岁去减，相对保守一点，也是没问题的。

目前，我们可以投资的个人养老金产品，大部分也是这个投资逻辑。个人养老金可以买的养老基金，相比于普通账户可以买的，是有单独的一个份额，Y份额，主要是费率比其他份额便宜一半，也没有申购费，很优惠了。

11月18日，证监会网站发布个人养老金基金名录和个人养老金基金销售机构名录。目前入围可买的养老目标基金中，华夏基金9只养老基金入选拔得头筹，入围数量是第1位。因此，这次，我接受华夏基金的邀请，成为华夏养老唤醒官。

以华夏基金的养老产品来举例：

最适合80后和90后的是华夏养老2040和华夏养老2045这两只产品，这两个产品年年正收益，养老的产品经不起亏损的波动。$华夏养老2045(FOF)A$ 自2019年4月9日成立以来年化收益率高达13%，$华夏养老2040三年持有混合(FOF)A$ 自2018年9月13日成立以来年化收益率高达9%，都在我以上测算的表格中比较高的水准，妥妥的80、90专享的养老基金。

这两只产品都是三年持有期的，也就是说，持满三年以后，是否继续持有，是可以自己决定的，如果对这个产品表现比较满意，就可以继续持有到期。

而在此期间，基金经理会随着时间的变化，逐步减少股票类资产的配置，加大固定收益类产品的配置，跟我们的年龄所能承担的风险进行匹配。完全不用自己操心。

以华夏养老2040这只产品的基金经理许利明为例，他是首批公募养老投资第一人，可以来个对比，看看他为何能称为第一人，业绩说明一切：

前文也说过了，细微收益的差别，对于最终资产的影响是巨大的。所以建议大家选的时候，还是以业绩为重。许利明无论是经验、业绩表现和视野，都是难得的选择。

许利明所在的华夏基金已经成立了11只养老目标基金,是境内管理养老目标基金数量最多的基金管理人,华夏养老目标日期基金系列规模同类市占率位列第1,受到了投资人的广泛认可!

个人养老金属于长期的投资，而且一旦买进，就是至少三年的持有，那么选个有实力的大厂和有经验靠谱的基金经理，是非常重要的。

听说今年就可以存进去12000，$华夏养老2045三年持有混合(FOF)Y$ 开始为个人养老金积累第一笔资金。虽然只剩半个多月，还是可以抵税，希望未来额度可以高一点，我也想为未来存点钱。

现在养老靠娃肯定是靠不住的，我还想提前退休呢。买点养老基金，通过承受波动来换取一定的收益，为自己的未来早做打算，是比较明智的选择。

天天基金个人养老养老金账户开通及投资指引：https://material.1234567.com.cn/render/6375cd124b21fc5165783a67/index.html

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