前段时间闹得沸沸扬扬的个人养老金制度又有新的进展了。

11月4日，人社部、财政部等五部门联合发布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出了具体规定，并且率先在一些城市实施起来。

这也就是意味着个人养老时代马上到来，大家的养老生活又有了新着落。

我们都知道目前来看我国的三大养老支柱分别为：基本养老保险、企业年金、个人养老金。

最开始我们只有基本养老金，但这个基本养老金已经很难覆盖养老所需的生活费了。

比如一个月入5000元的人，到了退休可能退休金只有2000块，那么2000块钱很显然难以覆盖老年生活支出。

如果仅仅只是日常支出还能勉强撑过去，但遇到各种疾病时2000块钱的养老金就显得捉襟见肘了。

那么个人养老金制度无疑是雪中送炭，锦上添花了。

接下来我们看看个人养老金到底是什么？每个月大概需要缴纳多少钱？具体应该如何选择养老投资产品？

一、个人养老金到底是啥？

我们都知道养老的重要性，但与此同时也知道我国现在养老金告急也是一个非常严峻的问题。

个人养老金顾名思义就是自己交的养老金。

我们平时交社保有工作的话基本都是公司交，而且每个月交的养老保险根据你自己的工资来，基数也不大一样。

有些企业会给员工交企业年金，但对于没有工作或者灵活就业的人员来说那就比较麻烦了，所有养老金或者年金都得自己交。

个人养老金金额目前每个月交1000元，上限是1.2万一年，后续会适时调整上限，而且是自愿交的。

也就是说只要你目前已经交了基本养老保险，不管是城镇职工基本养老保险还是城乡居民基本养老保险都可以参加。

只要自己在开一个个人养老金账户，然后每年定期往里面存钱即可。

这个完全是自愿的，是对社保中养老保险的一个补充，可以让你的养老金更多。

二、每个月大概需要缴纳多少钱？

我们上面提到了，目前暂定的缴纳上限是1.2万元每年，平均下来是每个月1000元。

我想大多数人每个月拿出1000元来还是比较容易的。

当然不要小看了这个1000元，其实你想一下你每个月往你的养老账户里存下1000元，而且这个1000元会配置基金、银行理财产品、商业保险等等。

也就是说这个1000元还会产生利息，而且基本不用我们操心。

这个账户是专款专用的账户，而且是封闭期的，也就是说你把钱存进去，没有达到退休年龄是取不出来，相当于每个月定投并且强制储蓄了。

我们可以计算一下，假如你现在开始存1000元到个人养老金账户里面，还有30年退休，也就是说你需要交30年，就算在年化收益率8%的情况下。

30年后也有150万，再配置自己本身社保里面的基础养老保险基本也就够养老了。

三、具体应该如何选择养老投资产品

怡心估计这个个人养老金开始实施以后开通账户的需求量会非常大，毕竟大家都想让自己未来的养老生活能够多一层保障。

实际上开通也比较简单一般在社会保障平台、电子社保卡或者商业银行渠道都可以开通一个属于自己的个人养老金账户。

然后我们只要选择对应的养老产品分批次或者一次性往里面存钱，一年只要存够1.2万即可。

这里面选择不同的投资产品对于我们后续拿到的收益也就不同了。

那么我们选择什么样的投资产品呢？

主要选择养老目标基金产品，比如华夏家的目标养老产品就非常不错。

华夏基金是2022年首批全国社保投资基金管理人，他拥有丰富的全国社保基金管理经验，被超过200家大中型企业选定为年金投资管理人。

境内首只华夏养老2040三年持有混合（FOF）过去两年业绩同类排名1/10，其他像华夏安康稳健养老、华夏保守养老等等也都是非常不错的投资产品。

我们再来计算一下：从30岁开始投资，每个月转入个人养老账户1000元，用于定投养老目标基金。

30年后总投入本金为36万，根据华夏基金历来表现如果比较幸运能获得11%的年化收益率，那么你就拥有231.66万元啦！

有了这么多资金，足够让你的老年生活有了更好的保障啦！

如果觉得还不够我们还可以选择这种“定投团”产品，每个月跟着优秀基金经理定投。

确定一个定投金额以后开始定投，长期来看也能够获得非常不错的收益。

总而言之，养老靠自己，有了基本养老保险，个人养老金，加上长期的定投，将会让你的老年生活多姿多彩。

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