低风险，高收益？

清醒一点，我的老铁！

既然是投资，就一定会有风险。

所谓“鸡蛋不要放在同一个篮子”这种大道理，99%的人都知道。但下面这个分散风险构建投资组合的小技巧，可能只有不到9.9%的人知道。

今天，国小金就给各位老铁安排起来~

Step1. 明确风险和收益的预期

构建基金的投资组合前，首先要想清楚2个问题：你的预期收益率是多少？能接受的最大亏损是多少？

不妨在设定预期收益率时，先确认自己能不能承受同等程度的亏损？打个比方，如果你最多能承受20%的亏损，那预期收益率就可以设置为20%，甚至更低。

Step2. 确定组合中风险资产的占比

过去15年中证全债指数（H11001）的年化收益率也就4.4%，想通过只买纯债基金实现年化20%的收益？

数据来源：Wind，时间范围2006.11.1—2021.10.31

要提高投资组合的收益，就必然要加入以股票为代表的风险资产。

那么问题来了——想要获得年化20%的组合收益，要配多少股票呢？国小金查了一下数据，过去10年全市场年化收益超过20%的基金共有25只，这25只基金过去4个季度的平均股票仓位在84.85%；而年化收益超10%的基金有391只，这些基金过去4个季度平均股票仓位在81.11%。这些数据可以给我们很好的参考。

数据来源：Wind，时间范围2011.11.1-2021.10.31

比如，你的预期收益率是年化20%，那构建的投资组合的股票仓位最好不低于85%；如果预期年化收益率是10%以上，那股票仓位可以稍微降低一些，比如80%。

Step3. 选基金

确定了大致的股票仓位，那就可以开始根据“核心+卫星”策略来构建组合了。

“核心基金”是整个投资组合的主力军，可以挑选一些全市场均衡配置、长期业绩表现不俗的基金产品重点配置、长期持有

“卫星基金”，可以配置2-3只不同主题或行业的基金，帮我们把握市场阶段性的机会，增强组合收益率。其余资产呢，可以配置1只债券型基金，来平衡整个投资组合的波动。

Step4. 定期检视

构建完组合之后，并不意味着就一直趴着不动了。我们还要定期检视基金的表现，优胜劣汰嘛。

好了，关于怎么“不把鸡蛋放在一个篮子里”？ 相关小知识，我们就分享到这里~喜欢的小伙伴可以关注“国金基金财富号”，我们会继续分享投资小知识，当然，如果你有感兴趣的话题，也可以在留言区给我们留言哟~

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