前段时间有媒体引用中国养老精算报告数据，推测养老赤字规模会越来越大，预计将在2035年将累计结余耗尽，80后可能成为没有退休金可领的一代。届时1980年出生的人年龄为55岁，恰逢开始陆续退休的年龄。

其后人社保某负责人出面解释说，中央高度重视养老金的可持续发展问题，并采取一系列应对措施解决养老金问题。但是国家负担重已经成为不争的事实，早点准备个小金库实现“自己养自己”成为稳健人士的必选项。

按照当前的人口结构，2018年底我国大约2.66个成年人抚养一位老人，预计2030每年将变为1个成年人抚养1.1位老人，加上需要抚养的孩子，成年人的生活压力可想而知。未来随着人均寿命的延长，要负担医疗保健支出只会越来越多，为了减轻下一代的负担，也需要提前准备养老金。

根据网上一份涉及几十万人的大数据分析报告，现在很多人还未对此有充分的认识。例如深圳人均月收入是5199元，人均消费是4665元，每个月仅结余534元；广州人均月收入是4811元，人均消费是4481元，每个月仅结余330元……这样下去估计只能活到老干到老。目前香港、韩国、新加坡和台湾等均能看到满头银发的老人依旧出来开的士或者到餐馆做杂务等，真担心这种情形会在未来的中国上演。

那么如何能够积累出一笔丰厚的养老金呢？

除了缴纳养老保险、购买商业养老保险以外，还有一种不错的选择——基金定投。基金定投就是通过定期定额的方式投资于基金，实现财富的积少成多。与其他理财方式相比，基金长期的收益率更高，如果使用一定的投资策略，可以用更少的本金积累更为可观的养老金。例如每个月投资1000元，1年投资1.2万元，按照年化15%的复合收益率计算，30年后这笔资金就是79.45万元，增值效果非常明显。

由于基金的收益主要来自成份股的业绩、估值变动以及资产配置三方面，其中长期而言成份股的业绩和资产配置贡献最为明显。例如2018年6月28日至2019年7月28日期间，每月定投沪深300指数，累计收益率不到13%，而定投盈利稳定、质量较高且按照年度实施动态平衡的“熊指”收益率会超过19%，多赚了6个百分点。逢低定投的“雄霸天下”累计收益率接近18%，也多赚了约5个百分点。单看1年这个超额收益不算多，但是根据72法则，累计12年将多赚100%。

由于“熊指”和“雄霸天下”配置的基金主要是消费类的白酒，健康类的医药和智能服务类的家用电器等，本身的需求具有较高的黏性，指数的成份股不仅盈利能力强也更为稳定，为组合的取得持续稳定的盈利奠定了基础。组合自带的动态平衡策略可以按年实现高卖低买，将盈利即使保存下来，避免了基金经理变更带来的不确定性。

目前基少也在采用定投方式为家人积累养老金，正常每月28日追加一笔“雄霸天下”，周一投资一笔，买入近期跌幅靠前的家用电器、标普生物和港股高息各500元。