近期中央及地方频繁出台地产利好政策, 北上广深等10多个城市先后官宣执行“认房不认贷”。

紧接着，央行、金融监管总局宣布降低存量首套住房贷款利率。昨日，四大行先后发布了存量首套住房贷款利率调整和操作事项的公告。

消息一出，不少南粉们关心：自己的房贷利率能调整吗？向银行申请需要哪些条件？今天南南就跟大家来聊聊。

问题1：调整范围有哪些？　

央行、国家金融监管总局明确，存量首套住房商业性个人住房贷款，是指2023年8月31日前金融机构已发放的、和已签订合同，但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的，其他存量住房商业性个人住房贷款。

要注意的是，公积金贷款、非住宅贷款以及二套房贷均不在调整范围。

问题2：如何确定是不是首套房？  

在具体操作中，首套房是以什么时间点界定? 如果之前贷款时不是首套，但按现在政策可以算首套，能不能申请调整？各大银行也给出了更为细致地解释，具体以各大行发布公告为准。

举个例子，如果贷款购买本套住房时，家庭没有其他住房，因当时“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理，但目前所在地区已执行“认房不认贷”政策，本次可以按首套执行。

此外，贷款购买住房时不是家庭在当地的唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且当地已执行“认房不认贷”政策的，本次可以按首套执行。

问题3：我的利率能够调到多少？  

这个也是广大网友最为关心的问题。各家银行调整规则显示，四家国有银行均将符合要求的存量房贷利率调整，按照贷款发放时间进行了划分。

新京报根据各家银行公告信息进行了整理，南南将图放在文字下方，感兴趣的南粉可以点击查看。

规则显示，2019年10月8日（不含当日）之前发放的贷款，且已经按照人民银行相关规定转为LPR加点方式计算的存量房贷利率，最低可按照高于5年期以上“LPR+0”标准调整。

2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）发放的贷款，最低可按照高于5年期以上“LPR+0”标准调整。而2022年5月15日（含当日）之后发放的贷款，则可按照“LPR-20BP”的标准执行。

值得注意的是，各家银行均表示，如当地下限高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为当地下限。同时，如贷款利率低于全国下限，则此次不调整。（数据来源：新京报）

问题4：申请调整需要怎么做？　  

了解完利率调整范围，那具体应该怎么申请调整呢？四大行银行表示，将主要采取变更合同约定利率水平的方式进行，时间上将在今年9月25日起主动进行批量下调，无需客户申请。

银行届时均将开通线上线下申请和查询的通道。但也要注意的是，如果您是“二套转首套”客户、之前选择固定利率的客户以及不良贷款归还积欠利息的客户，则需要向银行另行申请。

银行在具体的调整细则和方法上会有差异，南粉们可以仔细阅读各自办理贷款银行的公告。

摘自：南南说理财

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