#晒抱蛋收益#我已将$前海开源润和债券A(OTCFUND|004602)$　加自选。

不知道大家有没有发现，现在，基本上银行的app都找不到5年期定期存款的选项了。当然，非要存5年期也不是不行，但只能去柜台办。而且，已经听好多小伙伴说，去柜台说要存5年期，总是各种建议“存1年就好”“建议存3年期哦”……总之就是不想你存久！

银行不想大家多存定期，已经是个明面上的事情了。连续下调利率，7月底又来一波。

以下是近期一些关于利率下调方面的情况

存款利率：

2024年7月25日，中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国交通银行、中国邮政储蓄银行六大国有银行均发布了调整人民币存款挂牌利率的公告。主要调整如下：

• 活期存款均下调了0.05个百分点。

• 除邮储银行外，其他五大行通知、协定和一年期及以内定期存款利率下调了0.1个百分点，二年期及以上定期存款利率均下调了0.2个百分点。

调整后工行、农行、中行、建行、交行的一年期、两年期、三年期、五年期定期存款整存整取利率分别至1.35%、1.45%、1.75%、1.80% 。邮储银行下调一年期定期存款整存整取利率至1.38%，略高于其他五大行，其他期限利率和五大行一致。

当然，存款利率可不是银行们齐齐说降，就可以的。这次出发降息的原因，是7月22日1年期LPR下调10个基点，叠加年初以来10年期国债收益率较大幅度下行，银行为了维持息差，才有此举。

持续降息，存款意愿却更加提升。买房？投资股市？或者其他？都不好搞，不往银行存钱，真的没啥路子可以走啊。结果就是存钱的人还越来越多了！

那么问题来了：大家存钱越来越猛，企业和老百姓贷款却少了，申请房贷也少了，那银行还如何盈利呢？

怪不得有人说，估计7月份这波降息之后，年内还会有一次降息。这波是四大，后面还有些中小银行，也会跟风下调。

利率低，如何应对？

第一，重新调整财务目标

认清现实，适时做好调整。

子女教育、养老等长期的储蓄目标，降低收益预期，要么增加储蓄金额，要么延迟实现的时间。再不然，就是降低期望值。比如，把子女出国学习改为国内深造，一样可以培养成才。

第二，储蓄方式上做调整

1、做好流动性需求评估之后，拉长储蓄时间，考虑长期储蓄产品。如银行提供的期限较长的定期存款、大额存单等锁定相对较高利率。早点锁定收益！

存钱，越早越好！能多存一万是一万。

2、了解银行特色储蓄产品

本息有保障的存款方式，除了定期，还有另外一些同类产品，各个银行名称叫法不一，什么“存款”“定期”“储蓄存单”等，只要是有“存款保险标志”，就是50万以内有赔付保障的。

多问几家，去柜台问。哪个银行的存款项目的利率高，就首选哪个。要选带有“存款保险”标志的存款产品。

当你的资金超过50万，最稳妥的方式，就是在不同银行存不超过50万。

也可以是夫妻名下各存50万。因为50万赔付，是同一家银行的同一身份证名下50万。

三、分散投资组合

除了定期以外，大家也可以考虑其他方式，自己做做功课就能入门的：

货币基金类产品，不要一听到基金就闻风丧胆，基金也有保本型的。货币型基金随时可以提取，收益高，几乎零风险。近期收益率在1.6%-1.7%之间，这么多年，没有出现亏损的情况。各大平台为了抢用户，时不时有送红包、送体验金之类，变相提高了收益，甚至可以提升到2%以上的。

国债逆回购，需要开股票账户。跟定期一样稳健的投资应该就是它了，等同于保本。近期收益率在1.5%-2.5%之间，在月底、季末、年末，会出现高收益的3%甚至是10%。coco的股票账户每天不操作的钱会买逆回购，节假日也会专门转钱进去博一把高收益。

收益是随着需求浮动的，因为它本质上是机构缺现金，把手头上的国债抵押出来向散户借钱。机构资金越紧张，就给出的回报越高。因为抵押物是国债，也等于保本。

买的时候跟货币基金一样，要在加交易日闭市的前一天15：30前入场，隔天可以自动到账可以在账户上做其他投资。如果是在周四、假期的T-2天15:30前买入，还能享受资金只被占用1天却有3天甚至更多收益。

债券型基金，有一定风险，收益有波动，近年在-3%-6%之间的比较多。建议选择短债、中短债，也可以考虑封闭型债基。在天天基金网通过“债券型基金”进行筛选。

比如，前海开源润和债券A(004602）作为一个纯债基金，今年1年的收益可以超过5%，已经远远甩定期好几条街了，把部分资金投资它，期间承受点小波动，也是很值得！

四、合理消费和投资自己

下行环境，很多原来是可以用于投资的品类，可能变成消费行为，比如买房子、公寓、商铺，要做好全面综合的评估。

不管任何时候，提升自己，是最好的投资。学习技能、保持大脑活力，职场进阶，还有保养和锻炼身体，不要犹豫，任何时候开始都不晚！