买卖基金是一种投资，在投资基金前一定要做好理财规划。那么问题来了，理财和投资是一回事儿吗？
我们可以查一查《新华字典》。
理财 基本解释：管理财物或财务。
投资 基本解释：指货币转化为资本的过程。有实物投资和证券投资。前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润。后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。
看完字典，我们就可以比较出来，理财包含更广，投资只是理财的一部分。
理财的范围太广，我现在只说投资基金的规划。
既然要投资，第一要考虑的当然是本金。那么就要规划
（1）本金从那里来？
（2）拿多少本金？
（3）一次性投入，还是分批投入？
（4）短期投资，还是长期投资？
（5）这本金是不是闲钱？会不会中途撤资？投资的变现能力（流动性）怎么样？
在你考虑本金问题的时候，自然也把时间考虑进去了，那就是投资时间的长短和周期。
那么接下来要考虑的是利润。你想要的收益目标是什么？你能承受多大的风险？需要注意的是高收益伴随的是高风险，但高风险不一定能取得高收益。这要估算一下你能接受的最大损失是多少？然后确定你的收益目标。
本金，时间，利润，这三者不由的让人想到世界八大奇迹的复利，复利的三要素本金，时间，利率与这一一吻合。
建立一个好基金组合，再用好复利原理，会让我们的本金快速增长。
什么是复利？
复利：计算利息的一种方法，把前一期的利息和本金加在一起算做本金，再计算利息。
复利有三个要素：本金、时间和利率。
本金、时间、利率，这三要素和复利都是正比关系。
本金是复利最根本重要的第一要素。没有本金和失去本金，那么一切都是零。所以一定要牢记：保住本金！保住本金！保住本金！
时间是复利的第二要素。持续时间越长，复利越大。所以要尽早，要坚持。
利率是复利的第三要素。利率越高，复利越大。所以我们要努力提高利率。
投资基金，利用复利原理能让我们资金快速增长。下面我们分析一下在投资基金过程中复利原理的应用。
时间不是真金白银，哗哗响的钞票，但在复利计算中，时间值越大 ，复利越大，时间的价值可以从复利中体现出来，时间就是金钱，这话是没有错的。
时间大概是我们觉得最能把握的一个要素，然而，事实上在投资基金的过程中并非如此。比如，突然想要买房，手上的流动资金不够，要把投资基金的钱撤回，本金没有了，复利停止。所以我们投资基金的本金，应该是闲钱。这是个人理财中应该规划出来的，当然本金越多，复利值越大。关于个人理财是每个人在投资前必须必须必须要学好的知识，这比单纯的投资基金知识更重要，建议多读些这方面的书，推荐一本《个人理财》（阿瑟-J-基翁著，中国人民大学出版社出版）。
好了，再说投资基金的时间问题。比如投资基金时，风险没有控制好，出现了严重亏损，打击了信心，撤出本金，那么时间停止，复利停止。
根据复利原理，我们可以初步建立一个投资理念，那就是在保证本金可接受损失范围内的前提下，控制风险，争取较高的收益率，让本金随着时间不断增值。
接下来就要定投资目标，你想要多高收益率？年化5-10％？年化10-15％？年化15-20％？还是年化20％以上？我们都想要高收益，越高越好。我也想要100％，200％，可这也只是想想，我们还是要现实些。投资目标对新入基金的人非常重要，非常重要，非常重要。不要只看到某某基金的收益率达到了80％，90％，甚至超过了100％；不要听别人说自己投基金赚了多少钱。认识自己才是最重要的，要根据自己的情况设定目标。如果你只能承受10％的本金损失，就不要想15％，20％的收益率，否则你可能输的很惨。如果说，我能承受20％的风险，我是不是就可以把目标定为20％？答案：错。你有投资经验吗？你怎么能保证你会盈利呢？你可以接受20％的损失，但你愿意把这20％扔了吗？所以新手定目标要考虑两个问题（1）能接受多大损失？（2）我懂多少知识？有多少经验？
总之：第一，我们不能定高于超出自己承受能力的目标。
第二，如果没有经验，就要从最低处学起。
前面讲了怎么定投资目标，定投资目标要分析自己的投资经验和能力，还要分析自己能承受多大本金损失，即风险承受能力。
风险：可能发生的危险。
所以在投资前先要了解投资标的，分析它的利弊，认识它潜在的危险。在获利之前先考虑亏损，这是每个投资人都要遵守的准则。
我简要的把风险分三大类低风险，中风险，高风险。
高风险，如果股票，外汇，某些P2P，期权，期货等，如现在的原油，甚至亏完本金，还要倒贴钱。我对这些没经验，略过不谈。
低风险，银行存款，特别大银行的存款是风险最低的。不过活期利率太低，定期流动性差，提前取出要按活期算，有人就提出十二存单法，每月存一笔一年定期，急用时取出刚到期不久的那一笔，这样就中和了利率和流动性的弊端，这就是一种很好的理财规划。当然我们照虎画猫，也可以做出两年，三年，五年的规划。
当然银行存款还有通知存款，零存整取，大额存单，自身特色的存款等等
我看过有此文章说，有些小规模的银行利率较高，流动性也可以，它们一般都是对应的五年存款，它们也都有50万的本息保障，不过也要防范兑付风险。
余额宝的出现给银行存款带来了很大的冲击，它流动性和利率，不比十二存单法差，风险也较低，更有直接能用于消费的功能，很快占领了大片市场。
现在各大平台几乎都有了自己的宝宝类产品，如微信零钱通，京东白条等。
现在银行也有宝宝类产品，有些收益比余额宝高。
宝宝类的本质是货币基金，风险比银行存款略高，也属于低风险类。
现在简单说一下基金的分类，按发行方式分公开型和封闭型，封闭型便于经理管理，但流动性差。
按持仓分，有货币型，债券型，可转债，混合型，股票型。
按管理方式分有主动型和指数型。
此外还有QDII,ETF,FOF等等。
由于基金分类太多，我也不一一介绍了。只说我有点经验的主流类型。
货币基金是低风险的，不多说。现在说债券基金，债券基金可分纯债基金，偏债基金，可转债基金。
纯债基金可归为中低风险。但要注意，有些基金的名字写的是纯债，实际持股比例很高，挑选时一定要看持仓。纯债基金里，又分中短债和长债。一般来讲中短债年化略低于长债，对应的长债要持有较长时间才能0赎回费率。不过现在基金这么多，有些优秀的己能兼二者之长。
刚才提到费率，这里简单介绍一下。买卖基金的费用有，认购费，这是基金还没有运作时提前订购的。申购费，正常购物，要找打折的。销售服务费，这个对应申购费，一个基金只交一种，一般（不是所有）基金名称后面带个C的，申购费是0，是要收销售服务费的，不过这是按日从基金净值里扣的，不用自己交。管理费，托管费，这是免不了的，都要吃饭嘛，不过也可以货比三家。赎回费，不满7天1.5％，硬性规定，7天以上看具体基金的交易信息。
偏债基金和可转债，风险中高，我没有深入研究，就不说了。
现在简单说一下混合型基金和股票型基金，这两者的主要区别是持有股票比例上下限不同，混合型基金的较低，股票型基金的较高，所以它们的波动也随之不同。在牛市股票型基金涨的快，熊市跌的多。
所以混合型基金归于中风险，股票型基金归于高风险。
再简单说一下主动型基金和被动型基金。
主动型基金是基金公司的经理，综合多方面的数据信息，经过其特有的方法做出判断，从而积极调仓管理基金。所以挑选主动型基金考虑基金公司和基金经理实力。
被动型基金一般也叫指数型基金，是跟踪某类指数的。指数型基金又可以分宽基指数，行业指数，QDII指数等。
QDII指数是跟踪海外指数的。宽基指数主要是指上证指数，深证指数，沪深300指数，创业板指数等。行业指数对应特定的行业，如医药行业，白酒行业，食品行业，电子行业等等。
主动型基金和被动型基金，可以查看它持有股票的比例，自行判断它的风险等级。
简要的了解了一些关于基金的基本知识，再回过头来想想我们的投资目标。我们要低风险，中风险，还是高风险？
现在再梳理一下，在投资基金之前，我们要了解关于基金的一些常识，并且还要在以后不断学习，知己知彼，方能百战不殆。路终还是要自己走的，在学习中找到方向目标，然后开始行动吧。
在投资基金前，我们规划出了本金，有了投资理念，有了投资目标，确定了投资范围，接下来我们制定一个投资计划（策略），然后按计划操作就行了。
以后内容仅是个人看法，仅供参考，不是投资建议，投资有风险，你要为自己负责。
我自评了一下，我现在大约能承受20％的风险，所以不对高风险高目标的计划发表看法。
低风险目标计划不是我现在想制定的，现在我简单的说一下自己的看法和一些注意事项。低风险，决定了你要投资低风险的产品，比如货币基金，纯债（中短债、长债）。当然也可以小量投资中高风险的产品（混合基金、股票基金、指数基金等），不过一定要控制好比例。比如你的本金一万，目标收益是5％，你选的低风险产品，预期己达到，但你又想要超额收益，想投一个混合基金，那么你就要估算这个基金有多大的波动，如果是25％的波动，那么你最多只能投2000，即使亏了25％，没有完成目标，但一定要保住本金。
低风险目标要选好重仓的基金，这基金要是低风险、收益稳的。要控制好高低风险基金的比例。要保持基金有较好的流动性。
写了好多了，这也是在总结自己的经验，梳理自己的思路，我现在想给自己建一个详细的投资计划了。我觉得做好理财规划，筹算本金，投资理念，投资目标，投资策略是很重要的事。
自己走出来的才是风景。
我以前也是常看各种消息，评论，大V的分析预测等等，现在觉得最重要的是认识自己，找到目标，认清方向，一步一步，走一条适合自己路才是真实。