最近余额宝收益率跌破2%刷屏了，在全球放水的情况下，出现了资产荒；我之前分析过，我这时候买入优质资产是最好的选择，比如那些优质的股权资产，比如指数基金“四大天王”就是易方达上证50指数A（110003）+易方达中概互联（513050）+汇添富中证消费指数ETF联接（000248）+工银深证红利ETF联接（481012）。

当然，这些都要用5年以上不用的钱去投资，对于短期资金来说，要追求流动性，又想不被通货膨胀完全吞噬，有什么比余额宝更好的选择呢？

一、货币基金

我们常见的货币基金，包括余额宝等各种宝宝，还有用证券账户就能买的场内货币基金，这类基金适合买股的朋友，我自己是把用于日常生活消费备用的现金购买货币基金，主要考虑流动性，我买的产品是南方天天利B（003474），这个是货币基金B类，比我们一般买的A类货币基金收益率稍微高点，货币基金B的收益高于货币基金A，因为货币基金A的销售服务费要高于货币基金B。

和其他基金一样，场外货币基金的购买渠道可以在银行、券商也可以在第三方理财平台，和场内货基比起来，这类适合持有一段时间拿固定收益，不追求买卖股票和套利的资金。

场外货币基金分为A类和B类，A类和B类的主要区别是申购门槛不同、费率不同、收益不同。

从门槛看，在第三方平台上，A类申购一般最低为100元，B类最低为500万元；销售服务费上，A类货币基金每年花费为0.25%，B类为0.01%；货币基金B的收益高于货币基金A，因为货币基金A的销售服务费要高于货币基金B。

一般人买的就是A类，目前收益不到2%，B类以前是机构和大户专属，现在有些B类在第三方平台可以低门槛购买，由500万直接降到100元起，收益比A类稍微高点。

选择场外货币基金，注意两点：1.综合费率低的；2.规模大的。

我找到几款可以低门槛购买的B类货币基金，比如广发天天红货币B费率最高，易方达现金增利B和南方天天利B，按以上标准综合比较起来，我选择南方天天利B，它的最新的7日年化收益率为2.471%。

二、银行理财

银行理财产品的门槛一般在1万元以上，但是注意投资之前一定要看所投资产品说明书，确认是不是银行发行的，投资什么品种。我翻看了几个银行的理财产品说明书，说实话，不少产品设计让我看不懂，建议大家投资看得懂的，投资风险等级最低的品种，比如投资货币型产品的。

一般来说，这类产品比货币基金的收益稍微高一点。如果追求安全、流动性好的品种，可以选择银行T+0理财，银行T+0理财产品是将存在银行里的钱购买某种理财产品，买入当天可以赎回，资金随时可用，门槛一般是5万起。

比如招行的朝招金-8199，资金投向招商银行朝招金（多元积极型）理财计划，这个计划的产品起购门槛是10万元。

三、申购可转债

关于可转债申购，我前几天写过一篇文章《可转债申购指南》；据统计，去年可转债打新的收益单账户可能达到5500元，假设每人有6个账户，那么理论上这样一年就可以增收3万多元。市场行情好的时候，这个钱相当于不赚白不赚；一般我们只需要无脑申购就可以，一年增加3万多元，即使亏损也有限，这个事还是挺划算的。

可转债申购，无需市值，只需要中签后账户里留足申购资金，想提高中签率，要多开账户（注意不是同一个的，多准备几张身份证）

四、打新股

打新股需要配市值，打新一个账户配多少市值合适？如果资金量大，深市沪市最低各配20万，这样多数新股可以顶格申购，不过也有说沪深各配10万是性价比最高的配置。资金量小的话，看哪个市场发行家数多，就可以多配点，具体情况具体分析。收益率的话，根据市场节奏和账户资金量大小不同，一般可以达到年化5%上下。

打新门票：沪市——中国平安、招商银行、长江电力；深市——格力电器、美的、万科、双汇等。

打新股想提高中签率，资金量大的话，可以多开账户，分账户打新，效率更高。

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