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发表于 2020-04-09 17:00:22 股吧网页版
复工+供娃留学,中年企业主如何抓住春天的尾巴?

欢迎大家来到第十期的安博士《理财智囊团》,上一期我们聚焦的是老周,无忧无虑的退休生活让他对理财产生了兴趣。今天我们迎来了李总,作为江浙一带的企业主,一边是企业经营,另一边是子女留学支出,他对自己的理财有什么需求呢?(注:为了保护个人隐私,文中部分人物情节略作处理)

整体上,我们给到您的理财建议如下:

一、配置多元化产品:原有房产和信托基础上,建议增配债券基金

我们看到,您之前投资偏好投资房子和店铺,投资集中度是比较高的。确实,在过去的二三十年内,房地产经历了“黄金时代”,但随着房地产政策的调控,投资空间或在缩小。所以我们建议您可以增加固定资产以外的投资品种,而您所持有的信托产品,最终投向也是与房地产密切相关的,也存在一定风险,在活期账户中的闲钱保证了流动性,但可能错失了一些收益。

您不妨可从风险较低、收益水平比活期高等方面入手,纯债型基金是个不错的选择,这类产品申购起点低,持有一定时间还能免认/申购费及赎回费,收益也有可能与信托不相上下,或许能为您的资产配置做补充和尝试。

二、增加资金流动性:尝试稳健灵活理财

对于您而言,企业主对于流动性的要求高,信托及银行理财通常有一定的锁定期,特别是遇到目前复工、订单取消、资金链压力的情况,有可能无法及时缓解临时性的资金需求。

债券类基金一定程度能弥补资产配置中流动性的不足,想买就买、想卖就卖。债券可以流通,流动性好,是标准化资产。当您不满意债券基金当下的收益和风险时,可以进行基金转换,在市场变化的同时,尝试捕捉收益高的基金,当然也能在市场下跌时转到货币基金规避风险;而银行理财和信托不具有这种灵活转换功能。在市场利率处于下行通道时,债券基金收益较银行理财产品有优势。

另外温馨提醒:在买债券基金或信托的决策前,我们都建议您综合考虑安全性、收益性、流动性,做出更适合自己的选择。

三、做好风险管理:公私分离、养老保障

您的资金可能很难做到“公私分明”。这边建议您进行风险管理,将公司的经营与自己家庭资产适当隔离,保护好自己的利益。同时,您也承受着巨大的生活压力,子女留学、赡养老人。对于企业主个人及其伴侣来说,养老生活提供保障也是一定要考虑的,如养老型的年金保险,作为家庭的经济保障。通过合理的考量,将家庭积累的财富独立出来,这样才能没有后顾之忧地投入到创业浪潮中去。


事业正处于稳健上升期的中年企业主们,是家庭的经济支柱、企业的灵魂。我们的建议仅是助您在理财路上把握机会,多一份期待和幸福感。

在此,我们也向延迟复工的企业主们致敬!你们也是最可爱的人!你们默默承受着经营损失,等待着企业“重启”。这个“春天”对你们来讲,来的晚了些。

虽已过了大半个春天,我们也要好好抓住春天的尾巴。因为我们坚信:寒冬已经过去,美好如约而至!


下期预告

技术员小何:刚接触投资的90后,理财烦恼又是什么呢?

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欢迎大家回答以下问题,将自己理财计划中遇到的困惑发送给我们。我们会抽取部分进行解答,并送上温暖抱枕。以下问题能帮助我们更有针对性的为您进行定制化资产诊断,而非泛泛的进行通答。当然在解答过程中我们会保护投资者隐私,隐去您的敏感信息,也请大家放心哦。

1、居住地:

2、年龄:

3、家庭状况(如已婚一女等):

4、职业:

5.1、收入情况(工资)

5.2、收入情况(其他如房屋出租、投资回报等)

6、支出情况(每月)

7、当前资产状况(如银行定期理财X万,基金X万,宝宝类产品X万,股票市值X万;个人贷款X万)

8、投资经验(可具体描述过往投资经历,成功或者失败的经历皆可):

9、风险承受能力(如能承受不超过本金X%的亏损,投资期限最长不超过X年):

10、理财目标/每年(请在5%、10%、20%、20%以上选择):

风险提示:上述观点仅代表长安基金观点,不构成针对个人的投资建议,也不表明本公司对市场做出任何判断或任何倾向意见。投资人应谨慎投资,并根据风险自担的原则,自行承担投资风险。基金有风险,投资需谨慎。

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