欢迎大家来到第十期的安博士《理财智囊团》，上一期我们聚焦的是老周，无忧无虑的退休生活让他对理财产生了兴趣。今天我们迎来了李总，作为江浙一带的企业主，一边是企业经营，另一边是子女留学支出，他对自己的理财有什么需求呢？（注：为了保护个人隐私，文中部分人物情节略作处理）

整体上，我们给到您的理财建议如下：

一、配置多元化产品：原有房产和信托基础上，建议增配债券基金

我们看到，您之前投资偏好投资房子和店铺，投资集中度是比较高的。确实，在过去的二三十年内，房地产经历了“黄金时代”，但随着房地产政策的调控，投资空间或在缩小。所以我们建议您可以增加固定资产以外的投资品种，而您所持有的信托产品，最终投向也是与房地产密切相关的，也存在一定风险，在活期账户中的闲钱保证了流动性，但可能错失了一些收益。

您不妨可从风险较低、收益水平比活期高等方面入手，纯债型基金是个不错的选择，这类产品申购起点低，持有一定时间还能免认/申购费及赎回费，收益也有可能与信托不相上下，或许能为您的资产配置做补充和尝试。

二、增加资金流动性：尝试稳健灵活理财

对于您而言，企业主对于流动性的要求高，信托及银行理财通常有一定的锁定期，特别是遇到目前复工、订单取消、资金链压力的情况，有可能无法及时缓解临时性的资金需求。

债券类基金一定程度能弥补资产配置中流动性的不足，想买就买、想卖就卖。债券可以流通，流动性好，是标准化资产。当您不满意债券基金当下的收益和风险时，可以进行基金转换，在市场变化的同时，尝试捕捉收益高的基金，当然也能在市场下跌时转到货币基金规避风险；而银行理财和信托不具有这种灵活转换功能。在市场利率处于下行通道时，债券基金收益较银行理财产品有优势。

另外温馨提醒：在买债券基金或信托的决策前，我们都建议您综合考虑安全性、收益性、流动性，做出更适合自己的选择。

三、做好风险管理：公私分离、养老保障

您的资金可能很难做到“公私分明”。这边建议您进行风险管理，将公司的经营与自己家庭资产适当隔离，保护好自己的利益。同时，您也承受着巨大的生活压力，子女留学、赡养老人。对于企业主个人及其伴侣来说，养老生活提供保障也是一定要考虑的，如养老型的年金保险，作为家庭的经济保障。通过合理的考量，将家庭积累的财富独立出来，这样才能没有后顾之忧地投入到创业浪潮中去。

事业正处于稳健上升期的中年企业主们，是家庭的经济支柱、企业的灵魂。我们的建议仅是助您在理财路上把握机会，多一份期待和幸福感。

在此，我们也向延迟复工的企业主们致敬！你们也是最可爱的人！你们默默承受着经营损失，等待着企业“重启”。这个“春天”对你们来讲，来的晚了些。

虽已过了大半个春天，我们也要好好抓住春天的尾巴。因为我们坚信：寒冬已经过去，美好如约而至！

下期预告

技术员小何：刚接触投资的90后，理财烦恼又是什么呢？

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1、居住地：

2、年龄：

3、家庭状况（如已婚一女等）：

4、职业：

5.1、收入情况（工资）

5.2、收入情况（其他如房屋出租、投资回报等）

6、支出情况（每月）

7、当前资产状况（如银行定期理财X万，基金X万，宝宝类产品X万，股票市值X万；个人贷款X万）

8、投资经验（可具体描述过往投资经历，成功或者失败的经历皆可）：

9、风险承受能力（如能承受不超过本金X%的亏损，投资期限最长不超过X年）：

10、理财目标/每年（请在5%、10%、20%、20%以上选择）：

风险提示：上述观点仅代表长安基金观点，不构成针对个人的投资建议，也不表明本公司对市场做出任何判断或任何倾向意见。投资人应谨慎投资，并根据风险自担的原则，自行承担投资风险。基金有风险，投资需谨慎。